دیجی وام
دیجی وام

وام بانک اقتصاد نوین

 
تسهیلات قرض الحسنه ازدواج
شما متقاضی وام ازدواج ، اولین کاری که برای اخذ وام خود باید انجام دهید، این است که به سامانه تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir مراجعه کنید و از طریق منو سمت راست صفحه، گزینه ثبت نام جدید را انتخاب نمایید. فرم ثبت نام را تا انتها تکمیل کنید، در نهایت به شما یک کد رهگیری ده رقمی داده می شود. این کد را یادداشت کنید و از صفحه نمایش داده شده پرینت تهیه کنید. ( هنگام مراجعه به شعبه، ارایه پرینت این صفحه الزامی می باشد.)
برای هر یک از زوجین باید یک ثبت نام جداگانه انجام شود. البته نیازی نیست که هر دو همزمان ثبت نام کنند و یا اینکه اجباری برای دریافت وام از یک بانک ندارند و می توانند کاملا مستقل اقدام کنند.
بعد از این که ثبت نام را انجام می دهید و کد رهگیری دریافت می کنید دیگر نیازی نیست کاری انجام دهید. منتظر دریافت پیامک از طرف شعبه باشید. 90 درصد مواقع این پیامک ارسال می شود، اما در مواردی نادر، پیامک ارسال نمی شود پس پیشنهاد می کنیم که هر هفته به بخش مشاهده وضعیت سامانه وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir/TasTrace.aspx  مراجعه کنید و با وارد کردن شماره ملی و کدرهگیری خود از وضعیت خود مطلع شوید.
شایان ذکر است که مدت زمان تعیین شعبه از سوی بانک ها با توجه به میزان منابع قرض الحسنه قابل اعطای بانک و تعداد متقاضی در صف، تعیین می گردد.
پس از اینکه برای شما پیامک آمد و یا هنگام مشاهده وضعیت خود، موارد نام شعبه انتخاب شده توسط بانک، کد شعبه و تاریخ انتخاب شعبه دارای مقدار شد حداکثر 12 روز کاری فرصت دارید تا به شعبه تعیین شده برای شما مراجعه کنید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.
هنگام مراجعه به شعبه این مدارک را همراه خود داشته باشید  1.اصل و کپی سند ازدواج 2. اصل و کپی کلیه صفحات شناسنامه‌ وام گیرنده 3. اصل و کپی کارت ملی وام گیرنده 4. اصل و کپی کارت ملی ضامن 5. کد پستی و آدرس 6. پرینت کد رهگیری 7. پرینت برگه تعیین شعبه
برخی مواقع که مبلغ وام افزایش پیدا می کند، مثل فروردین 99 که مبلغ وام از 30 به 50 میلیون تومان تغییر پیدا کرد، بانک ها اعلام می کنند که مبلغ وام شما هنوز ابلاغ نشده است. در این مواقع پرینت برگه تعیین شعبه خود را که در آن مبلغ وام قید شده است به آن ها نشان بدهید.
پس از اینکه کلیه مدارک خواسته شده توسط شعبه را تهیه کردید و تحویل دادید. منتظر باشید تا بانک وام شما را واریز کند.
دقت کنید از زمان پذیرش در شعبه تا تحویل مدارک نباید بیش از 45 روز کاری زمان ببرد و گرنه اطلاعات شما از سامانه حذف می شود و باید دوباره اقدام به ثبت نام کنید.
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که تاریخ عقد آنها از فروردین 1396 به بعد باشد این وام برای هریک اززوجین  50 میلیون ، 4 درصد و 84 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 100 میلییون است.
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
 

طرح سپيد بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصادنوين با هدف ارائه خدمات متمايز به جامعه پزشکي کشور طرح تسهيلاتي سپيد را معرفي کرد.
در طرح سپيد، پزشکان متخصص، عمومي، دندان‌پزشکان و داروسازان مي‌‏توانند براي خريد تجهيزات از بسته‌‏هاي متنوع تسهيلاتي با شرايط بسيار آسان بهره‌‌مند شوند.
در طرح تسهيلاتي سپيد، بسته‌‌هاي متنوعي بر اساس معدل موجودي سپرده‌‌هاي قرض‌‌الحسنه جاري و کوتاه‌‌مدت مشتريان طراحي شده و امکان بهره‌‌مندي از تسهيلات تا 150 درصد معدل موجودي و سقف هشت ميليارد ريال را براي مشتريان فراهم کرده است. همچنين مدت زمان بازپرداخت اين تسهيلات به خواست متقاضي بين 12 تا 60 ماه تعيين شده است.
مشتريان ارجمند مي‌توانند براي کسب اطلاعات بيشتر به شعب بانک اقتصادنوين در سراسر کشور مراجعه يا با کارشناسان مرکز 24 ساعته ارتباط با مشتريان اين بانک به شماره 48031000-021 تماس برقرار کنند.
 
طرح‌های سپرده-تسهیلات صبا (1 و 2)
ویژه عموم مشتریان بانک اقتصادنوین
به گزارش بانک اول به نقل از پایگاه اطلاع رسانی بانک اقتصاد نوین در این طرح‌ها، می‌توانید بر اساس معدل موجودی سپرده خود در دوره زمانی دلخواه (دو، سه و چهارماهه) و با توجه به نقدینگی مورد نیاز، از انواع طرح‌های تسهیلاتی در اقساط و مبالغ متنوع (تا بیش از دو برابر معدل موجودی خود) استفاده کنید.
طرح صبا 1، ویژه صاحبان سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی و طرح صبا 2، ویژه صاحبان سپرده قرض‌الحسنه جاری است.
چگونه می‌توانید از طرح‌های صبا استفاده کنید؟
چنانچه در حال حاضر از مشتریان بانک اقتصادنوین هستید، با توجه به نوع سپرده نزد بانک (کوتاه‌مدت عادی یا قرض الحسنه جاری)، درخواست خود مبنی بر استفاده از تسهیلات طرح‌های صبا را به شعبه مورد نظر اعلام کنید. در این مرحله، همکاران شعبه با توجه به مبلغ تسهیلات درخواستی شما، اطلاعات اولیه درباره مدارک و شرایط لازم را در اختیارتان قرار می‌دهند.
توجه: در طرح‌های صبا، مبلغ تسهیلات دریافتی بر پایه معدل موجودی سپرده شما نزد بانک در دوره زمانی مشخص محاسبه می‌شود. آغاز دوره محاسبه معدل موجودی سپرده، از زمان مراجعه حضوری به شعبه مورد نظر و اعلام و ثبت درخواست استفاده از طرح‌های صبا در نظر گرفته شده است.
به‌منظور بهره‌مندی حداکثری از مزایای این طرح، لازم است با توجه به مبلغ تسهیلات و تعداد اقساط مورد نظر، نسبت به نگهداری معدل موجودی سپرده خود به میزانی که توسط شعبه اعلام می‌شود، اقدام کنید.
توجه: همان‌طور که جداول زیر نشان می‌دهند، در طرح‌های صبا می‌توانید با افزایش دوره زمانی سپرده‌گذاری خود نزد بانک تسهیلات بیشتری دریافت کنید
پس از سپری شدن دوره سپرده‌گذاری مورد نظر و ایجاد معدل موجودی لازم برای دریافت تسهیلات، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و درخواست دریافت تسهیلات خود را ارائه دهید. در این مرحله، فرایند اعتبارسنجی آغاز شده و مدارک درخواستی شعبه از مشتری دریافت می‌شود.
شرایط لازم جهت دریافت تسهیلات طرح صبا
مشتریان برای دریافت تسهیلات صبا باید علاوه بر ایجاد معدل موجودی سپرده در دوره زمانی مشخص، از اهلیت اعتباری برخوردار بوده و وثایق مورد نظر بانک را ارائه کنند. ایجاد معدل موجودی سپرده، به تنهایی برای دریافت تسهیلات کافی نیست.

طرح‌های صبا وام بانک اقتصاد نوین برای چه افرادی مناسب است؟

اشخاصی که میزان نقدینگی مورد نیازشان بیش از میزان پس‌اندازشان ‌باشد
متقاضیان دریافت تسهیلات کمک هزینه خرید خودرو، تعمیر مسکن، خرید ابزار کار و لوازم یدکی و …
شرکت‌ها و موسسات جهت اعطای تسهیلات به کارمندان خود
پذیرندگان پایانه‌های فروش فروشگاهی متصل به سپرده‌های بانک اقتصادنوین
پزشکان و داروسازان جهت تجهیز مطب؛
اصناف، کسبه و صاحبان کسب و کارهای کوچک
طرح صبا 1. دریافت تسهیلات اقساطی مرابحه (با نرخ 18%) بر اساس معدل موجودی سپردۀ کوتاه مدت (نرخ سود 10%)
طرح صبا 2. دریافت تسهیلات اقساطی مرابحه (با نرخ 18%) براساس معدل موجودی سپردۀ قرض الحسنۀ جاری
توضيحات: منظور از ضریب پرداخت تسهیلات، نسبت مبلغ تسهیلات قابل دریافت به معدل موجودی سپرده است (ضريب پرداخت تسهیلات = (معدل سپرده)/(مبلغ تسهیلات)) اين نسبت در جداول بالا، به صورت ضرایب درصدی نشان داده شده است و تعیین می‌کند شما مي‌توانيد تا چند درصد از معدل موجودی سپردۀ خود را تسهیلات دریافت كنيد.
به عنوان نمونه، در طرح صبا 2، با ایجاد معدل موجودی چهارماهه و درخواست تسهیلات مرابحۀ 12 ماهه، ضریب پرداخت تسهیلات 215%. به این معنا که شما برای دریافت تسهیلاتی به میزان 200 میلیون ریال بايد معدل موجودی دوماهه‌ای برابر 93.02 میلیون ریال ایجاد كنيد (حاصل تقسیم 200 میلیون ریال بر 215%)
 
طرح سپرده-تسهیلات کوشان
ویژه جامعه کارمندان، کارگران، خانم‌های خانه‌دار، بازنشستگان و …
در طرح کوشان بانک اقتصاد نوین  علاوه بر تسهیل شرایط و کاهش زمان مورد نیاز برای دریافت تسهیلات ارزان‌قیمت، امکان بهره‌مندی از دریافت سود سپرده و حفظ قدرت خرید  برای مشتریان فراهم می شود.
چگونه می‌توانید از تسهیلات کوشان استفاده کنید؟
با در دست داشتن مدارک شناسایی معتبر به نزدیک‌ترین شعبه بانک اقتصادنوین مراجعه فرمایید.
با توجه به طرح دلخواه از نظر نرخ سود سپرده و تسهیلات، برای افتتاح یکی از سپرده‌های کوشان اقدام کنید.
درخواست تسهیلات خود را با شرایط انتخابی از نظر مبلغ، نرخ سود و تعداد اقساط، ارائه دهید.
در طرح کوشان امکان اعطای تسهیلات به افراد معرفی‌شده از طرف سپرده‌گذار امکان‌پذیر است.
آیا مشتری برای دریافت تسهیلات کوشان نیاز به معرفی ضامن دارد؟
خیر! از آنجا که در این طرح، سپردۀ شما مشتری گرامی، نزد بانک به‌عنوان وثیقۀ تسهیلات مورد استفاده قرار گرفته و مسدود می‌شود، دیگر نیازی به ارائه وثایق مرسوم بانکی نخواهید داشت. بنابراین درخواست‌ شما تنها از منظر برخورداری از اهلیت اعتباری و در مواردی مانند محدودیت سنی، وضعیت چک برگشتی و تسهیلات معوق مورد بررسی قرار می‌گیرد.
طرح کوشان برای چه افرادی مناسب است؟
افرادی که تمایل ندارند پس‌انداز خود را برای خرید کالا و سرمایه‌گذاری هزینه کنند، می‌توانند با افتتاح سپرده کوشان، پس‌انداز خود را به این طرح بسپارند تا علاوه بر دریافت سود ماهانه، با استفاده از تسهیلات کوشان برای خرید دارایی یا انجام سرمایه‌گذاری مناسب اقدام کنند.
افراد دیگری که استفاده از طرح کوشان به آن‌ها پیشنهاد می‌شود، پدر و مادرها و اشخاصی هستند که قصد کمک به فرزندان یا نزدیکان خود که به هر دلیلی شرایط لازم برای دریافت تسهیلات برایشان مهیا نبوده اما توانایی بازپرداخت اقساط ماهانه را دارند. پدرها و مادرها با استفاده از طرح کوشان می‌توانند با افتتاح سپرده، ضمن بهره‌مندی از سود ماهانه سپرده خود، با معرفی عزیزان و نزدیکان‌شان برای دریافت تسهیلات، گره از مشکل آن‌ها بگشایند.
یکی دیگر از گروه‌هایی که می‌توانند از مزایای سپرده کوشان استفاده کنند، شرکت‌هایی هستند که منابع مالی خود مانند تنخواه‌شان را در حساب‌های جاری یا پس‌انداز نزد چند بانک توزیع کرده‌اند. این گروه از مشتریان می‌توانند با افتتاح سپرده کوشان و تجمیع منابع خود در آن، از امتیاز پرداخت تسهیلات این طرح برای ایجاد انگیزه و شرایط رفاهی برای کارکنان منتخب خود بهره‌مند شوند.
 نرخ سود سپرده و مبلغ و نرخ سود تسهیلات در طرح کوشان :
بر اساس جدول صفحه بعد در طرح کوشان، دارنده سپرده می‌تواند از 60 تا 80 درصد سپرده مدت‌دار خود را تسهیلات با نرخ‌ها و شرایط موردنظر دریافت کرده یا افراد دیگری را برای دریافت تسهیلات معرفی کند. در واقع، در این طرح، سپرده‌گذار در ازای سپرده‌گذاری‌اش، ماهانه سود دریافت کرده و در صورت دریافت تسهیلات، هر ماه مبلغی بابت اقساط تسهیلات دریافتی به بانک پرداخت می‌کند.
 
 
برای توضیح بیشتر: اگر مشتری سپرده 10 درصدی افتتاح کند، می‌تواند به ‌اندازۀ 60 درصد مبلغ سپرده خود تسهیلاتی 36 ماهه با نرخ 5.5 درصد دریافت کند. اگر تصمیم داشته باشد سپرده‌ای با نرخ سود 7 درصد افتتاح کند، می‌تواند تقاضای تسهیلات قرض‌الحسنه از بانک داشته باشد.
 
  طرح تسهیلات صبا
•  اگر در بانک اقتصاد نوین حساب قرض‌الحسنه، جاری یا کوتاه‌مدت دارید می‌توانید به پشتوانه معدل حساب خود تا سقف 200 میلیون تومان وام بگیرید.
•  در این طرح تسهیلاتی که در قالب بسته‌های مختلف اجرا می‌شود، مشتری می‌تواند بر اساس میانگین حساب خود در بازه‌های زمانی 2، 3 و 4 ماهه، در این بانک تسهیلات دریافت کند. در بسته شماره یک این طرح (صبا 1 و 2) مشتریان حقیقی و حقوقی بانک اقتصادنوین، صاحبان مشاغل و فعالان اقتصادی می‌توانند تا دو برابر معدل موجودی حساب سپرده خود و تا سقف 200 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. در بسته شماره 2 این طرح (صبا 3 و 4) دارندگان پایانه‌های فروش (POS) بانک اقتصادنوین می‌توانند برای تأمین نیازهای ضروری تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات قرض‌الحسنه دریافت کنند.
 این تسهیلات در قالب کمک‌هزینه خرید خودرو، تعمیر مسکن، خرید ابزار کار، لوازم‌یدکی، تجهیز مطب برای پزشکان و داروسازان، اصناف، کسبه و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، پذیرندگان پایانه‌های فروشگاهی متصل به سپرده‌های بانک اقتصادنوین قابل پرداخت است. ضمن اینکه شرکت‌ها و مؤسسات نیز می‌توانند از این طرح برای پرداخت تسهیلات به کارمندان خود استفاده کنند و به پشتوانه گردش مالی حساب‌های شرکت در بانک اقتصادنوین، کارکنان خود را برای دریافت وام به بانک معرفی کنند.
•  تا 200 میلیون تومان با طرح تسهیلات صبا اقتصادنوین وام بگیرید (2)
•  در بسته شماره یک طرح تسهیلاتی صبا بانک اقتصادنوین (صبا 1 و 2)، بر اساس معدل موجودی سپرده‌های کوتاه‌مدت و قرض‌الحسنه جاری مشتریان در بازه‌های زمانی دو تا چهار ماه، امکان پرداخت تسهیلات تا 215 درصد معدل موجودی سپرده‌ها و تا سقف 200 میلیون تومان امکان‌پذیر است. در بسته شماره 2 طرح تسهیلاتی صبا بانک اقتصادنوین (صبا 3 و 4) بر اساس معدل موجودی سپرده‌های کوتاه‌مدت و قرض‌الحسنه جاری متصل به پایانه‌های فروش بانک اقتصادنوین در بازه‌های زمانی دو تا چهار ماه، امکان پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه تا 70 درصد معدل موجودی سپرده و تا سقف 100 میلیون تومان امکان‌پذیر است.
•  نرخ سود تسهیلات طرح صبا متناسب با حسابی است که به پشتوانه میانگین آن حساب، شما درخواست تسهیلات می‌دهید. در بسته شماره یک نرخ سود تسهیلات 18 درصد خواهد بود و در بسته شماره 2، دارندگان پایانه‌های فروش (POS) بانک اقتصادنوین تسهیلات قرض‌الحسنه با نرخ چهار درصد دریافت خواهند کرد. اقساط تمامی طرح‌های صبا نیز 12، 24 و 36 ماهه خواهد بود که به انتخاب خود مشتری تعیین می‌شود.
•  متقاضیان دریافت تسهیلات طرح صبا، با توجه به نوع درخواست تسهیلات (حسابی که میانگین حساب آن ملاک پرداخت تسهیلات قرار می‌گیرد) باید ضمانت لازم را برای دریافت تسهیلات به بانک ارائه کنند. مشتریانی که به پشتوانه حساب سپرده خود تسهیلات دریافت می‌کنند نیازی به ارائه ضامن دیگری ندارند و درواقع سپرده آن‌ها تا زمان تسویه تسهیلات به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط بلوکه می‌شود. سایر متقاضیان تسهیلات نیز باید به ازای هر 10 میلیون تومان تسهیلات یک ضامن رسمی کسر از حقوق به بانک ارائه کنند. ضمن اینکه با تشخیص شعبه و بر اساس اعتبار سنجی مشتری، امکان ارائه سایر وثایق به‌عنوان ضامن دوم (ارائه نامه رسمی کسر از حقوق به‌عنوان ضامن اول ضروری است) وجود دارد.
 
طرح ارزینو
در طرح «ارزینو» بانک اقتصادنوین ، با سپرده‌گذاری اسکناس‌های دلار یا یورو در کمترین زمان ممکن تسهیلات اقساطی ارزان با شرایط آسان دریافت کنید.
حفظ اصل دارایی‌های ارزی.
دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه برای رفع احتیاجات ضروری
دریافت تسهیلات متنوع با نرخ‌های ۱۰ و ۱۸ درصد.
بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه بنا به درخواست مشتری.
بدون نیاز به معرفی ضامن.
بازگشت اسکناس‌ها به همان ارز توثیقی (دلار یا یورو) پس از تسویه تسهیلات.
 
تسهیلات خرید و ساخت مسکن
تسهیلات خرید و ساخت در شهر تهران 60 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 50 میلیون و سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان خواهد بود و تنها در بانک‌های تجاری اعم از خصوصی و دولتی پرداخت خواهد شد.سود تعیین شده برای بازپرداخت این وام‌ها در قالب عقود مبادله‌ای یعنی 21 درصد در خرید است و در ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود که هنگام فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.
زمان بازپرداخت آن  به تفاهم متقاضی با بانک عامل بستگی دارد. همچنین سپرده‌گذاری برای این وام نیاز نیست و بحث اوراق نیز مطرح نخواهد بود.
 
طرح ارزینو
پرداخت يک‌روزه تسهيلات ريالي ارزان ويژه سپرده‌گذاران ارزي بانک اقتصادنوين با معرفي طرح “ارزينو”، امکان دريافت تسهيلات اقساطي با شرايط آسان و در کمترين زمان ممکن را براي مشتريان فراهم کرد.
  در طرح ارزينو، مشتريان ارجمند مي‌توانند با سپرده‌گذاري اسکناس‌هاي دلار يا يورو نزد بانک، ضمن حفظ اصل دارايي‌هاي ارزي خود از بسته‌هاي متنوع تسهيلاتي در سريع‌ترين زمان ممکن و بدون نياز به معرفي ضامن بهره‌مند شوند. گفتني است پس از تسويه تسهيلات، اسکناس‌ها به همان ارز توثيقي (دلار يا يورو) به مشتري بازگردانده خواهد شد.
تسهيلات ارزينو به‌منظور تجهيز، تعمير و بازسازي واحدهاي مسکوني، اداري يا تجاري، خريد ابزار کار، لوازم‌ يدکي، کالا و خودرو در قالب عقد مرابحه تا سقف دو ميليارد ريال با نرخ‌هاي 18 و 10 درصد و رفع احتياجات ضروري در قالب قرض‌الحسنه تا سقف دويست ميليون ريال براي تمام مشتريان (حقيقي و حقوقي) قابل پرداخت است. لازم به ذکر است مدت زمان بازپرداخت اين تسهيلات به خواست متقاضي 12 تا 36 ماهه در نظر گرفته شده است.
 
طرح سپيد بانک اقتصادنوين با تسهيلات ويژه براي پزشکان
بانک اقتصادنوين با هدف ارائه خدمات متمايز به جامعه پزشکي کشور طرح تسهيلاتي سپيد را معرفي کرد.
به نقل از روابط عمومي بانک اقتصادنوين؛ در طرح سپيد، پزشکان متخصص، عمومي، دندان‌پزشکان و داروسازان مي‌‏توانند براي خريد تجهيزات از بسته‌‏هاي متنوع تسهيلاتي با شرايط بسيار آسان بهره‌‌مند شوند.
در طرح تسهيلاتي سپيد، بسته‌‌هاي متنوعي بر اساس معدل موجودي سپرده‌‌هاي قرض‌‌الحسنه جاري و کوتاه‌‌مدت مشتريان طراحي شده و امکان بهره‌‌مندي از تسهيلات تا 150 درصد معدل موجودي و سقف هشت ميليارد ريال را براي مشتريان فراهم کرده است. همچنين مدت زمان بازپرداخت اين تسهيلات به خواست متقاضي بين 12 تا 60 ماه تعيين شده است.
مشتريان ارجمند مي‌توانند براي کسب اطلاعات بيشتر به شعب بانک اقتصادنوين در سراسر کشور مراجعه يا با کارشناسان مرکز 24 ساعته ارتباط با مشتريان اين بانک به شماره 48031000-021 تماس برقرار کنند.
 
طرح کوشان بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین هیچ سقفی برای تسهیلات روی سپرده در نظر نگرفته. شما تا هر میزان که بخواهید می‌توانید در بانک سپرده‌گذاری کنید و تا ۸۰ درصد مبلغ سپرده را وام بگیرید. سود سپرده در این طرح بین هفت، ۱۰ و ۱۵ درصد متغیر است و انتخاب خودتان بستگی دارد. همچنین می‌توانید دوره بازپرداخت اقساط وام را بین یک تا سه سال در نظر بگیرید. هرچه دوره بازپرداخت بیشتر باشد، مبلغ اقساط کمتر خواهد بود و شما نسبت بیشتری از سرمایه‌تان را می‌توانید وام بگیرید. در طرف مقابل اگر سراغ وام‌های بلندمدت بروید، دیرتر اصل پولتان به شما بازگردانده می‌شود. اگر سرمایه‌تان را با سود هفت درصدی سپرده‌گذاری کنید، می‌توانید وام با نرخ بهره چهار درصدی بگیرید. مبلغ وام بسته به مدت زمان بازپرداخت، بین ۷۰ تا ۸۰ درصد مبلغ سپرده خواهد بود. اگر سراغ سپرده با سود ۱۰ درصدی بروید، نرخ بهره بین ۵.۵ تا ۹.۲ درصد متفاوت است. در هر صورت نرخ بهره کمتر از سودی است که بانک برای سرمایه شما در نظر گرفته. نسبت مبلغ وام به مبلغ سپرده در این شرایط بین ۶۰ تا ۸۰ درصد متغیر است. هرچه این نسبت بیشتر باشد، نرخ بهره وام هم بیشتر خواهد بود. از طرف دیگر اگر سرمایه‌تان را در حساب سپرده با سود ۱۵ درصد سرمایه‌گذاری کنید، باید نرخ بهره بیشتری به بانک پرداخت کنید. نرخ بهره در نظر گرفته شده در این شرایط، ۱۸ درصد خواهد بود و می‌توانید بین ۶۰ تا ۷۰ درصد سرمایه‌تان، وام بگیرید.
 
كارت‌هاي بانك – کارت اعتباري
کارت با نام، داراي اعتبار چرخشي و با ماهيت اعتباري که دارنده آن مي‌تواند از کارت بعنوان ابزار موثر جهت خريد تا سقف اعتبار تخصيص داده شده تا پايان مدت اعتبار کارت استفاده نمايد.
 
کارت از نوع مغناطيسي
داراي اعتبار چرخشي با قابليت استفاده در کليه دستگاه‌هاي پايانه فروشگاهي شبکه پرداخت بانک اقتصادنوين و يا دستگاه‌هاي کارتخوان متصل به شبکه بانک‌هاي عضو شتاب
داراي رمز دوم خريد و رمز CVV2 جهت استفاده در شبکه پرداخت و خريد اينترنتي
خريد کالا و خدمات با بهره‌گيري از اعتبار بانکي اختصاص داد شده
نحوه خريد و سفارش
شعب بانک اقتصادنوين
معاونت بانکداري الکترونيکي (گروه بازارافزايي و توسعه محصولات بانکداري الکترونيکي)
 
كارت‌هاي بانك – بن کارت (کارت خريد)
کارتي است با نام و قابل شارژ كه جايگزين مناسبي است جهت بن‌هاي کاغـذي و کمک‌هاي غيرنقدي سازمان‌ها. اين کارت قابليت شارژ مجدد داشتـه و مبالغ واريزي به آن توسـط سازمان سفارش‌دهنده تعييـن مي‌گردد.
‌ويژگي‌ها
کارت از نوع مغناطيسي
قابل استفاده در کليه پايانه‌هاي فروشگاهي شبکه پرداخت الکترونيکي بانک اقتصادنوين و يا پايانه‌هاي فروشگاهي شبکه بانک‌هاي عضو شتاب در سراسر کشور
داراي رمز دوم كارت و رمز CVV2 جهت استفاده در شبکه پرداخت و خريد اينترنتي
با اين کارت مي‌توانيد پرداخت قبوض و يا خريد بليط هواپيما، قطار و … خود را در کمترين زمان و هزينه از محل کار و يا منزل انجام دهيد
امکان ايجاد خدمت برداشت نقدي از کليه دستگاه‌هاي خودپرداز بانک اقتصادنوين و يا کليه بانک‌هاي عضو شتاب در سراسر کشور با اخذ کارمزد
امکان چاپ با طرح و لوگوي مورد نظر مشتري بر اساس سفارش
 
خريد کالا و خدمات
قابل استفاده در هر مکان و زمان
نحوه خريد و سفارش
شعب بانک اقتصادنوين
قرض‌الحسنه
عـقدي است كه به موجب آن يكي از طرفين (قرض ‏دهنده)، مقدار معيني از مال خود را به طرف ديگر (قرض ‏گيرنده) تمليك مي‏كند كه قرض‏ گيرنده مثل و يا در صورت عــدم امكان، قيمت آن را به قرض‏ دهنده رد نمايد.
بانك‏ها، به منظور تحقق اهداف مقرر در بندهاي (2) و (9) اصل (43) قانون اساسي و همچنين رفع نيازهاي اساسي اشخاص، با تخصيص بخشي از منابع خود طبق ضوابطي كه به تصويب شوراي پول و اعتبار و تاييد مقامات مربوط رسيده، در موارد ذيل مبادرت به پرداخت قرض‏الحسنه مي‏نمايند:
الف- تامين وسائل و ابزار و ساير امكانات، براي ايجاد كار جهت كساني كه فاقد اين‏گونه امكانات مي‏باشند، در شكل تعاوني.
ب- كمك به امر افزايش توليد، با تاكيد بر توليدات كشاورزي ـ دامي ـ صنعتي.
ج- رفع احتياجات ضروري.
هزينه‌هاي پرداخت قرض‏الحسنه در هر مورد، بر اساس دستورالعمل بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران محاسبه و از قرض‏ گيرنده دريافت خواهد شد.
  مشاركت مدني
عبارت است از درآميختن سهام الشركه نقدي و يا غيرنقدي اشخاص حقيقي و يا حقوقي متعدد به نحو مشاع و به منظور انتفاع،‌ طبق قرارداد.
مشاركت مدني توسط بانك‏ها به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي فعاليت‏هاي: توليدي، بازرگاني و خدماتي صورت خواهد گرفت؛ موضوع مشاركت بايد مشخص باشد.
‌شركت مدني در صورتي تشكيل و تحقق خواهد يافت كه شركا طبق قرارداد، سهم‏الشركه نقدي خود را به حساب مخصوصي كه در بانك براي شركت افتتاح مي‏گردد،‌ واريز نمايند و در صورتي كه تمام يا قسمتي از سهم‌الشركه غيرنقدي باشد، طبق مقررات مشاركت مدني، اين سهم‌الشركه به مدير يا مديران شركت مدني تحويل گردد.
‌پرداخت سهم‌الشركه شركاء در مشاركت مدني مي‏توانند،‌ طبق قرارداد، به دفعات صورت گيرد.
مشاركت مدني پس از اتمام موضوع شركت، تصفيه و مرتفع مي‏شود.
بانك‏ها مكلف‏اند در قرارداد مشاركت مدني تصريح نمايند كه مدير و يا مديران شركت‏هاي مدني كه طبق اين مقررات تشكيل مي‏شوند، ‌بيش از مال‌الشركه واريز شده به حساب و يا تحويل شده به مدير يا مديران شركت، مجاز به انجام معامله و قبول تعهدات مالي نمي‏باشند.
  مشاركت حقوقي
منظور از مشاركت حقوقي عبارت است از: تامين قسمتي از “سرمايه” شركت‏هاي سهامي جديد و يا خريد قسمتي از سهام شركت‏هاي سهامي موجود.
بانك‏ها مي‏توانند، ‌به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي گسترش فعاليت بخش‏هاي مختلف توليدي، بازرگاني و خدماتي، قسمتي از سرمايه مورد نياز شركت‏هاي سهامي را كه براي امور مذكور تشكيل شده و يا مي‏شوند، تامين نمايند.
بانك‏ها موظف‏اند؛ قبل از مشاركت، وضعيت شركت‏هاي سهامي را كه سهام آنها موضوع خريد است و يا طرح ارائه شده براي مشاركت را از لحاظ فني، مالي و اقتصادي (در حد نياز بانك) بررسي و ارزيابي نمايند. مشاركت هر بانك از محل منابع بانك و سپرده‏هاي سرمايه‏گذاري، در صورتي مجاز است كه نتيجه بررسي و ارزيابي حاكي از پيش‏بيني عدم زيان‏دهي مشاركت باشد.
حداقل نسبت سرمايه شركت‏هايي كه بانك‏ها در آنها مشاركت مي‏نمايند، به كل منابع مالي اين قبيل شركت‏ها، در بدو مشاركت، عنداللزوم توسط بانك مركزي تعيين خواهد شد.
بانك‏ها مي‏توانند سهام خود در شركت‏هاي سهامي را به فروش برسانند.
بانك مركزي مي‏تواند عنداللزوم نسبت مشاركت يك و يا چند بانك، از محل منابع بانك و سپرده‏هاي سرمايه‏گذاري در يك شركت سهامي جديد و همچنين نسبت سهام خريداري توسط يك و يا چند بانك از محل مذكور،‌ در يك شركت سهامي موجود را تعيين نمايد.
  سرمايه‌گذاري مستقيم
سرمايه‏گذاري مستقيم عبارت است از: تامين سرمايه لازم جهت اجراي طرح‏هاي توليدي و طرح‏هاي عمراني انتفاعي توسط بانك‏ها. بانك‏ها به هيچ وجه حق ندارند در توليد اشياء تجملي و مصرفي غير ضروري سرمايه‏گذاري نمايند. نسبت سرمايه به كل منابع مالي لازم براي اجراي طرح، ‌تا مرحله بهره‏برداري‌، نبايد از چهل درصد كمتر باشد. صد در صد سرمايه‏گذاري ثابت براي اجراي اين‏گونه طرح‏ها بايد به صورت منابع مالي بلندمدت (اعم از: سرمايه و يا ساير منابع) تامين شود. اجراي طرح‏هاي سرمايه‌گذاري مستقيم با تشكيل شركت‏هاي سهامي مجاز مي‏باشد. شركت‏هاي سهـامي كه طبق اين مقررات به صورت مستقل از بانك‏ها تشكيل مي‏گردند، تابع اساسنامه، مقررات و آئين‏نامه‌هاي ناظر به خود مي‏باشند.
بانك‏ها موظف‏اند؛ قبل از اقدام به سرمايه‏گذاري مستقيم، طرح موضوع سرمايه‏گذاري را از لحاظ اقتصادي فني و مالي (در حد نياز بانك) بررسي و ارزيابي نمايند. سرمايه‏گذاري مستقيم از محل منابع بانك و سپرده‏هاي سرمايه‏گذاري در اين قبيل طرح‏ها، در صورتي مجاز است كه نتيجه بررسي و ارزيابي طرح از لحاظ مالي قابل توجيه باشد.
  مضاربه
مضاربه قراردادي است كه به موجب آن يكي از طرفين (مالك) عهده دار تامين سرمايه (نقدي) مي‏گردد؛ با قيد اينكه طرف ديگر (عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله شريك باشند.
بانك‏ها مي‏توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت گسترش امور بازرگاني، به عنوان مالك، سرمايه نقدي (منابع) لازم را در اختيار عامل اعم از شخص حقيقي يا حقوقي قرار دهند.
بانك‏ها در اعـطاي اين تسهيلات به تعاوني‏هاي قانوني اولويت خواهند داد.
بانك‏ها در امر واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نمي‏باشند.
انواع هزينه‌هاي قابل قبول در مضاربه، توسط بانك مركزي تعيين و اعلام مي‌گردد.
  معاملات سلف
منظور از معامله سلف پيش‏خريد نقدي محصولات توليدي به قيمت معين مي‏باشد. (با توجه به ضوابط شرعي)
بانك‏ها مي‏توانند، ‌به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت تامين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي ـ ‌اعم از اينكه مالكيت اين واحدها متعلق به شخص حقيقي و يا حقوقي باشدـ. منحصرا بنا به درخواست اين‏گونه واحدها، مبادرت به پيش‏خريد محصولات توليدي آنها بنمايند.
بانك‏ها از فروش محصولات توليدي پيش‏خريد شده، قبل از سررسيد تحويل ممنوع مي‏باشد، مگر اينكه مبيع قبل از سررسيد به بانك تحويل شده باشد.
پيش‏خريد محصولات واحدهاي توليدي، ‌طبق قرارداد،‌ توسط بانك‏ها در صورتي مجاز است كه اين‏گونه محصولات:
الف ـ توسط واحد درخواست‏كننده، توليد شود.
ب ـ سريع‌الفساد نباشد. (مگر اينكه امكان اقدامات احتياطي لازم جهت جلوگيري از فساد در فاصله تحويل و فروش وجود داشته باشد)
ج ـ سهل‏البيع باشد.
منظور از عبارت “سهل البيع” آن است كه هنگام پيش‏خريد، بانك اطمينان حاصل نمايد كه محصولات توليدي مورد معامله در سررسيد تحويل به سهولت قابل فروش است.
قيمت پيش‏خريد محصولات توليدي توسط بانك‏ها و با توجه به عوامل موثر در تعيين قيمت، از جمله: پيش‏بيني قيمت فروش آنها در سررسيد تحويل و همچنين سود بانك، تعيين خواهد شد. در هر حال، قيمت پيش‏خريد نبايد از قيمت نقدي اين‏گونه محصولات در زمان انجام معامله بيشتر باشد.
بانك‏ها مكلف‏اند؛ در معاملات پيش‏خريد محصولات توليدي، موارد زير را رعايت نمايند و در قرارداد مربوط ملحوظ دارند:
الف ـ تعيين مشخصات اصلي اين قبيل محصولات به نحوي كه مشخص‏كنندة قيمت باشد.
ب ـ پرداخت تمام قيمت پيش‏خريد محصولات پيش‏خريد شده به فروشنده، در زمان انجام معامله.
ج ـ تعيين تاريخ تحويل.
د ـ تعيين مقدار، تعداد، ‌وزن و ساير مشخصات متعارف محصولات مورد معامله.
هـ ـ تعيين محل تحويل محصولات پيش‏خريد شده.
بانك‏ها در صورتي مجاز به پيش‏خريد محصولات توليدي مي‏باشند كه زمان تحويل كل محصولات به بانك (از تاريخ انجام معامله) حداكثر معادل يك دوره توليد باشد، مشروط بر اينكه به هر حال از يك‏سال تجاوز ننمايد.
  فروش اقساطي
منظور از فروش اقساطي عبارت است از: واگذاري عين به بهاي معـلوم به غير، به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت گردد.
فروش اقساطي (نسيه) جهت تامين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي:
بانك‏ها مي‏توانند، به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت تامين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي مواد اوليه و لوازم يدكي و ابزار كار مصرفي و ساير نيازهاي اوليه مورد احتياج، اين واحدها را منحصرا بنا به درخواست كتبي و تعهد متقاضيان،‌ مبني بر خريد و مصرف عوامل مذكور، خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي به فروش برسانند. در برآورد ميزان نياز واحدهاي توليدي، حجم مواد اوليه متناسب با توليد براي نياز يك دوره توليد بايد در نظر گرفته شود.
قيمت فروش اقساطي كالاهاي فوق، با توجه به قيمت تمام شده و سود بانك تعيين خواهد شد.
مدت وصول قيمت فروش كالاهاي مذکور نبايد از يك دوره توليد و حداكثر از يك‏سال تجاوز نمايد. اين مدت در موارد استثنائي حداكثر تا يك‏سال ديگر، با موافقت بانك مركزي، قابل افزايش خواهد بود.
در صورتي كه فروش اقساطي به منظور تامين سرمايه در گردش طرح‏هاي توليدي جديد صورت گيرد، مدت وصول براي بيش از يك‏سال حسب مورد توسط بانك تعيين و مشخص خواهد شد.
فروش اقساطي وسايل توليد، ماشين‌آلات و تاسيسات:
اين اموال شامل ماشين‌آلات و تاسيساتي مي‏باشد كه طول عمر مفيد آنها طبق جدولي كه توسط بانك مركزي تهيه مي‌شود،‌ بيش از يك سال باشد. بانك‏ها مي‏توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت گسترش امور: خدمات، صنعت، معدن و كشاورزي، اموال مذکور را منحصرا‌ بنا به درخواست كتبي متقاضيان و تعهد آنها، مبني بر خريد، مصرف و يا استفاده مستقيم اين‏گونه اموال، خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي، به فروش برسانند.
قيمت فروش اقساطي اموال مذکور، با توجه به قيمت تمام شده و سود بانك تعيين خواهد شد.
مدت وصول قيمت فروش اقساطي اين اموال نبايد از طول عمر مفيد اين قبيل اموال به شرح جدول مربوط تجاوز نمايد. مبدا محاسبه طول عمر مفيد، تاريخ شروع بهره‏برداري، به تشخيص بانك خواهد بود.
  اجاره به شرط تمليك
عقد اجاره‏اي است كه در آن شرط شود: مستأجر در پايان مدت اجاره و در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد، ‌عين مستأجره را مالك گردد. بانك‏ها مي‏توانند، به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت گسترش امور: خدماتي، كشاورزي، صنعتي و معدني ـ به عنوان موجر ـ‌ مبادرت به معاملات اجاره به شرط تمليك بنمايند.
بانك‏ها مي‏توانند منحصراً بنا به درخواست كتبي و تعهد متقاضي، مبني بر انجام اجاره به شرط تمليك و استفاده خود، اموال منقول و غيرمنقول براي ايجاد تسهيلات فوق را خريداري و به صورت اجاره به شرط تمليك، در اختيار متقاضي قرار دهند.
  جعاله
عبارت است از: التزام شخص “جاعل” يا “كارفرما” به اداي مبلغ با اجرت معلوم “جعل” در مقابل انجام عملي معين، طبق قرارداد. طرفي كه عمل را انجام مي‏دهد “عامل” يا “پيمانكار” ناميده مي‏شود.
بانك‏ها مي‏توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي گسترش امور توليدي، بازرگاني و خدماتي، با تنظيــم قرارداد به عنــوان “عامل‌”‌ يا عندالاقتضاء به عنوان “جاعل‌”‌ مبادرت به جعاله نمايند.
در مواردي كه بانك عامل جعاله مي‏باشد، بايد در قرارداد جعاله، ‌اختيار بانك براي واگذاري انجام قسمتي از عمل معين به غير، تحت عنوان جعاله ثانوي و يا هر عنوان ديگري قيد شود. در اين صورت، بانك مكلف است بر عمليات اجرائي و نحوه مصرف و واريز وجوه نظارت نمايد.
در مواردي كه بانك جاعل جعاله باشد، عامل مي‏تواند با موافقت بانك انجام قسمتي از كار را به ديگري واگذار نمايد.
تدارك مقدمات و تهـيه مواد و مصالح و ساير لوازم مورد نياز براي انجام عمل، مي‏تواند طبق قرارداد بر عهده جاعل و يا عامل باشد.
دريافت يا پرداخت قسمتي از مبلغ قرار داد جعاله، به عنوان “پيش‏دريافت” و يا “پيش‏پرداخت”، با رعايت ضوابط حداقل و يا حداكثر مقرر از طرف شوراي پول و اعتبار مجاز مي‏باشد.
خدمات وجوه اداره شده
با متمرکز نمودن حساب‌هاي بانکي سازمان خود در بانک اقتصادنوين مي‌توانيد براي کارمندان خود اين امکان را فراهم نمائيد تا از طريق سپرده‌گذاري شما در بانک تحت عنوان وجوه اداره شده تسهيلاتي متناسب با شرايط خود دريافت نمايند.
مديريـت اصلي و اساســي در اين نوع خاص سپرده‌گذاري به عهده مديريت سازمان يا موسسه طرف قرارداد بانک مي‌باشد. به زبان ساده‌تر سازمان مي‌تواند ميزان تسهيلات مورد نظر خود به پرسنل به همراه نرخ سود دريافتي، مدت بازپرداخت و وثائق مورد نياز را بنا به نظر مديريت مجموعه تعيين نموده و تغيير در هر يک از شرايط مورد نظر را اعمال نمايد.
نحوه درخواست استفاده از خدمات وجوه اداره شده
پس از مراجعه نماينده موسسه يا سازمان متبوع به شعبه افتتاح‌ کننده حساب سازمان و ارائه درخواست استفاده از خدمات وجوه اداره شده، پس از اخذ موافقت از مراجع ذي‌صلاح بانک اقتصادنوين و بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران، با سپردن مبلغ مورد توافق به بانک و امضاي يک قرارداد با بانک اقتصادنوين مي‌توانيد تسهيلات مورد نظر خود را در اختيار کارکنان خود قرار دهيد.
مزاياي استفاده از خدمات وجوه اداره شده
پرداخت تسهيلات
امکان تغيير شرايط و سقف تسهيلات پرداختي به کارکنان
نحوه پرداخت تسهيلات به صورت قرض‌الحسنه و يا تغيير مدت بازپرداخت وام از طرف شما
در اختيار داشتن اهرمي قانوني جهت وصول مطالبات
پيگيري‌هاي به موقع جهت وصول اقساط و اقدامات قانوني لازم جهت وصول مطالبات سازمان شما از طرف بانک
خدمات پرداخت حقوق
بانک اقتصادنوين با ارائه خدمات پرداخت حقوق کارکنان، تهيه بن کارت و ارائه خدمات وجوه اداره شده، به کليه سازمان‌ها و شرکت‌هاي دارنده حساب فعال در کليه شعب خود در سراسر کشور، آسودگي خيال شما مدير آينده‌نگر را در برخورداري از تمامي خدمات ارائه شده به کارکنان شما را تضمين نموده و با افزايش رضايت‌مندي کارکنان سبب بالا بردن ضريب وفاداري آنان به سازمان خواهد شد.
براي استفاده از اين خدمات تنها کافي است:
به نزديک‌ترين شعبه محل شرکت يا سازمان خود مراجعه و يک حساب حقوقي افتتاح و تمايل به استفاده از خدمات پرداخت حقوق کارکنان را به ما اعلام نمائيد. همه مسئوليت و زحمت شما در همين نقطه به انتها مي‌رسد. زيرا:
کار اصلي و وقت‌گير را تنها يک بار و براي هميشه انجام داده‌ايد.
در پايان هر ماه از طريق يکي از کارکنان شما که ديسکت حاوي اطلاعات حقوق را خواهد آورد با شما ارتباط خواهيم داشت.
وجه قابل پرداخت به کارکنان از طريق تنها يک برگه چک در وجه بانک نوين جهت پرداخت حقوق کارکنان در اختيار بانک قرار مي‌گيرد.
با استفاده از خدمات بانکداري مدرن مانند تلفن بانک يا اينترنت بانک حقوق ماهيانه کارکنان خود را به سادگي از محل کار خود واريز نمائيد.
مزاياي استفاده از خدمات پرداخت حقوق کارکنان
پرداخت سود روزشمار به مانده موجودي حساب
استفاده از کارت نقدي نوين
استفاده از کارت اعتباري نوين با همکاري سازمان و ضمانت پرداخت از حقوق
استفاده از بن کارت نوين
استفاده از کارت هديه نوين
دارندگان کارت بانک اقتصادنوين قادر خواهند بود:
از کليه دستگاه‌هاي خودپرداز بانك‌هاي عضو شتاب پول نقد دريافت نمايند
از طريق دستگاه‌هاي پايانه فروش نصب شده در مراکز فروشگاهي با کارت خود خريد نمايند
پرداخت قبوض خدمات عمومي از طريق پايانه‌هاي بانک اقتصادنوين در سراسر کشور
پرداخت قبوض و خريد آنلاين کالا و خدمات، بليط رجاء، ايران اير و سازمان سنجش، پست جمهوري اسلامي و …
صرفه‌جوئي در وقت و هزينه
استفاده آسان از تسهيلات بانک اقتصادنوين:
شما با انتقال حساب‌هاي خود به بانک اقتصادنوين و بالا بردن گردش حساب‌هايتان از تسهيلات بانک با شرايط سهل‌تري نيز مي‌توانيد استفاده نمائيد.
 
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ،  به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
 
تسهیلات ازدواج
بانک ملت یکی از بانک های عامل پرداخت تسهیلات تکلیفی ازدواج می باشد.
کليه متقاضيان وام ازدواج که واجد شرايط می‌باشند ، ابتدا بايد از طريق سايت https://ve.cbi.ir/
 ثبت نـام کرده  و فرم مربوطه را تکميل نمايند که در صورت موفقيت آمیِز بودن مراحل ثبت نام ، يک کد رهگيری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی می‌باشد ، به شخص ثبت نام کننده داده می‌شود
 متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام  می‌گردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی می‌گردد .
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که از تاریخ عقد آنها دو سال نگذشته باشد.
این وام برای هریک اززوجین  30 میلیون ، 4 درصد و 60 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 60 میلییون است.
مدارک مورد نياز :
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
 اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
 
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
 
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، ‌کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
 فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی  اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال  )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
 
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
 
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم می‌‌گردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
 
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ  خريد مطب براي پزشكان
2ـ  خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ  خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ  خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
 
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد)
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید‌ آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
 
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
 
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
 
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
 
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
 
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
 
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .)  انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
 
 ضمانت‌ نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانت‌نامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
 ضمانت‌ نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانت‌نامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانت‌نامه به ذی‌نفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانت‌نامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
 
ضمانت‌ نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانت‌نامه‌ استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
 
 ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانت‌نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانت‌نامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
 
 ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
 
 ضمانت‌ نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
 
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد. 
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار :  وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد. 
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 :  وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 :  اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
 
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
 
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ‌ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
 هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد
Share on telegram
Share on whatsapp
Share on facebook
Share on twitter