بانک صادرات ایران

طرح سپهر سلامت

بر اساس طرح «سپهر سلامت»، پزشکان تا سقف دو میلیارد ریال و پرستاران و سایر کادر درمانی تا سقف یک میلیارد ریال تسهیلات مرابحه دریافت خواهند کرد.

مدت بازپرداخت این تسهیلات که بدون لحاظ کردن شرط معدل حساب متقاضی پرداخت می‌شود، حداکثر ٦٠ ماهه بوده و کادر درمانی کشور می‌توانند در صورت تمایل و اعلام دانشگاه‌های علوم پزشکی و بیمارستان‌ها، از ضمانت آنها برای دریافت این تسهیلات استفاده کنند.

طرح همیان سلامت

این طرح با موضوع اعطای تسهیلات برای پرداخت حقوق و دستمزد کارکنان دانشگاه‌های علوم پزشکی، بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها و مراکز پاراکلینیکی (تصویربرداری، آزمایشگاه‌های تشخیص پزشکی و …) ابلاغ شده است.

مدت بازپرداخت اقساط این تسهیلات نیز که بدون لحاظ شرط معدل حساب متقاضی پرداخت می‌شود، برای دانشگاه‌های علوم پزشکی و بیمارستان‌های با بیش از هزار نفر پرسنل، حداکثر ١٠ ماه خواهد بود.

طرح طراوت

طرح طراوت بانک صادرات ایران به عنوان یک ال سی ریالی موانع جریان نقدینگی میان عرضه کننده و مصرف کننده را کمتر و مسیر را هموارتر می کند. مزیت اصلی این طرح، تامین سرمایه در گردش است.

وقتی تولیدکننده بتواند محصول خود را با امتیازی همچون پرداخت با تاخیر در اختیار خریدار قرار دهد، تقاضای بیشتری را به محصول خود جذب می کند. در واقع این طرح موانع جریان نقدینگی میان عرضه کننده و مصرف کننده را کمتر و مسیر را هموارتر می کند.

استفاده از ال‌سی داخلی و فرصت ۶ ماهه بازپرداخت وام، در شرایطی که تحریم و شیوع کرونا تولیدکننده داخلی را در فشار گذاشته است، تقاضا برای کالا و رونق اقتصادی به همراه خواهد داشت.

طرح اعتباری طراوت در بانک صادرات ایران، پشتوانه‌ای برای واحدهای تولیدی به شمار می‌آید تا بتوانند محصولات خود را به صورت نسیه به خریداران بفروشند.

این طرح تمام اشخاص حقیقی و حقوقی که در تولید دست دارند را دربر می‌گیرد.

وام ضروری بازنشستگان

آغاز ثبت نام مرحله دوم وام ضروری ۷ میلیون تومانی از اول اردیبهشت ماه ۹۹

این وام همانند مرحله نخست، به مبلغ ۷ میلیون تومان، با اقساط ۳۶ ماهه و با کارمزد ۴ درصد است.
بازنشستگان و وظیفه بگیران صندوق بازنشستگی کشوری می توانند از روز دوشنبه اول اردیبهشت ماه تا اول خرداد ماه به مدت یک ماه با مراجعه به سایت صندوق بازنشستگی به نشانی cspf.ir به صورت اینترنتی ثبت نام کنند.شرایط دریافت وام ضروری بازنشستگان در صفحه ثبت نام سایت درج خواهد شد.

پس از اتمام مهلت یک ماهه ثبت نام، سوابق متقاضیان از جمله مجموع وام های دریافتی، بهره مندی از سایر تسهیلات، میزان حقوق و … بررسی شده و با اولویت بندی و براساس میزان اعتبار تخصیصی از سوی بانک صادرات، «واجدین شرایط» تعیین و اسامی آنها از طریق سایت صندوق اعلام خواهد شد.

پرداخت مرحله دوم وام ضروری ۷ میلیون تومانی به حساب واجدین شرایط براساس نوبت بندی و با توجه به سقف تعیین شده توسط بانک عامل به صورت ماهانه انجام می شود.

افتتاح بزرگترین مجتمع تولید آلومینیوم کشور

بزرگترین مجتمع تولید آلومینیوم کشور با عاملیت بانک صادرات ایران افتتاح شد.

این پروژه با ارزش سرمایه گذاری ۱.۲ میلیارد دلار با عاملیت بانک صادرات ایران و همکاری سندیکای بانکی با تامین سرمایه از طریق منابع خارجی و با سرمایه گذاری شرکت سرمایه گذاری غدیر و سازمان ایمیدرو ساخته و ایجاد شده است.

این پروژه در منطقه انرژی‌بر لامرد با ظرفیت ایجاد ۶۵۰۰ تن مستقیم و غیر مستقیم در دو فاز اول با ۳۰۰ هزار تن تولید سالیانه آلومینیوم افتتاح شد.

کلیه مراحل ساخت این پروژه با توانمندی پیمانکاران داخلی و با همکاری شرکت های خارجی بوده و نیروهای بومی برای این پروژه از طریق آزمون رسمی جذب و در خارج از کشور آموزش داده شده اند.

تسهیلات خرید و ساخت مسکن ایثارگران ( وام جانبازی )

این تسهیلات به جانباز بالای 15 درصد، فرزندان جانباز بالای 70 درصد ، والدین ، همسر و فرزندان شهدا ، آزادگان و رزمنده ای که بیش از 30 ماه درجبهه حضورداشته است ، تعلق می گیرد.

این تسهیلات تنها یک بار به هر نفر داده می‌شود.

میزان پرداختی وام جانبازی بر اساس محل سکونت متقاضی محاسبه و پرداخت می شود.

شرایط جدید این وام هرسال تیرماه توسط هیأت دولت تصویب و پس از ابلاغ ، بنیاد شهید ثبت نام متقاضیان را بصورت برخط در سامانه ایثار شروع می کند.ثبت نام تا خرداد سال بعد ادامه خواهد داشت.مبلغ وام تا خرداد99 برای شهرهای بالای 1 میلیون جمعیت 130 میلیون ، مراکزاستان زیر یک میلیون جمعیت 100 میلیون و سایر شهرها 85 میلیون و همینطور مناطق روستایی 50 میلیون می باشد.سود این تسهیلات 4 درصد و مدت بازپرداخت آن حداکثر 20 سال است.هرچه سن بنا بیشترباشد ، مدت بازپرداخت آن کمتر خواهد بود.

متقاضی باید قبل از دریافت سند و با داشتن قول نامه به اداره بنیاد شهید و امور ایثارگران محل سکونت خود مراجعه کرده و در آن جا درخواست دریافت وام را به متصدی مربوطه اعلام کنند تا شرایط و ضوابط قانونی برای دریافت وام طی شود.

در صورت تکمیل بودن مدارک و عدم وجود مشکلی خاص، وام جانبازی به حساب فرد متقاضی واریز خواهد شد.

وثیقه وام چانبازی سند مسکونی با پایانکار و زیر 15 سال ساخت وبه ارزش 2 برابر مبلغ وام است.

معمولاً بانکها علاوه بر سند یک ضامن کارمند هم می خواهند.ضامنی که بتواند نامه کسرازحقوق ارائه دهد.

در شرایطی که مدارک درآمدی فرد بنیه مالی وی برای پرداخت قسط ماهانه را اثبات نکند بانک دو راه دارد یکی ممانعت از پرداخت تسهیلات به متقاضی است و دیگری درخواست معرفی ضامن از سوی فرد متقاضی.در واقع درخواست برای معرفی ضامن به منظور کمک به مشتریانی است که مدارک شغلی و درآمدی آن ها بنیه مالی کافی آن ها بر ای پرداخت قسط ماهانه را اثبات نمی کند تا این گروه از افراد هم بتوانند تسهیلات مورد تقاضای خود را دریافت کنند و بانک نیز نگرانی بابت دریافت به موقع مطالبات خود را نداشته باشد.

با این حال اگر فرد بتواند با مدارک شغلی و درآمدی خود مبنی بر فیش حقوقی،حکم کارگزینی،ارائه حساب بانکی که ماهانه به آن سود تعلق می گیرد،اجاره نامه ای که از طریق آن در هر ماه اقدام به دریافت اجاره از مستاجر می کند و … کفایت بنیه مالی خود را اثبات کند و درآمد ماهانه وی بیشتر از رقم اقساط ماهانه تسهیلات درخواستی بیشتر باشد، نیازی به معرفی ضامن برای دریافت تسهیلات ندارد.

وام جانبازی با رعایت سقف پرداخت، قابل انتقال به شهرها و مناطق دیگرمی باشد.به عنوان مثال اگر وام جانبازی 130 میلیونی را یه یک روستا انتقال دهید ، فقط 50 میلیون وام می گیرید.

این وام قابل واگذاری نیست و اگر فردی بخواهد این وام راخریداری کند ، وثیقه آن را باید تأمین و به صورت قطعی بنام جانباز منتقل نماید.البته می تواند ازوی وکالت فروش بلاعزل بگیرد و از وراث او هم اقرارنامه عزل وراث .البته سند تا پایان اقساط ( 20 سال ) بنام جانبازخواهد بود و اگر جانباز فوت نماید وکالت نامه وی باطل خواهد شد و این ریسک وجود دارد که جانباز بدهی داشته باشد که دراین صورت امکان ضبط سند خریدار وجود دارد.

تسهیلات قرض الحسنه ازدواج

شما متقاضی وام ازدواج ، اولین کاری که برای اخذ وام خود باید انجام دهید، این است که به سامانه تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir مراجعه کنید و از طریق منو سمت راست صفحه، گزینه ثبت نام جدید را انتخاب نمایید. فرم ثبت نام را تا انتها تکمیل کنید، در نهایت به شما یک کد رهگیری ده رقمی داده می شود. این کد را یادداشت کنید و از صفحه نمایش داده شده پرینت تهیه کنید. ( هنگام مراجعه به شعبه، ارایه پرینت این صفحه الزامی می باشد.)

برای هر یک از زوجین باید یک ثبت نام جداگانه انجام شود. البته نیازی نیست که هر دو همزمان ثبت نام کنند و یا اینکه اجباری برای دریافت وام از یک بانک ندارند و می توانند کاملا مستقل اقدام کنند.

بعد از این که ثبت نام را انجام می دهید و کد رهگیری دریافت می کنید دیگر نیازی نیست کاری انجام دهید. منتظر دریافت پیامک از طرف شعبه باشید. 90 درصد مواقع این پیامک ارسال می شود، اما در مواردی نادر، پیامک ارسال نمی شود پس پیشنهاد می کنیم که هر هفته به بخش مشاهده وضعیت سامانه وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir/TasTrace.aspx مراجعه کنید و با وارد کردن شماره ملی و کدرهگیری خود از وضعیت خود مطلع شوید.

شایان ذکر است که مدت زمان تعیین شعبه از سوی بانک ها با توجه به میزان منابع قرض الحسنه قابل اعطای بانک و تعداد متقاضی در صف، تعیین می گردد.

پس از اینکه برای شما پیامک آمد و یا هنگام مشاهده وضعیت خود، موارد نام شعبه انتخاب شده توسط بانک، کد شعبه و تاریخ انتخاب شعبه دارای مقدار شد حداکثر 12 روز کاری فرصت دارید تا به شعبه تعیین شده برای شما مراجعه کنید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.

هنگام مراجعه به شعبه این مدارک را همراه خود داشته باشید 1.اصل و کپی سند ازدواج 2. اصل و کپی کلیه صفحات شناسنامه‌ وام گیرنده 3. اصل و کپی کارت ملی وام گیرنده 4. اصل و کپی کارت ملی ضامن 5. کد پستی و آدرس 6. پرینت کد رهگیری 7. پرینت برگه تعیین شعبه

برخی مواقع که مبلغ وام افزایش پیدا می کند، مثل فروردین 99 که مبلغ وام از 30 به 50 میلیون تومان تغییر پیدا کرد، بانک ها اعلام می کنند که مبلغ وام شما هنوز ابلاغ نشده است. در این مواقع پرینت برگه تعیین شعبه خود را که در آن مبلغ وام قید شده است به آن ها نشان بدهید.

پس از اینکه کلیه مدارک خواسته شده توسط شعبه را تهیه کردید و تحویل دادید. منتظر باشید تا بانک وام شما را واریز کند.

دقت کنید از زمان پذیرش در شعبه تا تحویل مدارک نباید بیش از 45 روز کاری زمان ببرد و گرنه اطلاعات شما از سامانه حذف می شود و باید دوباره اقدام به ثبت نام کنید.

وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که تاریخ عقد آنها از فروردین 1396 به بعد باشد این وام برای هریک اززوجین 50 میلیون ، 4 درصد و 84 ماهه است.

وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 100 میلییون است.

توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.

پرداخت تسهیلات به شرکت‌‌های ریلی‌

این تسهیلات برای شرکت‌های حمل و نقل ریلی اختصاص یافته که نرخ سود آن در حوزه تولید واگن‌های باری ۱۳ درصد و درحوزه واگن‌های مسافری ۱۲ درصد تعیین شده است.

طرح جاری طلایی

در این طرح فرد صاحب حساب‌جاری طلایی بدون دسته‌چک بانک صادرات، می‌تواند متناسب با میزان موجودی حساب خود که معدل‌گیری خواهد شد، تسهیلات دریافت کند. طبق اعلام بانک صادرات در این طرح تا دو برابر معدل حساب‌جاری طلایی مشتری و تا سقف 30 میلیون تومان تسهیلات پرداخت می‌شود که نرخ سود و اقساط به انتخاب مشتری خواهد بود.

طرح 67

طرح 67 بانک صادرات درواقع حساب سپرده کوتاه‌مدتی است که امکان دریافت تسهیلات به پشتوانه موجودی این حساب را برای مشتریان بانک صادرات به وجود آورده است. شما می‌توانید در کمترین زمان ممکن (48 ساعت کاری) بعد از افتتاح حساب کوتاه‌مدت 67، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام و درخواست خود را به شعبه بانک صادرات که در آن افتتاح حساب کرده‌اید، ارائه کنید.

حداقل سپرده	5 میلیون
سود سپرده	7 درصد
میزان تسهیلات	80 درصد سپرده
سقف تسهیلات	200 میلیون
سود تسهیلات	6 درصد
حداکثر اقساط	36 ماه

میزان تسهیلات طرح 67 بانک صادرات

مشتریانی که اقدام به افتتاح حساب سپرده کوتاه‌مدت 67 بانک صادرات می‌کنند، می‌توانند تا 80 درصد میزان سپرده حساب خود تسهیلات بگیرند. حداقل تسهیلات دریافتی در این طرح 5 میلیون و سقف تسهیلات طرح 67 بانک صادرات 200 میلیون تومان تعیین‌شده است که با توجه به میزان سرمایه‌گذاری به متقاضیان پرداخت خواهد شد.

سود سپرده و تسهیلات طرح 67

متقاضیانی که برای دریافت تسهیلات در این طرح شرکت می‌کنند، با افتتاح حساب سپرده کوتاه‌مدت 67، بابت سرمایه‌گذاری سود 7 درصدی دریافت خواهند کرد که به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود. نرخ سود تسهیلات این طرح نیز یک درصد کمتر از سود حساب سپرده کوتاه‌مدت و 6 درصد محاسبه خواهد شد. حداقل موجودی برای افتتاح حساب در طرح 67 بانک صادرات 5 میلیون تومان خواهد بود.

اقساط و ضمانت بازپرداخت تسهیلات

مدت‌زمان بازپرداخت و تعداد اقساط طرح 67 بر اساس میزان سرمایه‌گذاری و تسهیلات دریافتی متقاضی مشخص می‌شود که طبق اعلام بانک صادرات حداکثر زمان بازپرداخت آن 36 ماهه خواهد بود. با توجه به بلوکه شدن حساب سپرده کوتاه‌مدت مشتری بعد از دریافت تسهیلات، متقاضی نیازی به ارائه سایر وثایق ضمانتی برای گرفتن وام ندارد. حساب سپرده کوتاه‌مدت مشتری تا زمان تسویه کامل تسهیلات دریافتی، بلوکه می‌شود و مشتری اجازه برداشت از حساب را نخواهد داشت.
ویژگی‌های طرح 67 بانک صادرات ایران

در طرح 67 بانک صادرات ایران شما می‌توانید 80درصد از سپرده خود را وام بگیرید و حداکثر 36 ماه فرصت بازپرداخت اقساط شماست. به طور مثال اگر 250 میلیون تومان سپرده کنید، می‌توانید 200 میلیون تومان وام بگیرید. به 250 میلیون تومان شما 7درصد سود می‌گیرد و باید 6درصد سود بابت وام 200 میلیون تومانی پرداخت کنید. نگاهی جامع‌تر به این نوع وام را در «تسهیلات با پشتوانه حساب کوتاه مدت بانک صادرات» بخوانید.

میزان تسهیلات	80 درصد میزان سپرده
سقف تسهیلات	200 میلیون تومان
سود سپرده	7 درصد
سود تسهیلات	6 درصد
حداکثر زمان بازپرداخت اقساط	36 ماه

طرح 67 و قسطی کردن خرید نقدی

یکی دیگر از موارد استفاده از طرحی مثل طرح 67 بانک صادرات ایران، خرید کالاهایی است که مشتری نقدینگی آن را از قبل فراهم کرده است. داریوش قصد دارد خودرویی 80 میلیون تومانی بخرد. او به لحاظ مالی مشکلی در تامین پول خرید این خودرو ندارد و قصد داشت که پول آن را یکجا پرداخت کند اما به طور اتفاقی از طریق سایت رده با طرح 67 بانک صادرات ایران آشنا می‌شود و تصمیم می‌گیرد به جای پرداخت یکجای پول خوش به فروشنده، این پول را بانک به فروشنده پرداخت کند و خودرو را در واقع به صورت پرداخت اقساط به بانک بخرد. او می‌گوید: «24 ماه بعد، زمانی که به صورت اقساطی وامم را تمام کنم 100 میلیون تومانی که سپرده کرده بودم در دسترس است و علاوه بر آن در این 24 ماه بابت این سپرده‌گذاری ماهانه 583 هزار تومان هم سود گرفته‌ام.

تسهیلات ویژه زندانیان بدهکار

اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه به زندانیانی که ناخواسته و براثر غفلت جرایمی همچون قتل و جرح غیرعمد و جرایم مالی (به‌جز اقسام اختلاس و کلاه‌برداری) مرتکب و به‌ادای دین محکوم شده‌اند، پس از آنکه ستادهای دیه استان‌ها ایشان را به بانک معرفی می‌کنند.

پرداخت تسهیلات در همه استان‌ها توسط مدیریت شعب بانک عامل از طریق شعب انجام می‌شود.

وثیقه این‌گونه تسهیلات، باید یکی یا ترکیبی از وثایق مجاز و مورد قبول بانک باشد.

مراحل گردش‌کار :

صدور معرفی‌نامه ستاد دیه به‌عنوان مدیریت شعب بانک عامل (برحسب مورد شعب عامل)
تکمیل پرونده و تنظیم پیشنهاد اعتباری تسهیلات مذکور تا سقف تعیین‌شده در چارچوب مقررات و حدود اختیارات مربوط به تسهیلات
صدور مصوبه و اخذ وثایق از مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
انعقاد قرارداد با مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
صدور چک بانکی مربوط به تسهیلات در وجه”دایره اجرای احکام دادگستری استان”؛
بازپرداخت اقساط تسهیلات در سررسیدهای مقرر توسط مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
تسویه تسهیلات.

تسهیلات سیل زدگان

بانک صادرات ایران در راستای کمک به هموطنان آسیب‌دیده از سیل اخیر در استان‌های جنوب و جنوب شرقی کشور، تسهیلات حمایتی برای جبران خسارات ناشی از سیل و آب‌گرفتگی پرداخت می‌کند.

این بانک در جهت کمک به هموطنان آسیب‌دیده از سیل در استان‌های سیستان و بلوچستان، کرمان و هرمزگان، بازسازی اماکن مسکونی، تجاری و دامی شهری و روستایی در این مناطق را با اعطای وام‌های ارزان قیمت در دستور کار دارد.

بانک صادرات ایران در قالب این تسهیلات برای بازسازی اماکن مسکونی شهری تا سقف ٥٠٠ میلیون ریال و بازسازی اماکن روستایی تا سقف ٤٠٠ میلیون ریال وام قرض‌الحسنه با دوره بازپرداخت ١٥ ساله پرداخت می‌کند. همچنین این بانک برای تعمیر اماکن مسکونی و تجاری شهری و روستایی، واحدهای دامی آسیب‌دیده و تامین لوازم خانگی تا سقف ١٥٠ میلیون ریال با دوره بازپرداخت هفت ساله اعطا خواهد کرد.

علاوه بر این، بانک صادرات ایران بخش‌های مختلف صنعتی، تولیدی و صنفی آسیب‌دیده از حوادث غیرمترقبه سال ٩٨ در هشت استان ایلام، چهارمحال و بختیاری، خوزستان، سیستان و بلوچستان، گلستان، لرستان، مازندران و البرز را با پرداخت تسهیلات سرمایه ثابت و سرمایه در گردش مورد حمایت قرار خواهد داد که بر اساس آن، تسهیلات سرمایه ثابت در بخش‌های صنعتی، معدنی و تولیدی با تنفس یک ساله و بازپرداخت شش ساله همراه خواهد بود. در بخش قالیبافی، اصناف تجاری و توزیعی تنفس یک سال و دوره بازپرداخت سه ساله در نظر گرفته شده است.

تسهیلات سرمایه‌ درگردش برای دو بخش صنعتی، معدنی و تولیدی و همچنین قالیبافی تنفس حداکثر شش ماهه و بازپرداخت ١٨ ماهه در نظر گرفته شده است. تسهیلات اصناف تجاری و توزیعی نیز در این بخش با شش ماه تنفس و دوره ١٢ ماهه بازپرداخت در اختیار مردم استان‌های مورد اشاره قرار خواهد گرفت.

کارت اعتباری همیاران سپهر

اگر قصد خرید لوازم‌خانگی جدیدی را دارید و پرداخت هزینه آن به‌صورت نقدی برای شما امکان‌پذیر نیست، می‌توانید از طرح همیاران سپهر صادرات برای خرید اقساطی لوازم موردنیازتان استفاده کنید.

در این طرح شما می‌توانید با استفاده از تسهیلاتی که در قالب کارت اعتباری پرداخت می‌شود، لوازم‌خانگی موردنیاز خود را به‌صورت نقدی خریداری کنید و وجه پرداختی را در قالب اقساط تسهیلات به بانک پرداخت کنید. نکته مهم اینکه با کارت اعتباری طرح همیاران سپهر بانک صادرات فقط امکان خرید لوازم‌خانگی ایرانی وجود دارد.

میزان و سود تسهیلات همیاران سپهر بانک صادرات

طبق اعلام بانک صادرات، میزان تسهیلات همیاران سپهر که در قالب کارت اعتباری پرداخت می‌شود حداقل 2 میلیون و حداکثر 20 میلیون تومان تعیین‌شده که رقم آن به انتخاب مشتری خواهد بود. نرخ سود تسهیلات پرداختی همیاران سالیانه 15 درصد محاسبه خواهد شد.

اعتبار و اقساط تسهیلات همیاران سپهر صادرات

در طرح تسهیلاتی همیاران سپهر بانک صادرات، مدت بازپرداخت اقساط به انتخاب مشتری خواهد بود که حداکثر زمان آن 36 ماهه تعیین‌شده است. نکته قابل‌توجه اینکه حداکثر مهلت استفاده از کارت‌های اعتباری همیاران سپهر 3 ماه تعیین‌شده است. درواقع از تاریخ صدور کارت، متقاضی 3 ماه فرصت دارد تا نسبت به خرید لوازم‌خانگی موردنیاز خود با تسهیلات پرداختی، اقدام کند.

چطور کارت اعتباری همیاران سپهر صادرات بگیریم؟

متقاضیان دریافت تسهیلات طرح همیاران سپهر بانک صادرات، ابتدا باید نسبت به افتتاح حساب در این بانک اقدام کنند و بعد از ارائه مدارک لازم، درخواست تسهیلات در قالب کارت اعتباری را به بانک ارائه دهند. بعد از بررسی مدارک متقاضی، به مشتریان واجد شرایط و در قالب عقد مرابحه (اقساطی)، تسهیلات (کارت اعتباری) تا سقف 20 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

چه ضامنی باید داشته باشیم؟

متقاضیان دریافت تسهیلات طرح همیاران سپهر بانک صادرات، به نسبت میزان تسهیلاتی که نیاز دارند باید ضمانت لازم برای بازپرداخت اقساط را به بانک ارائه کنند. طبق قوانین و مقررات این طرح به ازای هر 10 میلیون تومان تسهیلات، معرفی یک ضامن رسمی (کسر از حقوق) از سوی فرد متقاضی الزامی است. البته با توجه به اعتبارسنجی مشتری از سوی بانک، امکان تغییر در نوع و تعداد ضامن‌ها از سوی شعب پرداخت‌کننده تسهیلات وجود دارد.

با کارت اعتباری همیاران سپهر صادرات از کجا خرید کنیم؟

طبق اعلام بانک صادرات شرکت‌های تولیدی و عرضه‌کنندگانی که دارای چرخه توزیع متمرکز شامل فروشگاه‌ها و مراکز فروش متعدد باشند امکان شرکت در این طرح و عرضه لوازم‌خانگی به دارندگان کارت اعتباری همیاران سپهر را دارند. برای دریافت و استفاده از این تسهیلات نیاز به ارائه پیش فاکتور نیست و دارندگان کارت اعتباری همیاران سپهر صادرات می‌توانند لوازم‌خانگی ایرانی موردنظر خود را از فروشگاه‌های معتبر عرضه‌کننده لوازم‌خانگی ایرانی خریداری کنند.

طرح سپهردانش

طرح سپهر دانش بانک صادرات این فرصت را نیز به وجود آورده تا دانش آموزان بتوانند به پشتوانه حساب کوتاه‌مدت خود، تا دو برابر معدل موجودی خود تسهیلات دریافت کنند. دانش آموزان دوره ابتدایی (اول تا ششم) می‌توانند تا سقف 500 هزار تومان و در دوران دبیرستان (هفتم تا دوازدهم) تا سقف یک‌میلیون تومان، تسهیلات در قالب کارت اعتباری مرابحه دریافت کنند. دانش آموزان برای دریافت این تسهیلات نیاز به معرفی‌نامه اشتغال به تحصیل دارند و همچنین می‌توانند این تسهیلات را به والدین خود انتقال دهند

سود و اقساط تسهیلات طرح سپهر دانش صادرات

طبق اعلام بانک صادرات، نرخ سود تسهیلات طرح سپهر دانش بانک صادرات که با توجه به معدل حساب سپرده کوتاه‌مدت دانش آموزان پرداخت می‌شود، 15 درصد خواهد بود. ضمن اینکه اقساط تسهیلات پرداختی نیز طبق توافق با شعبه بانک پرداخت‌کننده تسهیلات تعیین می‌شود.

طرح یاری کارت

بانک صادرات تفاهم‌نامه‌ای را با صندوق بازنشستگی کشوری و فروشگاه‌های زنجیره‌ای رفاه در قالب طرح یاری برای اعطای تسهیلات خرید به بازنشستگان کشوری امضا کرد.

این تسهیلات سود نداشته و تنها ۲ درصد کارمزد دارد و کارت بازنشستگان در هر دوره یک میلیون و ۲۰۰ هزار تومان شارژ می‌شود و آنها با مراجعه به ۷۵۰ فروشگاه رفاه می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

اقساط این تسهیلات در چهار قسط و با یک ماه تنفس خواهد بود(هر ماه ۳۰۱ هزار تومان) و در سال ۳ بار کارت آنها شارژ خواهد شد.

تسهیلات مستمری بگیران

بر اساس تفاهم‌نامه‌ای که میان صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر و بانک صادرات ایران منعقد شده، تسهیلات 3 میلیون تومانی به مستمری‌بگیران واجد شرایط پرداخت می‌شود.

کارمزد آن ۱۰ درصد وبازپرداخت این وام 36 ماهه است و از محل اعتبارات صندوق نزد بانک صادرات، به مستمری‌بگیران صندوق اختصاص می یابد.

اولویت پرداخت تسهیلات در این مرحله با افرادی است که سنوات مستمری‌بگیری بیشتری دارند. ویژگی این تسهیلات، پرداخت راحت و بدون ضامن است چراکه روستائیان و عشایر عزیز در اغلب موارد امکان دسترسی به تسهیلات بانکی را به دلیل نداشتن ضامن ندارند. بنابراین فرایند اعطای این تسهیلات به گونه‌ای طراحی شده که پرداخت آن به راحتی و بدون ضامن باشد.

حمایت از همایش تخصصی صنعت پتروشیمی

همایش تخصصی «حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی» با حمایت بانک صادرات در کیش برگزار شد.مدیرعامل بانک صادرات ایران در همایش تخصصی «حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی» در جزیره کیش از اعلام آمادگی این بانک برای حمایت از رونق صنعت پتروشیمی و تامین مالی آن تا ٤٠ میلیارد دلار خبر داد.

حمایت مالی از کارگاه اجرایی مدیریت ریسک مالی

اولین کارگاه اجرایی مدیریت ریسک مالی با همت مرکز آموزش حسابداران خبره و با حمایت بانک صادرات ایران با حضور اساتید برجسته حرفه حسابداری، مدیران و کارشناسان مالی، حسابداران و حسابرسان در محل سالن شهید مطهری دانشگاه تربیت مدرس برگزار شد.

بانک صادرات ایران در قالب ٣ طرح تسهیلاتی تا ٨٠ درصد سپرده متقاضیان رابدون وثیقه و ضامن در کمترین زمان، با نرخ‌های ترجیحی وام می‌دهد.

این بانک به‌منظور پاسخگویی به نیاز‌های مختلف مشتریان خود شرایط دریافت وام با نرخ سود کمتر از نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار را در قالب طرح‌های مذکور فراهم کرده است.

در طرح‌های یاد شده با عنوان «اعتبار سپهر»، «سپرده کوتاه‌مدت طرح ٦٧» و «حساب جاری طلایی بدون دسته چک» می‌توان بدون معطلی تا ٨٠ درصد موجودی خود را به صورت تسهیلات با نرخ سود ترجیحی دریافت کرد. در طرح «اعتبار سپهر» مشتریان بانک صادرات ایران می‌توانند با سپرده‌گذاری در طرح یادشده ظرف ٤٨ ساعت بدون نیاز به وثیقه تا ٨٠ درصد سپرده خود را تسهیلات بگیرند. در این طرح سقف تسهیلات ٢ میلیارد ریال است و عملا توان پولی مشتری دو برابر شده و در عین حال سود ١٥ درصدی سالانه از سپرده خود را نیز دریافت می‌کند. به گفته مدیران بانک صادرات ایران این طرح خدمت جدیدی در نظام بانکی کشور به حساب می‌آید و نیاز بخش مهمی از مشتریان بانک با این شیوه تامین می‌شود. در «سپرده کوتاه‌مدت طرح ٦٧» نیز مشتریان و عموم هموطنان می‌توانند با افتتاح حساب در این طرح منابع خود را با نرخ سود ٧ درصد سالانه در شعب بانک صادرات ایران سپرده‌گذاری و حداکثر ظرف ٤٨ ساعت، ٨٠ درصد آن را با نرخ ٦ درصد تسهیلات دریافت کنند. حداقل مبلغ برای افتتاح این نوع حساب ٥٠ میلیون ریال و حداکثر سقف تسهیلات پرداختی ٢ میلیارد ریال است. نرخ سود علی‌الحساب در این طرح نیز ۷ درصد است. این طرح در قالب عقد مرابحه با اقساط ٣٦ ماهه اجرا می‌شود و نیازی به وثیقه ندارد.

حساب «جاری طلایی بدون دسته چک» نیز از دیگر طرح‌های تسهیلاتی بانک صادرات ایران است. در این طرح هموطنان می‌توانند با افتتاح حساب در شعب بانک صادرات ایران، تا دو برابر معدل موجودی با نرخ سود ترجیحی، تسهیلات دریافت کنند. شرط اصلی اعطای تسهیلات به دارندگان این حساب، داشتن معدل موجودی حساب حداقل ٦ ماه و حداکثر ١٢ ماه است که بر این اساس می‌توان از نرخ‌های سود ترجیحی بین ٢ تا ١٣ درصد برخوردار شد. همچنین امکان افزایش و برداشت از مانده این حساب تا زمان ایجاد معدل لازم وجود دارد. کمترین نرخ سود مصوب برای دریافت این تسهیلات، سود ٢ درصد است که با افتتاح حساب جاری طلایی بدون دسته چک در شعب این بانک، می‌توان تسهیلاتی ریالی، معادل ٨٠ درصد معدل موجودی در بازه زمانی حداقل ٦ ماهه را دریافت کرد. به نوشته دنیای اقتصاد، از مزیت‌های این طرح امکان انتقال امتیازات کسب شده به اعضای خانواده (همسر و فرزندان) است. همچنین شرکت‌ها می‌توانند از آن برای پرداخت وام‌های خرد به کارکنان خود استفاده کنند.

طرح جاری طلایی

در این طرح نرخ سود بین 2 تا 13 درصد به انتخاب مشتری متغیر خواهد بود. کمترین نرخ سود مصوب برای دریافت تسهیلات حساب‌جاری طلایی بدون دسته‌چک صادرات، 2 درصد خواهد بود که برای تسهیلات معادل 80 درصد معدل موجودی در بازه زمانی حداقل 6 ماهه و با اقساط 12 ماهه تعیین‌شده است. بیشترین سود نیز مربوط به تسهیلاتی است که با اقساط 36 ماهه به دارندگان حساب‌جاری طلایی پرداخت خواهد شد.

طرح جاری طلایی بانک صادارات

طبق قوانین این طرح، حداقل مدت‌زمان سرمایه‌گذاری برای دریافت تسهیلات 6 ماه تعیین‌شده که شما می‌توانید به‌اندازه 80 درصد معدل حساب‌جاری خود با نرخ سود 2 درصد وام بگیرید. اما درصورتی‌که مدت‌زمان سرمایه‌گذاری شما بیشتر از 6 ماه باشد یا حاضر به پرداخت نرخ سود بالاتری باشید، می‌توانید تا دو برابر معدل حساب‌جاری خود نیز میزان تسهیلات دریافتی‌تان را افزایش بدهید. #بانک_صادرات

طرح جاری طلایی بانک صادارات

در طرح تسهیلاتی حساب‌جاری طلایی بدون دسته‌چک، مشتری می‌تواند بعد از گذشت 6 ماه از افتتاح حساب، تسهیلات با اقساط یک‌ساله و نرخ سود 2 درصد دریافت کند. درصورتی‌که مدت‌زمان سرمایه‌گذاری در حساب‌جاری بیشتر از 6 ماه و نرخ سود بالاتری انتخاب شود، تعداد اقساط تا 36 ماه قابل‌افزایش خواهد بود.

انتقال امتیاز جاری طلایی

افراد صاحب حساب‌جاری طلایی بدون دسته‌چک صادرات این امکان را دارند تا در صورت تمایل، امتیازات کسب‌شده بابت سرمایه‌گذاری در حساب سپرده خود برای دریافت تسهیلات را به اعضای خانواده (همسر و فرزندان) انتقال دهند. همچنین کارکنان شرکت‌ها می‌توانند به پشتوانه حساب‌جاری طلایی شرکت، تسهیلات دریافت کنند. متقاضیان برای دریافت تسهیلات می‌توانند، ضمانت‌نامه‌هایی مثل نامه رسمی کسر از حقوق و وثایق ملکی را به بانک صادرات ارائه کنند.

اعطای تسهیلات ارزی صادرات و واردات کالا وخدمات

اعطاي تسهيلات ارزي از محل سپرده هاي ارزي مشتريان نزد بانک و ذخاير ارزي بانک و امکانات ارزي شـــعب خارج از کشــــــور و کارگزاران بانک به صادر کنندگان کالاهاي غير نفتي ، خــدمات و توليد کنندگان و مجريان طرح هاي خودگردان با اولويت طرح هاي نيمه تمام .

هدف

کمک به توسعه اقتصادي ، گسترش صادرات و ايجاد اشتغال

ویژگی ها

اعطاي تسهيلات از طريق گشايش اعتبار اسنادي و يا حواله در وجه ذينفع صورت مي گيرد .

موارد اعطاي تسهيلات

صادرکنندگان کالاهاي غير نفتي ،‌خدمات و توليد کنندگان ، مجريان طرح هاي خود گردان با اولويت طرح هاي نيمه تمام

ضوابط اعطاي تسهيلات

نوع تسهيلات براي واردات ١ تا ٤ ساله و براي صادرات ٢ تا ٧ ساله مي باشد .

سقف فردي تسهيلات براي واردات جهت اشخاص حقيقي ٥ ميليون دلار و اشخاص حقوقي ٢٠ ميليون دلار و بيشتر از آن به تاييد بانک مرکزي و جهت صادرات مبلغ تسهيلات پرداختي ارزي متناسب با مبلغ اعتبار اسنادي صادراتي ارائه شده به بانک ( حداکثر تا ٩٠% مبلغ اعتبار ) يا مبلغ قرارداد منعقده با کارفرماي خارجي ( حداکثر تا ٧٠% مبلغ قرارداد ) خواهد بود.

تسهيلات ارزي در قالب عقود قانون عمليات بانکي بدون ربا مي باشد .

دوره تنفس در واردات حداکثر تا ٦ ماه پس از پايان دوره استفاده از تسهيلات (‌هر کدام که جلو تر باشد ) خواهد بود .

قراردادهاي اعطائي تسهيلات به ارز منعقد مي گردند و استفاده کنندگان از تسهيلات متعهد به بازپرداخت عين ارز در سررسيد هاي مربوطه خواهند بود .

واردات کالا با کسب مجوزهاي قانوني و طي مراحل ثبت سفارش در وزارت صنعت ، معدن و تجارت و رعايت ساير ضوابط و مقررات مربوط تا معادل پانصد هزار دلار آمريکا با تشخيص و صلاحديد بانک عامل از طريق حواله در وجه ذينفع بلامانع است .

مدارک مورد نیاز

تصوير اسناد مالکيت زمين محل اجرای طرح و وثائق تسهيلات درخواستی يا قراردادهای واگذاری زمين منضم به نقشه های ثبتی (در صورتيکه قبلاً تهيه شده است)

تصوير کروکی محل اجرای طرح و وثائق تسهيلات

گواهينامه های حاکی از بلامانع بودن انجام معامله نسبت به وثائق تسهيلات از نظر مقررات اصلاحات عرضی و ملی شدن جنگلها و مراتع

تصوير موافقت اصولی وزارت صنعت ، معدن و تجارت و مجوز سازمان محيط زيست در مورد احداث يا توسعه طرح

تصوير موافقــــت وزارت نيرو در تامين آب و برق يا قراردادهای مربوطـــــه (در صورت نياز به حفر و بهره برداری چاه ، موافقت وزارت نيرو الزامی است) گواهی شهرداری در مورد مستغلات شهری که بعنوان وثيقه تسهيلات معرفی می شود مبنی بر عدم برخورد آنها با طرحها و نقشه های شهرداری

تصاوير شناسنامه و کارت ملی

ارائه شناسه ملی

بيمه نامه

تصوير نقشه های ساختمانی و تأسيساتی طرح

پروفرمای کليه تأسيسات طرح و ماشين آلات خط توليد که مشخص کننده قدرت ، ظرفيت و قيمت آنها باشد همراه با مجوزهای لازم جهت گشايش اعتبار

يک نسخه از طرح توجيهی تهيه شده توسط متقاضی

کارمزدها و هزينه ها

تا ٢% در سال بر اساس مانده استفاده نشده تسهيلات از روز تصويب تسهيلات تا روز استفاده از تسهيلات براي واردات بابت کارمزد تعهد

نرخ سود تسهيلات

نرخ سود مورد انتظار تسهيلات ارزي براي واردات به تشخيص بانک عامل با توجه به نوع ارز و وضعيت اعتباري متقاضي تعيين مي گردد . نرخ ســـود تسهيلات ارزي براي صـــادرات به طور عام معــادل نرخ بهره بين بانکــي اتحــاديه اروپا (EURBOR ) به اضافه ٢ درصد براي ارز يورو و نرخ بين بانکي ارزهاي مربوطــه در بازار بين المللي (LIBOR ) به اضافه ٢ درصد براي ساير ارزهاي مجاز خواهد بود .

دوره استفاده از تسهيلات

جهت واردات :

تا ٦ ماه از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي خريد مواد اوليه و مصرفي ، تا ٢ سال از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي ورود ماشين آلات و اجراي طرح ها ، تا ٢ سال از تاريخ تسهيلات ارزي براي صدور خدمات .

جهت صادرات :

از تاريخ موثر شدن قرارداد تسهيلات ضروريست تاريخ دقيقي به عنوان آخرين فرجه براي برداشت تسهيلات مشخص و درج گردد . دوره مذکور با موافقت ضامن و بانک تسهيلات دهنده متناسب با اصلاح قرارداد تجاري قابل تمديد مي باشد .

بازپرداخت تسهيلات

جهت واردات : ٦ ماه پس از پايان دوره تنفس در يک قسط براي خريد مواد اوليه و مصرفي و يا حداکثر در ٨ قسط مساوي و متوالي ٦ ماهه که اولين قسط آن پس از انقضاي دوره تنفس براي ماشين آلات و اجراي طرح ها و صدور خدمات و بنا به تشخيص بانک خواهد بود . جهت صادرات : براي تسهيلات کوتاه مدت در يک يا چند قسط حداکثر ظرف دوره بازپرداخت و براي تسهيلات ميان مدت در اقساط مساوي و متوالي حداکثر ٦ ماهه و سررسيد اولين قسط حداکثر ٦ ماه پس از نقطه شروع دوره بازپرداخت ميباشد .

موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان می شود.

طرح تبسم

با افزایش نسبت مبلغ تسهیلات قابل پرداخت به حجم سپرده با نرخ سود صفر درصدی در طرح «تبسم» بانک صادرات ایران، متقاضیان استفاده از تسهیلات با نرخ سود صفر درصدی بانک صادرات ایران می‌توانند تا ٩٠ درصد میزان سپرده‌های خود را بدون وثیقه با نرخ سود صفر درصدی دریافت کنند.

بر اساس طرح «تبسم» که تسهیلات بدون ضامن در مدت حداکثر ۴٨ ساعت پرداخت می‌شود، سقف تسهیلات فردی برای افراد حقیقی دو میلیارد ریال در نظر گرفته‌شده و اشخاص حقیقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب جهت استفاده خود یا اقوام درجه یک شامل؛ همسر، فرزند، برادر، خواهر، پدر و مادر تا سقف دو میلیارد ریال اقدام کنند. ضمن اینکه اشخاص حقوقی نیز می‌توانند با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نسبت به افتتاح حساب بدون سقف مبلغ اقدام و شخص یا اشخاص زیرمجموعه و کارکنان را برای دریافت تسهیلات با نرخ سود صفردرصد تا سقف دو میلیارد ریال برای هر یک، به بانک صادرات ایران معرفی کنند.

طرح اعتبار سپهر

در قالب این طرح مشتریان می‌توانند با افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری یک‌ساله اعتبار سپهر، از سود سپرده بلندمدت با سود 15 درصد ، در قالب عقد مرابحه تسهیلات 18 درصدی دریافت کنند که سقف دریافتی وام 80 درصد سپرده می باشد.

مدت‌زمان بازپرداخت تسهیلات این طرح حداکثر ۳۶ ماهه است و برای دریافت این تسهیلات به وثیقه‌ای غیر از خود سپرده نیاز نیست.

عاملیت نمایشگاه بین المللی کتاب 99

با امضای تفاهم‌نامه میان بانک صادرات ایران و معاونت امور فرهنگی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی، این بانک به عنوان بانک عامل سی‌وسومین نمایشگاه بین‌المللی کتاب تهران معرفی شد.

بر اساس این تفاهم‌نامه، این بانک به‌ عنوان بانک عامل نمایشگاه‌های کتاب تهران و استان‌ها و سایر نمایشگاه‌های معاونت امور فرهنگی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی انتخاب شده و حمایت‌های مختلفی از حوزه فرهنگ انجام خواهد داد.

طرح طراوت

در طرح طراوت، حمایت از تمام زنجیره تولید مدنظر قرار می گیرد و تسهیلات متعددی برای تولیدکنندگان و اصناف تعریف شده است و از مهم‌ترین اهداف آن می‌توان به ایجاد سهولت در فروش محصولات واحدهای تولیدی، تسهیل خرید مواد اولیه تولید و تأمین مالی سریع‌تر اصناف و فروشندگان اشاره کرد .

طراوت یک طرح اعتباری ویژه تولید است که واحدهای تولیدی به پشتوانه آن می‌توانند محصولات خود را به‌صورت نسیه به خریداران بفروشند و همچنین مواد اولیه مورد نیاز خود را به‌صورت نسیه خریداری کنند. براساس این طرح خریداران در صورت نداشتن نقدینگی کافی می‌توانند، در ازای اعتبارات اسنادی داخلی ریالی مدت‌دار (ال‌سی) که ازسوی شعب بانک صادرات و در قالب عقد خرید دین صادر می‌شود، محصولات موردنیاز خود را از تولیدکنندگان خریداری کنند.

تسهیلات سیلزدگان سیستان

بانک صادرات ایران به عنوان بانک پیشرو تا قبل از اتخاذ تصمیمات متمرکز بانک مرکزی، به تمام خانواده‌های آسیب‌دیده از سیل سیستان و بلوچستان ٥٠ میلیون ریال وام قرض الحسنه پرداخت خواهد کرد.

تسهیلات خرید و ساخت مسکن

تسهیلات خرید و ساخت در شهر تهران 60 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 50 میلیون و سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان خواهد بود و تنها در بانک‌های تجاری اعم از خصوصی و دولتی پرداخت خواهد شد.سود تعیین شده برای بازپرداخت این وام‌ها در قالب عقود مبادله‌ای یعنی 21 درصد در خرید است و در ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود که هنگام فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.

زمان بازپرداخت آن به تفاهم متقاضی با بانک عامل بستگی دارد. همچنین سپرده‌گذاری برای این وام نیاز نیست و بحث اوراق نیز مطرح نخواهد بود.

تسهیلات کارمندان بانک

تسهیلات چند صد میلیون تومانی بانک صادرات به مدیرانش با نرخ سود صفر

بانک صادرات به اعضای هیئت‌مدیره و برخی معاونانش، رقم‌های قابل‌توجهی وام با نرخ سود صفر درصد داده است. جالب اینجاست در ستون بازپرداخت تسهیلات ( مدت قرارداد)، به زمان مشخصی اشاره نشده است. گفتنی است “امیر یوسفیان، عضو هیات مدیره”، “رضا صدیق، قائم مقام مدیرعامل”، “غلام صوری، عضو سابق هیات مدیره”، “احمد بهشتی لنگرودی، معاون اعتبارات بانک” و “مصطفی رحیمی شهواری، معاون شعب و بازاریابی” از جمله افرادی هستند که این تسهیلات را با نرخ سود صفر درصد دریافت کرده‌اند.

وام خرید کالا

بانک صادرات با هدف تسهیل در خرید کالاهای مصرفی و با دوام داخلی یا خودروهای ایرانی، اقدام به ارائه وام خرید کالا تا سقف ۸ میلیون تومان کرده است.

برای دریافت این وام نیازی به سرمایه‌گذاری یا سپرده کوتاه‌مدت نیست و هم‌اکنون می‌توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک صادرات، این وام را تقاضا کنید. این وام فقط به کالاهای داخلی یا خودروهای ایرانی تعلق می‌گیرد و ۸۰ درصد پیش‌فاکتور به عنوان وام پرداخت می‌شود.

به گفته بانک صادرات، سود وام ۱۸ درصد و بازپرداخت در حداقل ۲۵ ماه و حداکثر ۳۶ ماه است. برای خودروهای داخلی بازه بازپرداخت به ۶۰ ماه می‌رسد.

مشخصات وام خرید کالای بانک صادرات:

سود تسهیلات: ۱۸ درصد

حداقل مبلغ سپرده‌گذاری: نیاز نیست

حداکثر میزان تسهیلات اعطایی: ۸ میلیون تومان

تعداد اقساط: حداکثر ۶۰ ماهه برای خودرو ایرانی (۲۵ الی ۳۶ ماهه برای کالا)

سود سپرده: –

نسبت تسهیلات به فاکتور: ۸۰ درصد پیش‌فاکتور خرید کالای ایرانی

برای دریافت این وام نیاز به یک پیش‌فاکتور خرید کالای داخلی و یک ضامن معتبر دارید. چک وام فقط در وجه فروشنده کالا نوشته خواهد شد. فروشنده باید از وزارت صنعت و معدن مجوز کسب داشته باشد.

طرح تبسم

متقاضیان حقیقی و حقوقی می‎توانند در چارچوب این طرح، با افتتاح حساب قرض‌الحسنه جاری بدون دسته‌چک، تا میزان ٨٠ درصد مبلغ سپرده‌گذاری شده خود را با نرخ سود صفر درصد با مدت بازپرداخت حداکثر ٦٠ ماهه ظرف حداکثر ٤٨ ساعت و بدون ضامن از بانک صادرات ایران دریافت کنند.

سقف تسهیلات فردی برای افراد حقیقی در این طرح دو میلیارد ریال در نظر گرفته‌شده است.

بر اساس طرح «تبسم»، اشخاص حقیقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب جهت استفاده خود یا اقوام درجه یک شامل؛ همسر، فرزند، برادر، خواهر، پدر و مادر تا سقف دو میلیارد ریال اقدام کنند. ضمن اینکه اشخاص حقوقی نیز می‌توانند با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نسبت به افتتاح حساب بدون سقف مبلغ اقدام و شخص یا اشخاص زیرمجموعه و کارکنان را برای دریافت تسهیلات با نرخ سود صفردرصد تا سقف دو میلیارد ریال برای هر یک، به بانک صادرات ایران معرفی کنند.

طرح 67

بانک اول – طرح 67 بانک صادرات درواقع حساب سپرده کوتاه‌مدتی است که امکان دریافت تسهیلات به پشتوانه موجودی این حساب را برای مشتریان بانک صادرات به وجود آورده است. شما می‌توانید در کمترین زمان ممکن (48 ساعت کاری) بعد از افتتاح حساب کوتاه‌مدت 67، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام و درخواست خود را به شعبه بانک صادرات که در آن افتتاح حساب کرده‌اید، ارائه کنید.

طرح 67 بانک صادرات چیست؟

میزان تسهیلات طرح 67 بانک صادرات

سود سپرده و تسهیلات طرح 67

اقساط و ضمانت بازپرداخت تسهیلات

طرح 67 بانک صادرات ایران برای چه کسانی مناسب است؟

طرح‌های تسهیلاتی مثل طرح 67 بانک صادرات ایران که برای اقشاری با نیازهای متفاوت طراحی شده‌اند، می‌توانند آغازگر راهی باشند تا نظام بانکی بیشتری به سلایق مشتریانش با هر نوع انتظار اهمیت بدهد.

در یکی دو سال اخیر، طرح‌هایی به بازار تسهیلات بانکی ایران راه یافته‌اند که به ازای سپرده‌گذاری مبلغی و بلوکه کردن آن تا پایان دوره بازپرداخت اقساط، رقمی کمتر از مبلغ سپرده‌شده را به مشتری وام می‌دهد. جدید بودن این نوع محصول تسهیلاتی و همچنین نبود توضیح کامل در خصوص کارکرد این طرح‌ها، باعث سوءتفاهم‌هایی بین مشتریان نظام بانکی شده است.

چرا کمتر از سپرده وام بگیریم؟

بسیاری از کاربران بر این باورند که چنین طرح‌هایی کارآمد نیست و حتی در برخی موارد نوشته‌اند که «خب خودمان به خودمان 80درصد وام می‌دهیم؛ چه کاریه که کل پول رو بدیم به بانک و بانک 80درصدش رو به خودمون قرض بده؟!» این دیدگاه‌های انتقادی در نگاه اول منطقی به نظر می‌رسند، ناشی از نگرشی است که در اقتصاد بانک‌محور ایران به سیستم بانکی و فرآیند تسهیلات و وام وجود دارد. نگرش عمومی در اقتصاد ایران اینگونه است که وام باید نقدینگی نداشته‌ی فرد یا بنگاه اقتصادی را جبران کند. یعنی فرد را اگر در حالت صفر تومان نقدینگی در نظر بگیریم، وام باید او را به 100 میلیون تومان نقدینگی یک‌جا برساند و فرد این رقم را با سودی مشخص طی اقساط معین به بانک برگرداند.

سیستم بانکی هم تا همین اواخر محصولات وام و تسهیلات خود را بر اساس همین نگرش «جبران کمبود نقدینگی» طراحی می‌کرد اما با فعال شدن واحدهای بازاریابی بانک‌ها و شناسایی و بخش‌بندی مشتریان (Segmentation)، طراحی محصولاتی که تنها بخشی از مشتریان را پوشش بدهد در دستور کار بانک‌ها قرار گرفت.

طرح 67 بانک صادرات برای مشتریانی بدون مشکل نقدینگی

آن دسته‌ای از مشتریانی که هدف چنین طرح‌هایی در بانک‌ها هستند، اتفاقا برخلاف غالب افرادی که به دنبال جبران کمبود نقدینگی خود هستند، مشتریانی هستند که مشکل کمبود نقدینگی ندارند و می‌توانند با اخذ چنین وام‌هایی مشکلات دیگری را حل کنند. همچنین فرآیند طاقت‌فرسای تامین وثیقه‌ها و تضمین‌ها را طی نمی‌کنند چرا که اصل پولی که در بانک می‌گذارند، وثیقه وام‌شان است.

اما کدام دسته از مشتریان هستند که نیاز به نقدینگی ندارند اما به دنبال وام طرح 67 بانک صادرات ایران هستند؟ در ادامه با نمونه‌هایی از این‌گونه مشتریان آشنا می‌شویم.

طرح 67 جایگزین پرداخت مستقیم به صاحبخانه

دکتر دهقان پزشک متخصصی 41 ساله است که پس از سال‌ها کار کردن در بیمارستان‌های دولتی و خصوصی پس‌انداز مناسبی دارد و قصد دارد تا مطبی را در مناطق شمال‌غرب تهران رهن کند. او 250 میلیون تومان برای این کار کنار گذاشته و می‌تواند مطبی را با رقم 200 میلیون تا 250 میلیون تومان در منطقه شمال‌غرب تهران رهن کند. اما او قصد ندارد به‌طور مستقیم 200 میلیون تومان رهن مطب را به صاحبخانه بپردازد. پس از آشنایی با طرح 67 بانک صادرات ایران، دکتر دهقان 250 میلیون تومان از پس‌اندازش را در بانک سپرده‌گذاری کرده و 200 میلیون تومان تسهیلات گرفته و رقم را برای صاحبخانه واریز کرده است. خود او درباره این‌که چرا این مسیر را انتخاب کرده می‌گوید: «الزام به پرداخت اقساط بانکی میزان فعالیتم را تنظیم می‌کند. من همیشه به عنوان کارمند بیمارستان کار کرده‌ام و حالا برای راه‌اندازی کسب و کار شخصی، لازم است که خودم را مجبور کنم که فعالیت و درآمدم از حد معینی پایین‌تر نیاید. به همین خاطر پرداخت منظم قسط به بانک می‌تواند یکی از عوامل نظم‌دهی به کارم باشد. ضمن این‌که رقم 250 میلیون تومان من هم با سودی 1درصد بالاتر از سود وامی که گرفته‌ام، حفظ و افزایش یافته است.»

ویژگی‌های طرح 67 بانک صادرات ایران

طرح 67 و قسطی کردن خرید نقدی

داریوش معتقد است شرایط مالی‌اش به گونه‌ای بوده که هیچ‌گاه برای جبران کمبود نقدینگی‌اش نیاز به وام نداشته، اما این طرح باعث شد که نه با هدف جبران نقدینگی بلکه با هدف تبدیل خرید نقدی‌اش به خرید اقساطی تصمیم بگیرد تا از بانک وام بگیرد. او تاکید می کند: «یکی از وحشت‌های من به هنگام اخذ وام جور کردن ضامن و وثیقه بوده و من را از رفتن به بانک و گرفتن هر نوع وامی منصرف می‌کرده اما این طرح به گونه‌ای طراحی شده که دردسر ضامن ندارد و 48 ساعت پس از افتتاح حساب، وام را دریافت کردم.»

طرح 67 بانک صادرات یعنی اقساط به‌جای نقد

شرایط اقتصادی مردم متفاوت است و نیازهای آن‌ها هم گوناگون. پاسخ دادن به تمام این طیف گسترده نیاز به وجود محصولات مختلف دارد. جامعه‌ی هدفی که بانک صادرات ایران با طرح 67 هدف گرفته افرادی هستند که مشکل نقدینگی ندارند و شاید تا به حال پای‌شان برای گرفتن وام به بانک باز نشده است. این موضوع برای بسیاری از افرادی که به وام و تسهیلات بانکی فقط به چشم راهی برای جبران نقدینگی نداشته‌شان نگاه می‌کنند ممکن است عجیب باشد، اما در مقابل ممکن است طیف جدیدی از افراد را به بانک بکشاند که هیچ‌گاه وام نگرفته‌اند تا مشکل کمبود پول‌شان را جبران کنند بلکه دنبال راهی بوده‌اند تا مثلا خرید نقدی خود را تبدیل به خرید اقساطی کنند.

طرح طراوت

نحوه استفاده از “طرح انگیزشی طراوت” به این صورت است که ، متقاضی دریافت اعتبار باید به یکی از شعب بانک صادرات که در آن حساب دارد مراجعه و بعد از ارائه مدارک و الزامات موردنیاز، نسبت به صدور اعتبار اسنادی داخلی ریالی مدت‌دار (ال‌سی) در وجه شعبه بانک صادرات معرفی‌شده از سوی فروشنده اقدام کند. در واقع در این طرح واحدهای تولیدی می‌توانند محصولات خود را به‌صورت نسیه و حداکثر 360 روزه و در قبال گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی مدت‌دار(ال سی) به نفع واحد تولیدی از سوی خریدار به فروش برسانند . ضمن اینکه خریداران مواد اولیه واحدهای تولیدی در این طرح امکان خرید نسیه تا 6 ماه در قبال اعتبارات اسنادی داخلی ریالی مدت‌دار بانک صادرات به نفع فروشنده توسط واحدهای تولیدی را دارند.

مزایای طرح به گونه ای است که دریافت‌کننده ال‌سی، آن را پشتوانه‌ای برای خرید مواد اولیه خود قرار بدهد و در شرایطی که دارنده ال‌سی تمایل به نقد کردن آن قبل از موعد سررسید و بلافاصله بعد از تحویل از سوی خریدار داشته باشد، بانک عامل با کسر سود و کارمزد مربوطه نسبت به نقد کردن اقدام خواهد کرد.

بر اساس این گزارش متقاضی می‌تواند به پشتوانه میانگین حساب‌جاری یا کوتاه‌مدت خود که باید 10 تا 15درصد میزان اعتبار موردنیاز را پوشش دهد یا واریز نقدی 10درصد از مبلغ اعتبار موردنیاز نسبت به دریافت اعتبار اسنادی داخلی ریالی مدت‌دار اقدام کند، نکته حائز اهمیت اینکه دریافت اعتبار به پشتوانه وثایقی چون سند ملکی نیز امکان‌پذیر است.

طبق دستورالعمل اجرایی طرح، تمامی اشخاص حقیقی وحقیقی واحدهای تولیدی، اعم از فروشندگان مواد اولیه و خریداران عمده محصولات و خرده فروشان و مصرف کنندگان نهایی مشمول طرح هستند.

طرح «همیاران سپهر»

مشتریان بانک صادرات می‌توانند در قالب طرح «همیاران سپهر» از 14شرکت تولیدی و خدماتی در زمینه تولید لوازم خانگی، موتور سیکلت، فرش، توزیع کننده، مسافرتی و گردشگری طرف قرارداد این بانک، بصورت اقساطی با شرایط آسان خرید کنند.

در قالب این طرح، متقاضیان می‌توانند برای خرید از 817 فروشگاه معتبر در سراسر کشور، از بانک صادرات ایران، کارت اعتباری تا سقف ٢٠٠ میلیون ریال دریافت کنند.

اعتبار این کارت‌ها 3 ماه بوده و تسهیلات آن حداکثر ٣۶ ماهه با نرخ سود ۱۵ و ۱۸ درصد محاسبه می‌شود.

بن کارت

ابزاری است که به درخواست یک واحد صنفی، خدماتی یا اداری و توسط بانک صادر می گردد که به منظور خرید غیر نقدی کالا( جایگزین بن های کاغذی ) در اختیار کارکنان سازمان مربوطه قرار داده می شود.

دارنده این کارت می تواند نسبت به خرید کالا و خدمات مورد نیاز خود از کلیه فروشگاههای مجهز به پایانه فروش(POS) و یا درگاههای پرداخت اینترنتی(IPG) اقدام نماید.

آساني و هماهنگي بيشتر در اعطاي كمك‌هاي غيرنقدي به كاركنان، كاهش احتمال سوءاستفاده ناشي از خريد و فروش حواله‌ها و بن‌هاي غيرنقدي از مزاياي بن‌كارت سپهر براي شرکتها مي باشد. قابل استفاده در كليه مراكز فروشگاهي داراي پايانه فروش (POS)، محفوظ ماندن مبلغ بن‌كارت سپهر در صورت مفقود شدن كارت، اعلام به موقع مفقودي و ايجاد تنوع بسيار در خريد كالاهاي قابل تهيه توسط بن‌كارت سپهر از مزاياي اين محصول براي دارندگان آن مي باشد.

خدمات قابل ارائه

پرداخت کمکهاي غير نقدي سازمانها به کارکنان خود به جاي بن کاغذي
خريد از فروشگاههايي که داراي دستگاه پايانه فرش ( pos ) مي باشند
پرداخت قبوض از طريق کلیه درگاه های بانکداری الکترونیک

کارمزدها و هزينه ها

مطابق قرارداد مي باشد.

فرايند ارائه سرويس

انعقاد قرارداد با سازمانها و معرفي يا افتتاح حساب سپهري در يکي از شعب بانک صادرات به نام سازمان مربوطه
انعقاد قرارداد صدور بن کارت بين بانک و سازمان مربوطه
مشخص نمودن محدوديت هاي کد محصول بر روي پايانه ها توسط سازمان درخواست کننده
اسامي افراد يا کارکنان سازمان بصورت يک فايل با مشخصات کامل به بانک داده مي شود
تحويل بن کارتهاي سپهر و رمز آن توسط شعبه به نماينده معرفي شده از سوي سازمان

توضيحات تکميلي

جهت اختصاص بن کارت سپهر به افراد نيازي به افتتاح حساب بنام ايشان در سيستم متمرکز سپهر نبوده و در زمانهاي خاص توسط سازمان مورد تقاضا قابل شارژ مي باشد.
بن کارتها در ابتدا با مبلغ صفر ريال صادر خواهد شد و جهت شارژ نمودن آنها مي بايست سازمان درخواست خود را به شعبه عامل اعلام نمايد.

کارت اعتباری همیاران سپهر

كارتي كه بانک به وسيله آن تا سقف معيني به مشتري اعتبار اعطا مي‌نمايد و دارنده آن مي‌تواند از طريق پايانه‌هاي فروش (POS) يا درگاه‌هاي پرداخت اينترنتي (IPG) تعيين شده اقدام به سفارش يا خريد كالا نمايد.

تحقق اقتصاد مقاومتي، ضرورت تقويت قدرت خريد مصرف کنندگان و حمایت از تولیدات داخلی و ایجاد اشتغال

خدمات قابل ارائه

كارت اعتباري همياران سپهر صرفاً بر روي پايانه هاي فروش تعيين شده قابليت خريد دارند و مدت بازپرداخت تسهيلات حداكثر 36 ماه به صورت ماهانه در نظر گرفته شده است.
ليست فروشگاههاي مربوطه در سايت بانك صادرات ايران به آدرس www.bsi.ir موجود مي‌باشد.

کارمزدها و هزينه ها

كارمزد صدور كارت و اعتبارسنجي جمعاً به ميزان يكصد هزار (100/000) ريال و نرخ سود تسهيلات اعطايي در اين طرح معادل ١5% در سال مي‌باشد.

فرايند ارائه سرويس

مراجعه مشتري به شعبه، ارائه درخواست كارت اعتباري همياران سپهر،
اعتبار سنجي مشتري توسط شعبه، تكميل پرونده و صدور كارت

کارت اعتباری

كارتي كه بانک به وسيله آن تا سقف معيني به مشتري اعتبار اعطا مي‌نمايد و دارنده آن مي‌تواند از طريق پايانه‌هاي فروش (POS) يا درگاه‌هاي پرداخت اينترنتي (IPG) اقدام به سفارش يا خريد كالا و خدمات نمايد.

افزايش قدرت خريد، فراهم نمودن تسهيلات و امكان پرداخت اقساطي بهاي كالا، عدم نياز به حمل پول نقد و كاهش ريسك ناشي از آن

خدمات قابل ارائه

بانك مي‌تواند نسبت به تخصيص اعتبار تا سقف پانصد ميليون (500/000/000) ريال در قالب كارت اعتباري در سه طبقه طلايي، نقره‌اي و برنزي اقدام نمايد.

کارمزدها و هزينه ها

كارمزد صدور كارت و اعتبارسنجي جمعاً به ميزان يكصد هزار (100/000) ريال و آبونمان (حق اشتراك سالانه) معادل 1% اعتبار تخصيص يافته به متقاضي مي‌باشد.

کارت اعتباری

نوعي كارت بانكي است كه دارنده آن مي تواند، از طريق پايانه هاي فروش و سايتهاي پرداخت اينترنتي حداكثر تا سقف اعتباري آن كه توسط بانك تعيين مي شود اقدام به سفارش يا خريد كالا و خدمات نمايد.
كارت اعتباري مرابحه خريد كالاي ايراني:
صدور كارت اعتباري مرابحه خريد كالاي ايراني در فاز نخست تنها براي حقوق بگيران تحت پوشش صندوق بازنشستگي كشوري كه حقوق ماهانه آنها حداكثر معادل پانزده ميليون ريال بوده است صادر گرديده متقاضي كارتهاي صادره مي تواند صرفاً در فروشگاههاي اعلامي وزارت صنعت ومعدن حداكثر تا سقف اعتباري آن كه توسط بانك تعيين مي شود اقدام به خريد كالاي توليد داخل نمايد.

افزايش قدرت خريد از طريق پرداخت اقساطي بهاي كالا ، عدم نياز به حمل پول نقد و كاهش ريسك ناشي از آن و فراهم نمودن تسهيلات جهت بازنشستگان صندوق بازنشستگي كشور.

خدمات قابل ارائه

ليست فروشگاههاي قابل مراجعه جهت خرید با استفاده از کارت خرید کالای ایرانی در سایت های به آدرس ذیل موجود می باشد.
www.dolat.ir
www.shaparak.com
www.momt.gov.ir

کارمزدها و هزينه ها

نرخ سود تسهيلات در اين طرح ١٢% در سال و مدت بازپرداخت تسهيلات حداكثر ٢٤ ماه به صورت ماهانه و هزينه صدوركارت ٢٠ هزار ریال

طرح همیاران سپهربانک صادرات

در طرح تسهیلاتی «همیاران سپهر» اعلام متقاضیان می‌توانند در قالب عقد مرابحه (اقساطی)، از کارت اعتباری تا سقف ٢٠٠ میلیون ریال استفاده کنند.
طرح «همیاران سپهر» با انگیزه کمک به تولید و تسهیل فروش اعتباری محصولات با کیفیت داخلی و بالا بردن قدرت خرید مردم توسط بانک صادرات ایران عملیاتی شده و مورد استقبال هموطنان قرار گرفته است.
در قالب طرح یادشده، این بانک با عقد قرارداد با شرکت‌های تولیدکننده داخلی، به مشتریان واجد شرایط آن‌ها در قالب عقد مرابحه (اقساطی)، کارت اعتباری تا سقف ٢٠٠ میلیون ریال تخصیص می‌دهد.
شرکت‌های تولیدی و عرضه‌کنندگانی در این طرح امکان مشارکت دارند که دارای چرخه توزیع متمرکز شامل فروشگاه‌ها و مراکز فروش متعدد باشند. اعتبار کارت‌های اعتباری «همیاران سپهر» سه ماه بوده و تسهیلات آن حداکثر ٣٦ ماهه با نرخ سود 15 و 18 درصد مورد محاسبه قرار می‌گیرد.
متقاضیان می‌توانند جهت بهره‌مندی از شرایط استفاده از این طرح با مراجعه به نمایندگی‌های شرکت طرف قرارداد، مراجعه مستقیم به شعب یا سایت بانک و شرکت، ضمن اطلاع از شرایط برخورداری از مزایای کارت اعتباری «همیاران سپهر»، درخواست خود را به بانک ارائه کنند.

تسهيلات اعطائي صادرات و واردات ( کالا – خدمات )

تعریف : اعطاي تسهيلات ارزي از محل سپرده هاي ارزي مشتريان نزد بانک و ذخاير ارزي بانک و امکانات ارزي شـــعب خارج از کشــــــور و کارگزاران بانک به صادر کنندگان کالاهاي غير نفتي ، خــدمات و توليد کنندگان و مجريان طرح هاي خودگردان با اولويت طرح هاي نيمه تمام .

هدف : کمک به توسعه اقتصادي ، گسترش صادرات و ايجاد اشتغال

ویژگی ها : اعطاي تسهيلات از طريق گشايش اعتبار اسنادي و يا حواله در وجه ذينفع صورت مي گيرد .

موارد اعطاي تسهيلات : صادرکنندگان کالاهاي غير نفتي ،‌خدمات و توليد کنندگان ، مجريان طرح هاي خود گردان با اولويت طرح هاي نيمه تمام

ضوابط اعطاي تسهيلات :

نوع تسهيلات براي واردات ١ تا ٤ ساله و براي صادرات ٢ تا ٧ ساله مي باشد .
سقف فردي تسهيلات براي واردات جهت اشخاص حقيقي ٥ ميليون دلار و اشخاص حقوقي ٢٠ ميليون دلار و بيشتر از آن به تاييد بانک مرکزي و جهت صادرات مبلغ تسهيلات پرداختي ارزي متناسب با مبلغ اعتبار اسنادي صادراتي ارائه شده به بانک ( حداکثر تا ٩٠% مبلغ اعتبار ) يا مبلغ قرارداد منعقده با کارفرماي خارجي ( حداکثر تا ٧٠% مبلغ قرارداد ) خواهد بود.
تسهيلات ارزي در قالب عقود قانون عمليات بانکي بدون ربا مي باشد .
دوره تنفس در واردات حداکثر تا ٦ ماه پس از پايان دوره استفاده از تسهيلات (‌هر کدام که جلو تر باشد ) خواهد بود .
قراردادهاي اعطائي تسهيلات به ارز منعقد مي گردند و استفاده کنندگان از تسهيلات متعهد به بازپرداخت عين ارز در سررسيد هاي مربوطه خواهند بود .
واردات کالا با کسب مجوزهاي قانوني و طي مراحل ثبت سفارش در وزارت صنعت ، معدن و تجارت و رعايت ساير ضوابط و مقررات مربوط تا معادل پانصد هزار دلار آمريکا با تشخيص و صلاحديد بانک عامل از طريق حواله در وجه ذينفع بلامانع است .

مدارک مورد نیاز : تصوير اسناد مالکيت زمين محل اجرای طرح و وثائق تسهيلات درخواستی يا قراردادهای واگذاری زمين منضم به نقشه های ثبتی (در صورتيکه قبلاً تهيه شده است)
تصوير کروکی محل اجرای طرح و وثائق تسهيلات
گواهينامه های حاکی از بلامانع بودن انجام معامله نسبت به وثائق تسهيلات از نظر مقررات اصلاحات عرضی و ملی شدن جنگلها و مراتع
تصوير موافقت اصولی وزارت صنعت ، معدن و تجارت و مجوز سازمان محيط زيست در مورد احداث يا توسعه طرح
تصوير موافقــــت وزارت نيرو در تامين آب و برق يا قراردادهای مربوطـــــه (در صورت نياز به حفر و بهره برداری چاه ، موافقت وزارت نيرو الزامی است) گواهی شهرداری در مورد مستغلات شهری که بعنوان وثيقه تسهيلات معرفی می شود مبنی بر عدم برخورد آنها با طرحها و نقشه های شهرداری
تصاوير شناسنامه و کارت ملی
ارائه شناسه ملی
بيمه نامه
تصوير نقشه های ساختمانی و تأسيساتی طرح
پروفرمای کليه تأسيسات طرح و ماشين آلات خط توليد که مشخص کننده قدرت ، ظرفيت و قيمت آنها باشد همراه با مجوزهای لازم جهت گشايش اعتبار
يک نسخه از طرح توجيهی تهيه شده توسط متقاضی

کارمزدها و هزينه ها : تا ٢% در سال بر اساس مانده استفاده نشده تسهيلات از روز تصويب تسهيلات تا روز استفاده از تسهيلات براي واردات بابت کارمزد تعهد

نرخ سود تسهيلات :نرخ سود مورد انتظار تسهيلات ارزي براي واردات به تشخيص بانک عامل با توجه به نوع ارز و وضعيت اعتباري متقاضي تعيين مي گردد . نرخ ســـود تسهيلات ارزي براي صـــادرات به طور عام معــادل نرخ بهره بين بانکــي اتحــاديه اروپا (EURBOR ) به اضافه ٢ درصد براي ارز يورو و نرخ بين بانکي ارزهاي مربوطــه در بازار بين المللي (LIBOR ) به اضافه ٢ درصد براي ساير ارزهاي مجاز خواهد بود .

دوره استفاده از تسهيلات :جهت واردات :
تا ٦ ماه از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي خريد مواد اوليه و مصرفي ، تا ٢ سال از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي ورود ماشين آلات و اجراي طرح ها ، تا ٢ سال از تاريخ تسهيلات ارزي براي صدور خدمات .
جهت صادرات :
از تاريخ موثر شدن قرارداد تسهيلات ضروريست تاريخ دقيقي به عنوان آخرين فرجه براي برداشت تسهيلات مشخص و درج گردد . دوره مذکور با موافقت ضامن و بانک تسهيلات دهنده متناسب با اصلاح قرارداد تجاري قابل تمديد مي باشد .

بازپرداخت تسهيلات :جهت واردات : ٦ ماه پس از پايان دوره تنفس در يک قسط براي خريد مواد اوليه و مصرفي و يا حداکثر در ٨ قسط مساوي و متوالي ٦ ماهه که اولين قسط آن پس از انقضاي دوره تنفس براي ماشين آلات و اجراي طرح ها و صدور خدمات و بنا به تشخيص بانک خواهد بود . جهت صادرات : براي تسهيلات کوتاه مدت در يک يا چند قسط حداکثر ظرف دوره بازپرداخت و براي تسهيلات ميان مدت در اقساط مساوي و متوالي حداکثر ٦ ماهه و سررسيد اولين قسط حداکثر ٦ ماه پس از نقطه شروع دوره بازپرداخت ميباشد

وثائق : براي واردات ، متناسب با هم ارز ريالي مبلغ تسهيلات به اضافه سود و هزينه هاي ارزي مربوطه بر اساس نرخ روز ارز در تاريخ تصويب تسهيلات توسط بانک اعطا کننده تسهيلات دريافت خواهد شد .
براي صادرات نيز ضمانت نامه صادره توسط ضامن ، گشايش اعتبار اسنادي مدت دار توسط بانکهاي معتبر ، تاييد اعتبارات مدت دار توسط بانکهاي معتبر براي تضمين بازپرداخت اصل و سود تسهيلات و ساير هزينه هاي متعلقه .

تسهیلات جاری طلایی

بانک صادرات به صاحبان حساب‌ جاری طلایی وام می‌دهد.

افتتاح حساب جاری طلایی بدون دسته چک

صاحب حساب می تواند تا 80 درصدمعدل 6ماهه خودتسهیلات باسود2درصددریافت کند.

امتیازوام قابل واگذاری به همسروفرزندان می باشد.

اشخاص حقوقی می توانندبرای پرداخت وام به کارکنان خوداستفاده کنند.

پرداخت وام جانبازی

بانک صادرات یکی از بانک های عامل پرداخت تسهیلات تکلیفی مسکن ایثارگران است.

شهرهای بالای 1 میلیون جمعیت :

130 میلیون

4 درصد

20 ساله

مراکزاستان زیر یک میلیون جمعیت :

100 میلیون

4 درصد

20 ساله

سایرشهرها :

85 میلیون

4 درصد

20 ساله

مناطق روستایی :

50 میلیون

4 درصد

20 ساله

مشمولین این وام :

جانبازان
آزادگان
والدین ، همسران و فرزندان شهدا
فرزندان جانبازان 70 درصد

وثیقه وام جانبازی سند مسکونی با پایانکار و زیر 15 سال ساخت وبه ارزش 2 برابر مبلغ وام است که باید بنام جانباز منتقل شود و دررهن بانک قرارگیرد.

معمولاً بانکها علاوه بر سند یک ضامن کارمند هم می خواهند.ضامنی که بتواند نامه کسرازحقوق ارائه دهد.

شرایط جدید این وام هرسال تیرماه توسط هیأت دولت تصویب و پس از ایلاغ ، بنیاد شهید ثبت نام متقاضیان را بصورت برخط در سامانه ایثار شروع می کند.ثبت نام تا خرداد سال بعد ادامه خواهد داشت.

این وام قابل واگذاری نیست و اگر فردی بخواهد این وام راخریداری کند ، وثیقه آن را باید تأمین و به صورت قطعی بنام جانباز منتقل نماید..البته می تواند ازوی وکالت فروش بلاعزل بگیرد و از وراث او هم اقرارنامه عزل وراث .البته سند تا پایان اقساط ( 20 سال ) بنام جانبازخواهد بود و اگر جانباز فوت نماید وکالت نامه وی باطل خواهد شد و این ریسک وجود دارد که جانباز بدهی داشته باشد که دراین صورت امکان ضبط سند خریدار وجود دارد..بنابراین خرید وام جانبازی مورد توصیه مانیست.

تسهیلات ویژه زندانیان بدهکار

پرداخت تسهیلات در همه استان‌ها توسط مدیریت شعب بانک عامل از طریق شعب انجام می‌شود.

وثیقه این‌گونه تسهیلات، باید یکی یا ترکیبی از وثایق مجاز و مورد قبول بانک باشد.

مراحل گردش‌کار :

صدور معرفی‌نامه ستاد دیه به‌عنوان مدیریت شعب بانک عامل (برحسب مورد شعب عامل)
تکمیل پرونده و تنظیم پیشنهاد اعتباری تسهیلات مذکور تا سقف تعیین‌شده در چارچوب مقررات و حدود اختیارات مربوط به تسهیلات
صدور مصوبه و اخذ وثایق از مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
انعقاد قرارداد با مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
صدور چک بانکی مربوط به تسهیلات در وجه”دایره اجرای احکام دادگستری استان”؛
بازپرداخت اقساط تسهیلات در سررسیدهای مقرر توسط مشتری (بدهکار، زندانی معسر)
تسویه تسهیلات.

تسهیلات قرض الحسنه

قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ، به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.

موارد اعطای آن عبارتند از:

– 1 هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
-2 هزینه درمان و بیماری
-3 هزینه تعمیر و تامین مسکن
-4 کمک هزینه تحصیلی
-5 رفع نیازهای ضروری

این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.

تسهیلات مضاربه

مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.

تسهیلات فروش اقساطی

فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، ‌کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.

مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو

تسهیلات مشارکت مدنی

مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.

افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي

تسهیلات جعاله

جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم می‌‌گردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .

تسهیلات اجاره به شرط تملیک

اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .

درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف

تسهیلات سلف

سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد).
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید‌ آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.

تسهیلات مرابحه

بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.

خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه

خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي

خريد محل کار

تسهیلات خرید دین

خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.

تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.

میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.

میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.

تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.

ضمانت نامه

ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.

شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه

1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه

2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات

3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع

4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی

مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه

1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط

2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی

3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی

4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی

5.ارائه قرارداد پایه

ضمانت نامه ریالی

بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .) انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.

ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانت‌نامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.

ضمانت‌ نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانت‌نامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانت‌نامه به ذی‌نفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.

ضمانت‌ نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانت‌نامه‌ استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.

ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانت‌نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانت‌نامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.

ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در این‎صورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.

ضمانت‌ نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.

ضمانت نامه ارزی

تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.

با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.

این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.

صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.

صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.

انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی

استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.

اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه

ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.

تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.

برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ‌ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)

میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.

هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.

ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد.