سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 2 ماه
نوع ضمانت وام:
انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام: بسته به معدل حساب
مدت زمان بازپرداخت: 12 ماه
سود بازپرداخت:
4 درصد برای وام 25 درصد از میانگین حساب
18 درصد برای وام 75 درصد از میانگین حساب
18 درصد برای وام 60 درصد از میانگین حساب
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 6 ماه
نوع ضمانت وام: برحسب صلاح دید بانک
مبلغ وام:
25 ، 60 و 75 درصد سپرده
مدت زمان بازپرداخت: 12 الی 24 ماه بصورت یکجا
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: سند مالک
مبلغ وام: بسته به معدل حساب
مدت زمان بازپرداخت: 6 ماه
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس نظر مشتری
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
5 الی 20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 10 الی 60 ماه
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس نظر مشتری
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
100، 120، 155، 165 و 200 درصد سپرده
مدت زمان بازپرداخت: 24 الی 36 ماه
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس نظر مشتری
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
سود بازپرداخت: طبق تعرفه بانک مرکزی
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
ضامن یک شخص حقیقی با توان مالی مورد تایید بانک، اسناد حقوقی، اسناد ملکی
مبلغ وام:
تا سقف مشخص بر اساس قرارداد، کاکرد حساب و رفتار اعتباری
مدت زمان بازپرداخت: طبق قرارداد
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 24 ماه
سود بازپرداخت:
4 درصد برای وام 25 درصد از میانگین حساب
18 درصد برای وام 75 درصد از میانگین حساب
18 درصد برای وام 60 درصد از میانگین حساب
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 6 ماه
نوع ضمانت وام: برحسب صلاح دید بانک
مبلغ وام:
60، 135 و 170 درصد سپرده
مدت زمان بازپرداخت: 12 الی 24 ماه بصورت یکجا
سود بازپرداخت: 4 الی 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
یک شخص حقیقی با توان مالی مورد تایید بانک، اسناد حقوقی، اسناد ملکی
مبلغ وام:
حداکثر تا اعتبار مشتری
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
طرح دیدار دی
هدف از اجرای این طرح، تامین مالی متخصصان و صاحبان مشاغل در قالب گروه های پزشکی و غیرپزشکی دارای مجوز از مراجع ذیربط است، گفت: طرح دیدار دی در راستای رفع نیاز برای سرمایه درگردش به منظور خرید مواد و ملزومات مصرفی، سرمایه ثابت، خرید محل فعالیت، خرید مطب برای گروه های پزشکی، تعمیر مطب و یا محل فعالیت، تامین بخشی از ودیعه اجاره محل فعالیت، خرید تجهیزات اداری، سیستم‌های کامپیوتری، خرید دستگاه، ابزارکار متناسب با نوع تخصص هریک از متقاضیان و سایر لوازم مورد نیاز در بانک دی تدوین و اجرایی شده است.
این طرح طیف شغلی جراح و غیرجراح فوق تخصص، دندان پزشک، پزشک، دامپزشک داروساز و جراح متخصص، پزشکان عمومی و سایر فعالان حوزه پزشکی را جزو گروه های پزشکی مشمول این طرح هستند.
پزشکانی که مشغول به فعالیت در مراکز درمانی، درمانگاه ها، بیمارستان ها یا نزد سایر پزشکان هستند و از تجهیزات و ابزارآلات خود استفاده می کنند، مشروط به این که دارای قرارداد معتبر با مراکز یاد شده باشند، امکان استفاده از تسهیلات این طرح را دارند.
دفاتر اسناد رسمی، مهندسین در تمامی صنوف، دفاتر خدمات الکترونیک شهر، دفاتر پیشخوان دولت، دفاتر ازدواج و طلاق، وکلا، دفاتر و کارگزاران حج و زیارت، رشته های مهندسی و سایر فعلان در صنوف مختلف از دیگر گروه های هدف این طرح هستند که می توانند از شرایط بسته اعتباری دیدار دی بهره مند شوند.
گروه های هدف در طرح دیدار دی علاوه بر دریافت تسهیلات می توانند از انواع ضمانت نامه ها و کارت اعتباری مرابحه نیز بهره مند شوند .
بسته اعتباری صرافان
بانک دی با هدف توسعه کسب و کار صرافان از دو خدمت ویژه در قالب «بسته اعتباری صرافان» رونمایی کرد.
تمامی شرکت های صرافی حقوقی دارای مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می توانند از تسهیلات این طرح برای تعمیر و تجهیز و ایمن سازی صرافی، خرید لوازم و تجهیزات و همچنین خرید دفتر در قالب عقود مرابحه و یا اجاره به شرط تملیک بهره مند شوند.
مدت اقساط بازپرداخت برای متقاضیان دریافت خدمت در قالب این بسته اعتباری، حداکثر تا ۶۰ ماه در نظر گرفته شده‌است.
صدور ضمانت نامه حسن انجام تعهد، خدمت دیگر بسته اعتباری صرافان است. با توجه به الزام صرافان مبنی بر ارائه ضمانت نامه به نفع بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به منظور اخذ مجوز فعالیت، ضمانت نامه حسن انجام تعهد در کوتاه ترین زمان و با کمترین مبلغ سپرده نقدی در قالب این بسته اعتباری در بانک دی صادر می شود.
طرح دی کارت بانک دی
🔅در طرح «دي کارت کالاي ايراني-شرکت اسنوا»، بانک دي تسهيلات موردنياز براي خريداران محصولات شرکت اسنوا را با نرخ و شرايط جذاب فراهم ميکند.
🔅مشمولان طرح:
کليه خانوارهاي ايراني متقاضي خريد کالا از شرکت اسنوا ميتوانند از مزاياي اين طرح استفاده کنند.
به علاوه شرکتها و سازمانها ميتوانند با توجه به جذابيت اين محصول، اقدام به دريافت دي کارت کالاي ايراني- شرکت اسنوا براي پرسنل زير مجموعه خود نمايند.
🔅صدور «دي کارت کالاي ايراني- شرکت اسنوا»، به محض درخواست متقاضي، و بدون نياز به سپردهگذاري و ايجاد ميانگين حساب بوده و متقاضيان با توجه به اعتبارسنجي صورت گرفته و معرفي يک ضامن معتبر ميتوانند از تسهيلات مذکور استفاده نمايند
🔅فروشگاههاي منتخب:
«دي کارت کالاي ايراني- شرکت اسنوا» در فروشگاههاي منتخب شرکت اسنوا قابل استفاده است. ليست اين فروشگاهها را ميتوانيد از سايت شرکت اسنوا دريافت نماييد.
تسهیلات ارزش آفرین طرح 24
دراین طرح ، مشتریان با افتتاح حساب ۲۴، علاوه بر دریافت سود علی الحساب، بدون ضامن طی ۲۴ ساعت از تسهیلات آنی با نرخ ۲ تا ۴ درصد حداکثر تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده بهره مند می شوند.
طرح صبا ارزش آفرین
✨تسهیــلات قـرض الحسنه برای معرفــی شدگان سازمانهــا و شرکتهــا
در طـرح صبا ارزش آفـرین، بانک دی با مدیریت وجـوه سازمـان ها/شرکـت ها، به معرفـی شدگان آن ها تسهیلات قرض الحسنه پرداخت می نماید.
با توجه به تنوع حالات طرح صبا، بانک انواع نیازهای سازمان/شرکت را در نظر گرفته و بسته متنوعی از تسهیلات قرض الحسنه با اقساط متفاوت ارایه نموده است .
در برخی از حالات این طرح براساس توافق طرفین، کلیه وجوه واریزی توسط شرکت/سازمان قبل از بازگشت اقساط توسط تسهیلات گیرندگان قابل برداشت می باشد.
با افتتاح حساب قرض الحسنه جاری طرح صبا ارزش آفرین به انتخاب خود از حالات مختلف مندرج در جدول ذیل بهره مند شوید .
نرخ کارمزد : 4%
مبلغ هر فقره تسهیلات : حداکثر تا 200.000.000 ریال
پرداخت وام 20 میلیونی به ایثارگران
🔅بانک دی به افراد واجد شرایط که از سوی صندوق اشتغال و کار آفرینی ایثارگران معرفی شوند ، تسهیلات اعطا می کند.
اعطای این وام در قالب عقد فروش اقساطی یا مرابحه و با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار تصریح کرد: متقاضیان استفاده از تسهیلات تا مبلغ یکصد میلیون ریال می توانند با معرفی یک نفر ضامن معتبر نسبت به دریافت وام اقدام نمایند.
داورپناه همچنین معرفی دو نفر ضامن مورد وثوق شعبه را برای متقاضیان استفاده از تسهیلات با مبالغ بیشتر از یکصد میلیون ریال از جمله شرایط لازم برای اعطای تسهیلات عنوان کرد .
گفتنی است ، سقف تسهیلات برای هر نفر از معرفی شدگان از سوی صندوق اشتغال و کارآفرینی ایثارگران حداکثر به میزان 200 میلیون ریال تعیین شده است و حداکثر مدت بازپرداخت آن طی سه سال به صورت اقساط مساوی متوالی و ماهیانه با توجه به وضعیت مالی متقاضی خواهد بود.
طرح دی کارت اعتباری
بانک دی با هدف ارزش آفرینی برای مشتریان، افزایش توان خرید در سطح جامعه و حمایت از رونق تولید و کالای ایرانی، طرح دی کارت اعتباری را اجرایی کرد.
در طرح دی کارت اعتباری تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی می توانند با افتتاح یکی از انواع حساب های قرض الحسنه جاری یا کوتاه مدت در کوتاه ترین زمان ممکن که حداقل ۴ ماه است از مزایای این طرح برخوردار شده و تسهیلات ویژه دریافت کنند.
ویژگی متمایز این طرح حق انتخاب نوع حساب، دوره سپرده گذاری، تعداد اقساط و نرخ تسهیلات به انتخاب مشتری می باشد . امکان بهره مندی از شرایط طرح دی کارت اعتباری که با هدف ایجاد تنوع در سبد محصولات و تکریم مشتریان در بانک دی کلید خورده برای مشتریان حقوقی نیز فراهم شده است و سازمان ها و شرکت ها با افتتاح این حساب ضمن دریافت خدمات ویژه حساب های قرض الحسنه جاری و کوتاه مدت می توانند طی انعقاد تفاهم نامه، کارکنان خود را برای دریافت کارت اعتباری به بانک معرفی کنند.
حداقل مبلغ افتتاح حساب را در این طرح، یک میلیون ریال و حداقل مبلغ سپرده گذاری برای کسب امتیاز را ۱۰ میلیون ریال می باشد. در این طرح اگر دوره سپرده گذاری مشتری بیش از ۱۲ ماه باشد، امتیاز ماه های بعدی تا سقف تعهدات طرح به مشتری تعلق می گیرد و در صورتی که سپرده گذار کمتر از ۴ ماه نسبت به برداشت مانده حساب اقدام نماید، مشمول امتیاز طرح نخواهد شد.
حداکثر مبلغ کارت اعتباری در این طرح، پانصد میلیون ریال می‌باشد . درصورت اعطای کارت اعتباری تا مبلغ صد میلیون ریال، پذیرش یک نفر ضامن معتبر و تا مبلغ پانصد میلیون ریال حداکثر دو ضامن که یک نفر از آن ها دارای گواهی کسر از حقوق باشد ، مورد نیاز است.
حداقل مبلغ افتتاح حساب را در این طرح، یک میلیون ریال و حداقل مبلغ سپرده گذاری برای کسب امتیاز را ۱۰ میلیون ریال می باشد. در این طرح اگر دوره سپرده گذاری مشتری بیش از ۱۲ ماه باشد، امتیاز ماه های بعدی تا سقف تعهدات طرح به مشتری تعلق می گیرد و در صورتی که سپرده گذار کمتر از ۴ ماه نسبت به برداشت مانده حساب اقدام نماید، مشمول امتیاز طرح نخواهد شد.
حداکثر مبلغ کارت اعتباری در این طرح، پانصد میلیون ریال می‌باشد . درصورت اعطای کارت اعتباری تا مبلغ صد میلیون ریال، پذیرش یک نفر ضامن معتبر و تا مبلغ پانصد میلیون ریال حداکثر دو ضامن که یک نفر از آن ها دارای گواهی کسر از حقوق باشد ، مورد نیاز است.
نرخ سود کارت اعتباری در این طرح متناسب با امتیازات حاصله از ۱۰ تا ۱۸ درصد و تعداد اقساط حداکثر تا ۳۶ ماه به انتخاب مشتری است .
تمامی اشخاص حقیقی که مایل به دریافت تسهیلات در آینده باشند، می توانند بر اساس شرایط اقتصادی و برنامه ریزی مالی خود، یکی از حالات مختلف را از سبد منعطف طرح دی کارت اعتباری انتخاب کنند.
در صورتی که امتیاز ایجاد شده برای مشتری در این طرح پایین باشد، متقاضی می تواند به منظور دریافت کارت اعتباری مبلغی را به عنوان وثیقه نقدی نزد بانک سپرده گذاری نماید و اعتبار خود را تا سقف پانصد میلیون ریال افزایش داده یا نرخ تسهیلات را تا ۱۰ درصد کاهش دهد.
مشتریان حقیقی می توانند در صورت تکمیل و امضای فرم رضایت نامه واگذاری حق امتیاز طرح دی کارت اعتباری، امتیاز این طرح را به پدر، مادر، همسر، فرزندان، برادر و خواهر انتقال دهند و در صورتی که امتیاز صاحب حساب بیش از پانصد میلیون ریال باشد، مبلغ مازاد بر آن نیز می تواند به افراد مزبور انتقال یابد.
امکان اتصال حساب های مشمول این طرح به دستگاه های pos و درگاه پرداخت اینترنتی و محاسبه آنلاین امتیاز مشتری با استفاده از ماشین حساب طرح در وب‌سایت بانک دی از دیگر مزیت های این طرح می باشد.
در صورتی که امتیاز ایجاد شده برای مشتری در این طرح پایین باشد، متقاضی می تواند به منظور دریافت کارت اعتباری مبلغی را به عنوان وثیقه نقدی نزد بانک سپرده گذاری نماید و اعتبار خود را تا سقف پانصد میلیون ریال افزایش داده یا نرخ تسهیلات را تا ۱۰ درصد کاهش دهد.
مشتریان حقیقی می توانند در صورت تکمیل و امضای فرم رضایت نامه واگذاری حق امتیاز طرح دی کارت اعتباری، امتیاز این طرح را به پدر، مادر، همسر، فرزندان، برادر و خواهر انتقال دهند و در صورتی که امتیاز صاحب حساب بیش از پانصد میلیون ریال باشد، مبلغ مازاد بر آن نیز می تواند به افراد مزبور انتقال یابد.
امکان اتصال حساب های مشمول این طرح به دستگاه های pos و درگاه پرداخت اینترنتی و محاسبه آنلاین امتیاز مشتری با استفاده از ماشین حساب طرح در وب‌سایت بانک دی از دیگر مزیت های این طرح می باشد.
فیروزه کارت
✨دریافت تسهیلات خرید لوازم‌خانگی بدون نیاز به حساب سپرده و میانگین حساب، فرصت مناسبی را برای خانواده‌هایی به وجود آورده که در تدارک تهیه جهیزیه یا لوازم موردنیاز خانگی خود هستند. اگر شما هم تمایل دارید که به‌صورت نقدی لوازم‌خانگی موردنیاز خود را بخرید و به‌صورت اقساطی پول آن را به بانک بپردازید،
✨فیروزه کارت بانک دی درواقع یک کارت اعتباری است که به شما این امکان را می‌دهد تا از تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی استفاده کنید. درواقع شما با تسهیلاتی که در قالب فیروزه کارت پرداخت می‌شود، لوازم‌خانگی موردنیاز خود را به‌صورت نقدی خرید می‌کنید و پول آن را به‌صورت اقساط ماهیانه به بانک دی می‌پردازید.
✨تسهیلات خرید لوازم‌خانگی طرح فیروزه کارت دی این امکان را به مشتری می‌دهد که تا سقف مشخص‌شده (10، 20 و 30 میلیون) از محصولات شرکت‌های عضو شبکه پذیرندگی طرح اعتبار فیروزه‌ای خرید کنید. دارندگان فیروزه کارت از تاریخ صدور کارت به مدت 6 ماه (6 دوره یک‌ماهه) فرصت دارند تا با مراجعه به فروشگاه‌های منتخب یا سایت شرکت‌های عضو شبکه پذیرندگی فیروزه کارت نسبت به خرید لوازم‌خانگی موردنیاز اقدام کنند. به‌طور مثال اگر فرد متقاضی روز 18 خردادماه اقدام به دریافت کارت کند، می‌تواند در 6 دوره یک‌ماهه تا 18 آذر با استفاده از فیروزه کارت خود اقدام به خرید کند. طبق قوانین این طرح، خریدهای هرماه در پایان آن ماه تبدیل به یک فقره تسهیلات اقساطی می‌شود.
✨یکی از مزیت‌های خوب و مهم فیروزه کارت بانک دی این است که شما برای گرفتن تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی نیازی به سپرده‌گذاری یا ایجاد میانگین حساب ندارید. متقاضیان دریافت تسهیلات فیروزه کارت بانک دی با توجه به اعتبارسنجی و ارائه ضمانت‌های لازم، می‌توانند تسهیلات موردنیاز خود را دریافت کنند.
✨ارائه ضمانت‌های برای بازپرداخت اقساط تسهیلات یکی از شروط اصلی دریافت فیروزه کارت است. متقاضیان دریافت تسهیلات خرید لوازم‌خانگیبانک دی برای هر 10 میلیون تومان تسهیلات باید یک ضامن رسمی کسر از حقوق را به بانک معرفی کنند. ضمن اینکه متقاضی فیروزه کارت باید فاقد چک برگشتی و بدهی غیر جاری در شبکه بانکی باشد.
✨فیروزه کارت اعتباری بانک دی این امکان را به شما می‌دهد تا برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی به‌صورت حضوری یا اینترنتی به شرکتها و مراکز فروش طرف قرارداد با این بانک مراجعه و نسبت به خرید لوازم موردنیاز خود اقدام کنید. شما می‌توانید لیست فروشگاه‌های منتخب شبکه پذیرندگی طرح اعتبار فیروزه‌ای بانک دی را اینجا ببینید.
تسهیلات خرید و ساخت مسکن
تسهیلات خرید و ساخت در شهر تهران 60 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 50 میلیون و سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان خواهد بود و تنها در بانکهای تجاری اعم از خصوصی و دولتی پرداخت خواهد شد.سود تعیین شده برای بازپرداخت این وام‌ها در قالب عقود مبادله‌ای یعنی 21 درصد در خرید است و در ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود که هنگام فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.
زمان بازپرداخت آن به تفاهم متقاضی با بانک عامل بستگی دارد. همچنین سپرده‌گذاری برای این وام نیاز نیست و بحث اوراق نیز مطرح نخواهد بود.
تسهیلات ارزش آفرین طرح 24
دراین طرح ، مشتریان با افتتاح حساب ۲۴، علاوه بر دریافت سود علی الحساب، بدون ضامن طی ۲۴ ساعت از تسهیلات آنی با نرخ ۲ تا ۴ درصد حداکثر تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده بهره مند می شوند
.
طرح شکوه ارزش‌آفرین
طرح «شکوه ارزش‌آفرین بانک دی» به افراد از پنج تا بی‌نهایت و بدون سقف تسهیلات می‌دهد. در این طرح متقاضی با پنج ماه سپرده‌گذاری می‌تواند علاوه‌بر برداشت پول خود، ۱۰۰درصد میانگین این دوره را از بانک تسهیلات دریافت کند. به ازای هر ماه سپرده‌گذاری بیشتر، دو ماه به مدت بازپرداخت اقساط اضافه می‌شود و حداکثر مدت اقساط ۶۰ ماه خواهد بود. نرخ سود تسهیلات در این طرح، چهار درصد است.براساس این گزارش، اگر می‌خواهید از تسهیلات آنی بانک بهره‌مند شوید، «سروش ارزش‌آفرین» این امکان را به شما می‌دهد که با افتتاح حساب سپرده یکساله با نرخ سود ۱۲ درصد، همزمان تسهیلات با نرخ سود ۱۵ درصد دریافت کنید. حداکثر مدت بازپرداخت در این طرح ۳۶ ماه است. به‌عبارتی، در این طرح مشتریان علاوه‌بر دریافت سود علی‌الحساب می‌توانند از تسهیلات با نرخ‌های کمتر برخوردار شوند. شاید این طرح برای افرادی که قصد دارند به بستگان یا سایر افراد مورد نظر خود قرض دهند مناسب باشد؛ زیرا می‌توان از محل سپرده‌گذاری به سایرین که از سوی سپرده‌گذار معرفی می‌شوند نیز وام داد.
طرح تسهیلاتی جهش
مشترى گرامى؛ بانک دى در سال رونق تولید و در جهت افزایش توان مالى تولید کنندگان گرامى و مصرف کنندگان عزیز، تسهیلات ارزان یمت در قالب طرح جهش ارزش آفرین با شرایط ویژه پرداخت مى کند.
مشتریانى که از این طرح استفاده مى نمایند، جهشى در توانمندى مالى ایشان ایجاد خواهد شد.
همچنین مشتریانى که کمبود قدینگى در خرید کالا دارند، مى توانند با استفاده از این طرح و بدون صرف زمان نسبت به تامین نقدینگى مورد نیاز خود قدام نمایند. به این منظور براى اینکه قدرت خرید خود را در کمترین زمان چند برابر کنید، با مراجعه به یکى از شعب بانک دى مى توانید از تسهیلات ارزان قیمت در قالب طرح جهش بهره مند شوید.
همچنین مشتریانى که کمبود قدینگى در خرید کالا دارند، مى توانند با استفاده از این طرح و بدون صرف زمان نسبت به تامین نقدینگى مورد نیاز خود قدام نمایند. به این منظور براى اینکه قدرت خرید خود را در کمترین زمان چند برابر کنید، با مراجعه به یکى از شعب بانک دى مى توانید از تسهیلات ارزان قیمت در قالب طرح جهش بهره مند شوید.
شرایط عمومى سپرده گذارى:
کلیه مشتریان حقیقى و حقوقى (شاغلین) می توانند از مزیت هاى این طرح برخوردار شوند.
شرایط اختصاصى سپرده گذارى:
حداقل مبلغ براى افتتاح حساب: 1.000.000 ریال
سایرخدمات سپرده گذارى:
خدمات الکترونیکى (اینترنت بانک، همراه بانک و …)
شرایط اختصاصى پرداخت تسهیلات:
مبلغ تسهیلات : 200 % و 300 % مبلغ سپرده گذارى
مدت اقساط: حداکثر 36 ماه مى باشد.
مدت اقساط: حداکثر 36 ماه مى باشد.
نرخ و مبلغ تسهیلات با انتخاب مشترى مى باشد.
31تیرماه98
طرح جهش
تسهیلات ارزان قیمت با نرخ 8% و 14%
مبلغ تسهیلات تا 3 برابر سپرده گذاری
مدت اقساط حداکثر تا 36 ماه
نرخ ، مدت اقساط و مبلغ به انتخاب مشتری
فیروزه کارت
دریافت تسهیلات خرید لوازم‌خانگی بدون نیاز به حساب سپرده و میانگین حساب، فرصت مناسبی را برای خانواده‌هایی به وجود آورده که در تدارک تهیه جهیزیه یا لوازم موردنیاز خانگی خود هستند. اگر شما هم تمایل دارید که به‌صورت نقدی لوازم‌خانگی موردنیاز خود را بخرید و به‌صورت اقساطی پول آن را به بانک بپردازید،
فیروزه کارت بانک دی درواقع یک کارت اعتباری است که به شما این امکان را می‌دهد تا از تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی استفاده کنید. درواقع شما با تسهیلاتی که در قالب فیروزه کارت پرداخت می‌شود، لوازم‌خانگی موردنیاز خود را به‌صورت نقدی خرید می‌کنید و پول آن را به‌صورت اقساط ماهیانه به بانک دی می‌پردازید.
تسهیلات خرید لوازم‌خانگی طرح فیروزه کارت دی این امکان را به مشتری می‌دهد که تا سقف مشخص‌شده (10، 20 و 30 میلیون) از محصولات شرکت‌های عضو شبکه پذیرندگی طرح اعتبار فیروزه‌ای خرید کنید. دارندگان فیروزه کارت از تاریخ صدور کارت به مدت 6 ماه (6 دوره یک‌ماهه) فرصت دارند تا با مراجعه به فروشگاه‌های منتخب یا سایت شرکت‌های عضو شبکه پذیرندگی فیروزه کارت نسبت به خرید لوازم‌خانگی موردنیاز اقدام کنند. به‌طور مثال اگر فرد متقاضی روز 18 خردادماه اقدام به دریافت کارت کند، می‌تواند در 6 دوره یک‌ماهه تا 18 آذر با استفاده از فیروزه کارت خود اقدام به خرید کند. طبق قوانین این طرح، خریدهای هرماه در پایان آن ماه تبدیل به یک فقره تسهیلات اقساطی می‌شود.
یکی از مزیت‌های خوب و مهم فیروزه کارت بانک دی این است که شما برای گرفتن تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی نیازی به سپرده‌گذاری یا ایجاد میانگین حساب ندارید. متقاضیان دریافت تسهیلات فیروزه کارت بانک دی با توجه به اعتبارسنجی و ارائه ضمانت‌های لازم، می‌توانند تسهیلات موردنیاز خود را دریافت کنند.
ارائه ضمانت‌های برای بازپرداخت اقساط تسهیلات یکی از شروط اصلی دریافت فیروزه کارت است. متقاضیان دریافت تسهیلات خرید لوازم‌خانگی بانک دی برای هر 10 میلیون تومان تسهیلات باید یک ضامن رسمی کسر از حقوق را به بانک معرفی کنند. ضمن اینکه متقاضی فیروزه کارت باید فاقد چک برگشتی و بدهی غیر جاری در شبکه بانکی باشد.
فیروزه کارت اعتباری بانک دی این امکان را به شما می‌دهد تا برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی به‌صورت حضوری یا اینترنتی به شرکتها و مراکز فروش طرف قرارداد با این بانک مراجعه و نسبت به خرید لوازم موردنیاز خود اقدام کنید. شما می‌توانید لیست فروشگاه‌های منتخب شبکه پذیرندگی طرح اعتبار فیروزه‌ای بانک دی را اینجا ببینید.
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ، به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
تسهیلات ازدواج
بانک ملت یکی از بانک های عامل پرداخت تسهیلات تکلیفی ازدواج می باشد.
کليه متقاضيان وام ازدواج که واجد شرايط می‌باشند ، ابتدا بايد از طريق سايت https://ve.cbi.ir/
ثبت نـام کرده و فرم مربوطه را تکميل نمايند که در صورت موفقيت آمیِز بودن مراحل ثبت نام ، يک کد رهگيری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی می‌باشد ، به شخص ثبت نام کننده داده می‌شود
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که از تاریخ عقد آنها دو سال نگذشته باشد.
این وام برای هریک اززوجین 30 میلیون ، 4 درصد و 60 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 60 میلییون است.
مدارک مورد نياز :
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم میگردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد).
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .) انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
ضمانت نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
ضمانت نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد.