دیجی وام
دیجی وام
وام بانک سپه

در این مطلب از دیجی وام سعی کرده ایم تمام انواع وام بانک سپه را همراه با شرایط دریافت و توضیحات کامل آن بررسی کنیم.

امیدواریم با استفاده از این مطلب بتوانید در کمترین زمان وام مد نظر خودتان را از بانک سپه دریافت کنید.

این مقاله در تاریخ 18 اسفند 1399 بروزرسانی شد.

سود بازپرداخت: 18 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه

نوع ضمانت وام:

شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)

مبلغ وام: 

50 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه

سود بازپرداخت: 18 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 1ماه

نوع ضمانت وام:

شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)

مبلغ وام:

30 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه

سود بازپرداخت: 14 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه

نوع ضمانت وام:

شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)

مبلغ وام:

50 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت:  48 ماه

عقود مبادله ای (مرابحه، قرض الحسنه، فروش اقساطی، مضاربه، جعاله، سلف، مشارکت مدنی، اجاره به شرط تملیک، اعتبار در حساب جاری، خرید دین)

سود بازپرداخت: 4 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه

نوع ضمانت وام:

ضامن یک شخص حقیقی با توان مالی مورد تایید بانک، اسناد حقوقی، اسناد ملکی

مبلغ وام:

تا سقف مشخص بر اساس قرارداد، کارکرد حساب و رفتار اعتباری

مدت زمان بازپرداخت: طبق قرارداد

سود بازپرداخت: 4 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه

نوع ضمانت وام:

دو شخص حقیقی مورد تایید بانک

مبلغ وام:

20 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه

سود بازپرداخت: 18 درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه

نوع ضمانت وام:

شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)

مبلغ وام:

20 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت: 12 الی 36 ماه

سود بازپرداخت: 18  درصد

نیاز به سپرده: دارد

مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه

نوع ضمانت وام:

شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)

مبلغ وام:

40 میلیون تومان

مدت زمان بازپرداخت: 24 ماه

طرح تدبیر

برای استفاده از این طرح ابتدا باید حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری کارت (بدون دسته‌چک – متمرکز) باز کنید که حداقل موجودی آن 2 میلیون تومان باید باشد و بعد از گذشت مدت‌زمان 6 ماه، متناسب با میانگین موجودی حساب خود و تا سقف 50 میلیون تومان می‌توانید تسهیلات بگیرید. در این طرح نوع حساب سپرده قرض‌الحسنه بدون سود و نرخ سود تسهیلات 14 درصد محاسبه می‌شود.
 

طرح سپرده طلایی رفاه

 با افتتاح حساب سپرده طلایی و استفاده از طرح تسهیلاتی مرتبط که تا شهریورماه سال جاری قابل‌اجراست، علاوه بر دریافت سود سپرده و تسهیلات با نرخ 12 درصد، می‌توانید بصورت رایگان از طرح‌های بیمه‌ای مختلف طرح نیز استفاده کنید.
در این طرح شما به‌اندازه 75 درصد میزان حساب سپرده خود تسهیلات دریافت می‌کنید و مبلغ سپرده شما به‌عنوان ضمانت پرداخت تسهیلات بلوکه می‌شود. البته با این توضیح که تا زمان تسویه‌حساب تسهیلات دریافتی که سود آن 12 درصد محاسبه می‌شود، سود 10 درصدی به مبلغ سپرده شما تعلق می‌گیرد.
 

بهین کارت  

اگر برای خرید نقدی لوازم‌خانگی موردنیاز خود، کمبود نقدینگی دارید، این امکان برای شما وجود دارد که با خرید اقساطی، به‌صورت ماهیانه هزینه خرید خود را بپردازید. یکی از روش‌های خرید اقساطی لوازم‌خانگی، استفاده از تسهیلات بهین کارت‌ بانک سپه است که می‌توانید جزئیات آن را دنبال کنید.
چطور با بهین کارت سپه لوازم‌خانگی قسطی بخریم؟
بهین کارت بانک سپه درواقع هزینه خرید لوازم‌خانگی موردنیازتان را به‌صورت نقدی در قالب تسهیلات پرداخت می‌کند و شما باید طی مدت‌زمان تعیین‌شده، پول لوازم‌خانگی خریداری‌شده را به‌صورت اقساطی به بانک بپردازید. نکته مهم اینکه این تسهیلات تنها در قبال خرید لوازم‌خانگی ایرانی از شرکت‌ها و نمایندگی‌های طرف قرارداد با بانک سپه قابل پرداخت خواهد بود.
سقف تسهیلات بهین کارت سپه چقدر است؟
سقف تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی بانک سپه که در قالب بهین کارت به متقاضیان پرداخت می‌شود، 30 میلیون تومان تعیین‌شده است. متقاضیان می‌توانند بر اساس میزان نیاز خود برای خرید لوازم‌خانگی، درخواست تسهیلات بدهند و بعد از دریافت بهین کارت سپه، نسبت به خرید لوازم موردنیاز خود اقدام کنند. دارنده بهین کارت سپه می‌تواند ظرف مدت یک سال از میزان اعتبار شارژ شده در کارت استفاده کنند.
نرخ سود و مدت‌زمان بازپرداخت اقساط تسهیلات بهین کارت
تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی بهین کارت سپه با نرخ سود سالیانه 18 درصد پرداخت می‌شود. طبق اعلام بانک سپه بهین کارت سپه برخلاف سایر کارت‌های اعتباری، فاقد آبونمان است و هزینه‌ای بابت این موضوع از مشتریان دریافت نخواهد کرد. سقف بازپرداخت اقساط بهین کارت، 36 ماه تعیین‌شده است که تعداد آن به انتخاب متقاضی خواهد بود.
ضمانت لازم برای دریافت بهین کارت سپه
متقاضیان دریافت تسهیلات خرید لوازم‌خانگی بهین کارت سپه باید ضمانت لازم برای بازپرداخت اقساط را به بانک ارائه کنند. طبق اعلام بانک سپهمتقاضیان به ازای دریافت هر 10 میلیون تومان تسهیلات ملزم به معرفی و ارائه یک ضامن رسمی (کسر از حقوق) به بانک هستند. معرفی یک ضامن رسمی در تمامی بانک‌ها تقریباً جزو شرایط یکسان محسوب می‌شود و این امکان وجود دارد که برای ضمانت تسهیلات 30 میلیون تومانی، شرایط متغیر و متفاوتی قابل‌اجرا باشد.
چطور با بهین کارت سپه خرید کنیم؟
دارندگان بهین کارت سپه برای خرید لوازم‌خانگی اقساطی می‌توانند به فروشگاه‌ها و نمایندگی‌هایی که دستگاه‌های کارت‌خوان ویژه این طرح در آنجا نصب‌شده است مراجعه کنند. در این طرح، بانک وجه کالاهای خریداری‌شده توسط دارندگان بهین کارت سپه را با کسر تخفیف مندرج در قرارداد با تولیدکنندگان و عرضه‌کنندگان کالا و خدمات پرداخت می‌کند. صورتحساب فروشنده توسط سامانه اعتباری تهیه‌شده توسط بانک سپه به‌صورت خودکار از طریق پست الکترونیکی در اختیار تولیدکنندگان طرف قرارداد با بانک قرار خواهد گرفت. ضمن اینکه لیست تراکنش‌های انجام‌شده توسط دارنده بهین کارت سپه، از طریق پیامک به شماره همراه مشتری، ارسال می‌شود. همچنین بعد از گذشت یک ماه از تاریخ صدور کارت خرید و استفاده مشتری در دستگاه‌های کارت‌خوان ویژه طرح، صورتحساب مشتری تهیه و از طریق پست الکترونیکی و پیامک برای مشتری ارسال می‌شود.
آبا بهین کارت سپه از کجا خرید کنیم؟
دارندگان بهین کارت سپه می‌توانند برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی اقساطی، به نمایندگی و فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک سپه مراجعه کنند. لیست شرکت‌های تولیدی و نمایندگی فروش لوازم‌خانگی طرف قرارداد با بهین کارت سپه را  اینجا ببینید.
تولیدکنندگان و فروشندگان چطور در طرح بهین کارت شرکت می‌کنند؟
طبق اعلام بانک سپه، تمامی تولیدکنندگان معتبر، فروشگاه‌های زنجیره‌ای بزرگ که ترجیحاً دارای شعب فروش در سراسر کشور هستند، فروشگاه‌های مجازی معتبر و ارائه‌دهندگان خدمات می‌توانند در این طرح حضورداشته باشند. بعد از توافق و عقد قرارداد، بانک سپه با نصب دستگاه‌های کارت‌خوان ویژه طرح زمینه فروش اقساطی لوازم‌خانگی برای نمایندگی و مراکز فروشگاهی را فراهم خواهند کرد.
 

طرح قلب سفید

پرستاران می توانند با باز کردن حساب ویژه طرح قلب سفید پس از سپری شدن مدت زمان ماندگاری مورد انتظار و متناسب با میانگین مانده حساب مذکور، حق تقدم دریافت تسهیلات تا سقف فردی 200 میلیون ریال در قالب کارت اعتباری مرابحه دریافت کنند.
 

 طرح همگامان

این طرح که در قالب جشنواره‌های باشگاه مشتریان بانک سپه برگزار می‌شود و از ابتدای آبان ماه آغازشده است، دارندگان پایانه‌های فروش (pos) بانک سپه می‌توانند به پشتوانه گردش حساب متصل به دستگاه کارت‌خوان خود از تسهیلات و کمک‌هزینه خرید خودرو که طبق قرعه به مشتریان تعلق می‌گیرد، برخوردار شوند.
 این طرح برای افراد حقیقی که دارای پایانه فروش بانک سپه هستند در نظر گرفته‌شده است. شرط اصلی که شما بتوانید در این طرح شرکت کنید و شانس برنده شدن در قرعه‌کشی جشنواره همگامان 2 را داشته باشید این است که دستگاه کارت‌خوان شما به یکی از حساب‌های حقیقی انفرادی بانک سپه متصل باشید. محاسبه امتیازات برای شرکت در قرعه‌کشی، میانگین سه‌ماهه حساب متصل به POS شما در بازه‌ زمانی سه‌ماهه یکم آبان تا یکم بهمن‌ماه 97 خواهد بود. ضمن اینکه عضویت در باشگاه مشتریان بانک سپه هم از الزامات شرکت در این طرح است.در این طرح بر اساس میزان امتیاز کسب‌شده مشتری از گردش حساب متصل به دستگاه کارت‌خوان، کمک‌هزینه خرید خودرو و تسهیلاتی که در قالب کارت اعتباری پرداخت خواهد شد، به‌صورت قرعه‌کشی به مشتریان تعلق خواهد گرد. البته با این توضیح که مشتریان بر اساس میانگین گردش حساب در شش سطح دسته‌بندی خواهند شد و شانس برنده شدن جوایز در نظر گرفته‌شده برای دسته‌بندی‌های مختلف را پیدا خواهند کرد.
در این طرح بر اساس میزان امتیاز کسب‌شده مشتری از گردش حساب متصل به دستگاه کارت‌خوان، کمک‌هزینه خرید خودرو و تسهیلاتی که در قالب کارت اعتباری پرداخت خواهد شد، به‌صورت قرعه‌کشی به مشتریان تعلق خواهد گرد. البته با این توضیح که مشتریان بر اساس میانگین گردش حساب در شش سطح دسته‌بندی خواهند شد و شانس برنده شدن جوایز در نظر گرفته‌شده برای دسته‌بندی‌های مختلف را پیدا خواهند کرد.
در این طرح 3750 تسهیلات در قالب کارت‌های اعتباری 20، 30 و 50 میلیون تومانی در نظر گرفته‌شده که به برندگان قرعه‌کشی این جشنواره و با رعایت ضوابط اعتباری بانک پرداخت خواهد شد. تسهیلات در نظر گرفته‌شده با نرخ سود 18 درصد پرداخت خواهد شد و ارائه تضامینی چون بلوکه کردن سپرده، نامه رسمی کسر از حقوق یا وثیقه ملکی الزامی است.
 

تامین مالی بنگاه‌های تولیدی  

با توجه به شرایط اقتصادی حال حاضر و به منظور حمایت از بنگاه های اقتصادی و حفظ اشتغال و افزایش سطح تولید که از مهمترین اولویت های اقتصادی و اجتماعی دولت محترم محسوب می شود، بانک سپه در سال جاری نیز در راستای صیانت از دستاوردهای سال گذشته و تضمین تداوم تأمین مالی بنگاه های تولیدی، اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به بنگاه های مذکور را در اولویت قرار داده است.
 

احداث شهرک امید شهر

شهرک فوق در اراضی سپه شهر متعلق به بانک سپه واقع در شرق تهران به مساحت تقریباً 31 هکتار متر مربع و با مشارکت بانک مسکن احداث خواهد شد.
این پروژه دارای 4 هزار واحد خواهد بود.
 

طرح سرافراز نیروهای مسلح  

اگر بازنشسته یا مستمری‌بگیر نیروهای مسلح هستید یا یکی از نزدیکان درجه‌یک شما چنین شرایطی دارد، می‌توانید تسهیلات 10 میلیون تومانی دریافت کنید. اطلاعات مربوط به طرح سرافرازان بانک سپه را در این مطلب بخوانید.
طرح سرافرازان بانک سپه چیست؟
در طرح سرافرازان بانک سپه، بازنشستگان و مستمری‌بگیران نیروهای مسلح که حقوق و مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند، می‌توانند تا سقف 10 میلیون تومان تسهیلات بگیرند. تسهیلات طرح سرافرازان در قالب کارت اعتباری و به پشتوانه حقوق دریافتی از طریق حساب‌های کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه به بازنشستگان و مستمری‌بگیران پرداخت می‌شود.
میزان وام نیروهای مسلح طرح سرافرازان بانک سپه چقدر است؟
بازنشستگان و مستمری‌بگیران نیروهای مسلح به پشتوانه حقوق دریافتی از حساب کوتاه‌مدت یا حساب قرض‌الحسنه می‌توانند تسهیلات 10 میلیونی طرح سرافرازان را دریافت کنند. طبق اعلام بانک سپه میزان تسهیلات اعطایی در قالب کارت اعتباری بر اساس میانگین حساب حقوقی افراد تا 2 برابر میانگین دوماهه حساب کوتاه‌مدت و تا 3 برابر میانگین دوماهه حساب قرض‌الحسنه تا سقف 10 میلیون تومان تسهیلات کارت اعتباری خواهد بود.
سود، اقساط و ضمانت تسهیلات سرافرازان نیروهای مسلح
طبق اعلام بانک سپه سود تسهیلات طرح سرافرازان بانک سپه که در قالب کارت اعتباری پرداخت می‌شود با نرخ 18 درصد سالیانه محاسبه خواهد شد. اقساط تسهیلات دریافتی از سوی بازنشستگان و مستمری‌بگیران نیز حداکثر در 36 قسط بازپرداخت خواهد شد. متقاضیان کارت اعتباری طرح تسهیلاتی سرافرازان بانک سپه برای دریافت این تسهیلات نیاز به معرفی یک نفر بازنشسته نیروهای مسلح به‌عنوان ضامن دارند.
جزئیات حساب طرح سرافرازان بانک سپه
حساب طرح سرافرازان از نوع حساب‌های متمرکز بانک سپه است و شما می‌توانید از خدمات سامانه‌های بانکداری اینترنتی، تلفن‌بانک و همراه بانک این حساب استفاده کند. برای افتتاح این حساب و دریافت تسهیلات در قالب کارت اعتباری باید مدارک ذیل را به بانک ارائه کنید:
•  تکمیل فرم درخواست و قرارداد افتتاح حساب سپرده طرح سرافرازان
•  اصل تصویر کارت ملی
•  اصل و تصویر شناسنامه
•  پرینت میانگین 2 ماهه حساب و فیش حقوقی جهت مشخص کردن توان پرداخت اقساط تسهیلات
شرط دریافت کارت اعتباری سرافرازان
یکی از شروط اصلی دریافت کارت اعتباری سرافرازان نیروهای مسلح این است که مشتری قبلاً از تسهیلات کارت اعتباری مرابحه بانک سپه استفاده نکرده باشد. درواقع اگر قبلاً از بانک سپه کارت اعتباری گرفته باشید، امکان دریافت مجدد کارت اعتباری سرافرازان وجود ندارد. متقاضیانی که از تسهیلات کارت اعتباری سایر بانک‌ها استفاده کرده باشند نیز در صورتی می‌توانند از تسهیلات نیروهای مسلح طرح سرافرازان استفاده کنند که مجموع تسهیلات دریافتی آن‌ها در قالب کارت اعتباری از 50 میلیون تومان بیشتر نشده باشد.

 

تسهیلات سیل زدگان

این تسهیلات در قالب وام 10 میلیونی به سیلزدگان سیستان پرداخت می شود.
 

تسهیلات خرید و ساخت مسکن

تسهیلات خرید و ساخت در شهر تهران 60 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 50 میلیون و سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان خواهد بود و تنها در بانک‌های تجاری اعم از خصوصی و دولتی پرداخت خواهد شد.سود تعیین شده برای بازپرداخت این وام‌ها در قالب عقود مبادله‌ای یعنی 21 درصد در خرید است و در ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود که هنگام فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.
زمان بازپرداخت آن  به تفاهم متقاضی با بانک عامل بستگی دارد. همچنین سپرده‌گذاری برای این وام نیاز نیست و بحث اوراق نیز مطرح نخواهد بود.
 
طرح باران ۲
بانک سپه در طرحی به نام باران ۲، به متقاضیان با حداقل موجودی ۱۰ میلیون ریال برای اشخاص حقیقی و حداقل موجودی ۵۰۰ میلیون ریال برای اشخاص حقوقی، حساب افتتاح می‌کند و تا سقف ۳۰۰ میلیون ریال تسهیلات در قالب کارت اعتباری مرابحه ارائه می‌دهد.
 
پرداخت  وام جانبازی
بانک سپه یکی از بانک های عامل پرداخت تسهیلات تکلیفی مسکن ایثارگران است.
شهرهای بالای 1 میلیون جمعیت :
130 میلیون
4 درصد
20 ساله
مراکزاستان زیر یک میلیون جمعیت :
100 میلیون
4 درصد
20 ساله
سایرشهرها :
85 میلیون
4 درصد
20 ساله
مناطق روستایی :
50 میلیون
4 درصد
20 ساله
مشمولین این وام :
  1. جانبازان
  2. آزادگان
  3. والدین ، همسران و فرزندان شهدا
  4. فرزندان جانبازان 70 درصد
وثیقه وام چانبازی سند مسکونی با پایانکار و زیر 15 سال ساخت وبه ارزش 2 برابر مبلغ وام است که باید بنام جانباز منتقل شود و دررهن بانک قرارگیرد.
معمولاً بانکها علاوه بر سند یک ضامن کارمند هم می خواهند.ضامنی که بتواند نامه کسرازحقوق ارائه دهد.
شرایط جدید این وام هرسال تیرماه توسط هیأت دولت تصویب و پس از ایلاغ ، بنیاد شهید ثبت نام متقاضیان را بصورت برخط در سامانه ایثار شروع می کند.ثبت نام تا خرداد سال بعد ادامه خواهد داشت.
وام جانبازی با رعایت سقف پرداخت، قابل انتقال به شهرها و مناطق دیگرمی باشد.به عنوان مثال اگر وام جانبازی 130 میلیونی را یه یک روستا انتقال دهید ، فقط 50 میلیون وام می گیرید.
این وام قابل واگذاری نیست و اگر فردی بخواهد این وام راخریداری کند ، وثیقه آن را باید تأمین و به صورت قطعی بنام جانباز منتقل نماید..البته می تواند ازوی وکالت فروش بلاعزل بگیرد و از وراث او هم اقرارنامه عزل وراث .البته سند تا پایان اقساط ( 20 سال ) بنام جانبازخواهد بود و اگر جانباز فوت نماید وکالت نامه وی باطل خواهد شد و این ریسک وجود دارد که جانباز بدهی داشته باشد که دراین صورت امکان ضبط  سند خریدار وجود دارد..بنابراین خرید وام جانبازی مورد توصیه مانیست.
 
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ،  به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
 
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
 
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، ‌کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی  اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال  )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
 
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
 
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم می‌‌گردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
 
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ  خريد مطب براي پزشكان
2ـ  خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ  خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ  خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
 
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد)
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید‌ آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
 
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
 
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
 
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
 
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
 
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
 
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .)  انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
 
 ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانت‌نامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
 ضمانت‌ نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانت‌نامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانت‌نامه به ذی‌نفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
 
ضمانت‌ نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانت‌نامه‌ استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
 
 ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانت‌نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانت‌نامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
 
 ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
 
 ضمانت‌ نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
 
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار :  وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 :  وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 :  اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
 
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
 
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ‌ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
 هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد.
 
Share on telegram
Share on whatsapp
Share on facebook
Share on twitter