انواع وام بانک آینده
در این مقاله سعی شده تمام وام های بانک آینده به همراه جزئیات و شرایط دریافت آن پوشش داده شود. صفحه وام بانک آینده توسط سامانه دیجی وام آماده شده و بازنشر این محتوا با ذکر منبع بلامانع است.
در هر قسمت با کلیک بر روی اسم وام، مشخصات و جزئیات مربوط به ان برای شما قابل نمایش خواهد بود.
وام ارزش بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس میانگین سپرده
نوع ضمانت وام: انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام:
8 میلیون تومان
10 میلیون تومان
15 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: 36 ماه
وام بانوان کیمیا بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
2 میلیون تومان ( تحصیلی و دانشجویی)
2 میلیون تومان (بیماری)
10 میلیون تومان (خود اشتغالی)
1 میلیون تومان (متفرقه)
مدت زمان بازپرداخت: 10 الی 24 ماه
بسته اعتبار زندگی (بازسازی مسکن)
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: سند ملک یا ساختمان
مبلغ وام:
60 میلیون تومان (حقیقی)
100 میلیون تومان (حقوقی)
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
بسته اعتبار زندگی (خرید خودرو)
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: سند خودرو
مبلغ وام:
50 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
بسته اعتبار زندگی (خرید کالا)
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
25 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
وام بهاور بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس میانگین سپرده
نوع ضمانت وام: انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام:
200 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت:
برای سپرده های 2 ماهه 24 ماه
برای سپرده های 3 ماهه 36 ماه
وام ترنج بانک آینده
سود بازپرداخت: 17 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: شخصی: برای وام 50 میلیون تومان (2 نفر کارمند و 1 نفر کاسب با جواز کسب)
مبلغ وام:
15 ،30 و 50 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت:
وام در قالب کارت خرید اعطا می شود و وام گیرنده تنها می تواند از شرکتهای طرف قرارداد بانک (گروه انتخاب) خرید کند.
برای وامهای کمتر از 50 میلیون تومان تعداد ضامنها بر اساس توان وام گیرنده تعدیل می شود.
وام توانا بانک آینده
سود بازپرداخت: 7 الی 10 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام:
50 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 36 الی 60 ماه
وام سپرده بلند مدت بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
سود سپرده: 15 درصد
نوع ضمانت وام: مسدودی سپرده: 100 درصد تا انتهای وام
مبلغ وام:
حداکثر 70 درصد سپرده
سقف وام نامحدود و بر اساس احراز توان گیرنده
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
شرایط و مقررات:
_ برای سپرده هایی که نرخ سود آنها بالاتر از 15 درصد باشد نرخ بهره وام 5 درصد بیشتر از نرخ سود سپرده خواهد بود.
_ این وام بصورت راسی با بازپرداخت 6 ماهه نیز پرداخت می شود.
وام طرح زندگی بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
سود سپرده: 15 درصد
نوع ضمانت وام: شخصی: برای وام 60 میلیونی (2 کارمند و یک کاسب با جواز کسب)
مسدودی 20 درصد از وام
مبلغ وام:
حداکثر تا 60 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
شرایط و مقررات:
این وام برای بازسازی و تکمیل مسکن، خرید خودروی داخلی، کالای ایرانی و … اعطا می شود.
وام قرض الحسنه تدبیر بانک آینده
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
نوع ضمانت وام: مسدودی 100 درصد از سپرده تا انتهای وام
مبلغ وام: بر اساس جداول محاسباتی بانک و حداکثر تا 20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 24 ماه
شرایط و مقررات:
+ به ازای 3 ماه خواب سپرده» وام 1 برابر سپرده» بازپرداخت 6 ماهه
+ به ازای 6 ماه خواب سپرده» وام 2 برابر سپرده» بازپرداخت 12 ماهه
+به ازای 9 ماه خواب سپرده» وام 3 برابر سپرده» بازپرداخت 18 ماهه
+ به ازای 12 ماه خواب سپرده» وام 4 برابر سپرده» بازپرداخت 24 ماهه
وام قرض الحسنه نیکان بانک آینده
سود بازپرداخت: 4 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام: شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 12 الی 60 ماه
وام متخصصان بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: بر اساس میانگین سپرده
نوع ضمانت وام:
شخصی: تا سقف وام 60 میلیونی 2 کارمند و یک کاسب با جواز
ملکی: وام های بالاتر از 60 میلیون
مسدودی 25 درصد از مبلغ وام
مبلغ وام:
با توجه به شغل و هدف از اخذ وام تا سقف 1 میلیارد تومان
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
وام کارا بانک آینده
سود بازپرداخت:
6 درصد برای سپرده قرض الحسنه
18 درصد برای سپرده کوتاه مدت
نیاز به سپرده: دارد
نوع ضمانت وام:
شخصی: تا 60 میلیون 2 نفر کارمند و یک نفر کاسب با جواز کسب
مبلغ وام:
حداکثر 50 درصد اصل سپرده و تا سقف 500 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
شرایط و مقررات:
_ این وام در قالب عقود مبادله ای برای خرید کالا و تعمیر مسکن و … اعطا می شود.
_ در صورت خواب سپرده بیشتر از 3 ماه وام گیرنده می تواند به ازای هر ماه اضافه 4 ماه به مدت بازپرداخت یا 20 درصد به مبلغ وام خود اضافه کند با این شرط که مبلغ وام از 170 درصد سپرده و مدت بازپرداخت از 5 سال تجاوز نکند.
وام کارگشا بانک آینده
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: اشخاص یا اموال غیر منقول
مبلغ وام:
20 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
وام کاریز بانک آینده
سود بازپرداخت:
تا سقف 20 درصد سپرده با بهره 4.5 درصد
تا سقف 30 درصد سپرده با بهره 7 درصد
تا سقف 40 درصد سپرده با بهره 10 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: براساس میانگین سپرده
نوع ضمانت وام: انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام:
20 یا 30 یا 40 درصد از سپرده
مدت زمان بازپرداخت:
ماهانه تا 24 ماه
سر رسید یکجا 6 ماه
نوع: غیر دولتی تجاری
وب سایت: ba24.ir
ارتباط با مشتریان: 02127663200
کد دستوری (USSD):
745#*
تسهیلات ویژه سپرده‌گذاران بلندمدت
کلیه مشتریان بانک آینده که دارای یکی از انواع سپردههای بلندمدت هستند، در صورت نیاز به نقدینگی، میتوانند بدون فسخ قرارداد یا برداشت بخشی از سپرده سرمایه‌گذاری خود، از امتیازات ویژه این طرح، شامل دریافت تسهیلات با کمترین تشریفات اداری (بدون نیاز به ضامن) و در سریع‌ترین زمان ممکن (حداقل ۲۴ ساعت بعد از افتتاح حساب)، بهره‌مند شوند.
میزان تسهیلات اعطایی (حداکثر تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده) و نرخ سود تسهیلات این طرح (حداکثر تا ۱۸ درصد)، بر اساس نرخ سود سپرده بلندمدت مشتری، متغیر خواهد بود. بازپرداخت تسهیلات این طرح، به دو روش اقساطی (حداکثر ۲۴ ماهه) یا یکجا (حداکثر ۶ ماهه) برای کلیه مشتریان، فراهم شده است.
پرداخت این تسهیلات در قالب یکی از انواع عقد مشارکت مدنی یا مرابحه، ضمن رعایت شرایط و ضوابط مربوط، امکان‌پذیر خواهد بود.
تسهیلات قرض الحسنه ازدواج
شما متقاضی وام ازدواج ، اولین کاری که برای اخذ وام خود باید انجام دهید، این است که به سامانه تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir مراجعه کنید و از طریق منو سمت راست صفحه، گزینه ثبت نام جدید را انتخاب نمایید. فرم ثبت نام را تا انتها تکمیل کنید، در نهایت به شما یک کد رهگیری ده رقمی داده می شود. این کد را یادداشت کنید و از صفحه نمایش داده شده پرینت تهیه کنید. ( هنگام مراجعه به شعبه، ارایه پرینت این صفحه الزامی می باشد.)
برای هر یک از زوجین باید یک ثبت نام جداگانه انجام شود. البته نیازی نیست که هر دو همزمان ثبت نام کنند و یا اینکه اجباری برای دریافت وام از یک بانک ندارند و می توانند کاملا مستقل اقدام کنند.
بعد از این که ثبت نام را انجام می دهید و کد رهگیری دریافت می کنید دیگر نیازی نیست کاری انجام دهید. منتظر دریافت پیامک از طرف شعبه باشید. 90 درصد مواقع این پیامک ارسال می شود، اما در مواردی نادر، پیامک ارسال نمی شود پس پیشنهاد می کنیم که هر هفته به بخش مشاهده وضعیت سامانه وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir/TasTrace.aspx مراجعه کنید و با وارد کردن شماره ملی و کدرهگیری خود از وضعیت خود مطلع شوید.
شایان ذکر است که مدت زمان تعیین شعبه از سوی بانک ها با توجه به میزان منابع قرض الحسنه قابل اعطای بانک و تعداد متقاضی در صف، تعیین می گردد.
پس از اینکه برای شما پیامک آمد و یا هنگام مشاهده وضعیت خود، موارد نام شعبه انتخاب شده توسط بانک، کد شعبه و تاریخ انتخاب شعبه دارای مقدار شد حداکثر 12 روز کاری فرصت دارید تا به شعبه تعیین شده برای شما مراجعه کنید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.
هنگام مراجعه به شعبه این مدارک را همراه خود داشته باشید 1.اصل و کپی سند ازدواج 2. اصل و کپی کلیه صفحات شناسنامه وام گیرنده 3. اصل و کپی کارت ملی وام گیرنده 4. اصل و کپی کارت ملی ضامن 5. کد پستی و آدرس 6. پرینت کد رهگیری 7. پرینت برگه تعیین شعبه
برخی مواقع که مبلغ وام افزایش پیدا می کند، مثل فروردین 99 که مبلغ وام از 30 به 50 میلیون تومان تغییر پیدا کرد، بانک ها اعلام می کنند که مبلغ وام شما هنوز ابلاغ نشده است. در این مواقع پرینت برگه تعیین شعبه خود را که در آن مبلغ وام قید شده است به آن ها نشان بدهید.
پس از اینکه کلیه مدارک خواسته شده توسط شعبه را تهیه کردید و تحویل دادید. منتظر باشید تا بانک وام شما را واریز کند.
دقت کنید از زمان پذیرش در شعبه تا تحویل مدارک نباید بیش از 45 روز کاری زمان ببرد و گرنه اطلاعات شما از سامانه حذف می شود و باید دوباره اقدام به ثبت نام کنید.
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که تاریخ عقد آنها از فروردین 1396 به بعد باشد این وام برای هریک اززوجین 50 میلیون ، 4 درصد و 84 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 100 میلییون است.
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
وام بانک آینده
پرداخت تسهیلات به شرکتهای ریلی
این تسهیلات برای شرکتهای حمل و نقل ریلی اختصاص یافته که نرخ سود آن در حوزه تولید واگن‌های باری ۱۳ درصد و درحوزه واگن‌های مسافری ۱۲ درصد تعیین شده است.
طرح وام کاریز
بانک آینده وام فوری خود را در قالب طرح « وام کاریز “ به مشتریانی که اقدام به افتتاح یکی از سپرده های بلند مدت کرده اند اعطا می کند.
سقف دریافت وام فوری بانک آینده ۴۰ درصد از مبلغ سپرده گذاری شخص است.
نرخ سود تسهیلات از 4.5 درصد تا ۱۰ درصد متناسب با مبلغ تسهیلات درخواستی تعیین می شود.
حداکثر مبلغ تسهیلات : تا سقف ۲۰ درصد مبلغ اصل سپرده با نرخ سود ۵/۴ درصد
حداکثر مبلغ تسهیلات : تا سقف ۳۰ درصد مبلغ اصل سپرده با نرخ سود ۷ درصد
حداکثر مبلغ تسهیلات : تا سقف ۴۰ درصد مبلغ اصل سپرده با نرخ سود ۱۰ درصد
شرایط بازپرداخت : در صورتی که بازپرداخت تدریجی باشد در ۲۴ قسط به صورت ماهیانه و درصورتی که بازپرداخت یک جا سررسید حداکثر ۶ ماهه.
طرح تسهیلاتی بهاور
بانک آینده، با هدف تامین مالی خواسته‌ها و یا برنامه‌های میان مدت شما مشتری عزیز، طرح “بهاور” را به صورتی آسان و سریع و متناسب با شرایط شما، به اجرا گذاشته است.
از این تسهیلات برای چه مواردی می توانم استفاده کنم؟بسته به نیاز شما، می توانید برای خرید لوزام منزل یا جهیزیه، خرید خودرو، خرید و تکمیل یا بازسازی مسکن و محل کار از این تسهیلات استفاده نمایید. همچنین در صورتی که مالک یا مدیر یک شرکت هستید، می توانید با سپرده‌گذاری در این طرح پرسنل خود را با ارائه معرفی نامه جهت اخذ تسهیلات معرفی نمایید.
ضمناً واحدهای کسب و کار نیز میتوانند در بخش‌های مختلف اقتصادی (خدمات، کشاورزی، بازرگانی و صنعت و معدن) از این تسهیلات استفاده نمایند.
چگونه می‌توانم از این طرح استفاده کنم؟
شما می‌توانید با افتتاح سپرده جاریِ بدون دسته چک در یکی از شعب بانک آینده و بر اساس میانگین ۲ یا ۳ ماههء سپرده خود، تا ۲ برابر میانگین سپرده تا سقف ۲ میلیارد ریال تسهیلات دریافت نمایید.
نرخ و مدت زمان بازپرداخت تسهیلاتی که دریافت می‌کنم چقدر خواهد بود؟
نرخ تسهیلاتی که به شما ارائه می شود ۱۸% و مدت زمان باز پرداخت آن برای میانگین سپرده ۲ ماهه، ۲۴ ماه و برای میانگین ۳ ماهه، ۳۶ ماه خواهد بود.
در صورت دریافت این تسهیلات، سپرده‌ام قابل برداشت است؟
یکی از مزیت‌های این طرح این است که پس از دریافت تسهیلات می توانید سپرده خود را از حساب خارج نمایید.
ترنج کارت
ترنج کارت بانک آینده، تسهیلاتی برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی است که در قالب تسهیلات به متقاضیان پرداخت می‌شود. متقاضیان دریافت این تسهیلات میتوانند با افتتاح حساب مربوط به این طرح در بانک آینده، نسبت به دریافت کارت اعتباری ترنج اقدام کنند.
این تسهیلات تا سقف 50 میلیون و در قالب کارت اعتباری ترنج قابل پرداخت است. البته بر اساس مقررات این طرح قرار است که کارت اعتباری ترنج با مبالغ 15، 30 و 50 میلیون تومانی برای متقاضیان صادر شود.
نرخ سود تسهیلات 18 درصد خواهد بود. دریافت‌کنندگان تسهیلات ترنج بعد از دریافت کارت اعتباری و خرید لوازم‌خانگی موردنیاز، باید تسهیلات دریافتی را حداکثر در 36 قسط بازپرداخت کنند.
دریافت‌کنندگان تسهیلات از زمان دریافت کارت اعتباری ترنج، یک ماه فرصت دارند تا نسبت به استفاده از موجودی کارت برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی اقدام کنند. طبق ضوابط این طرح، بعد از گذشت یک ماه، کارت اعتباری ترنج منقضی و غیرفعال خواهد شد.
دارندگان ترنج کارت بانک آینده، در حال حاضر میتوانند؛ محصولات یکی از شرکتهای تولیدکننده لوازم‌خانگی ایرانی که در شعب بانک به آنها معرفی خواهد شد را خریداری کنند. طبق اعلام بانک آینده، مذاکره با سایر شرکتهای تولیدی و خدماتی ایرانی در حال انجام است که در صورت توافق و اضافه شدن به لیست ترنج کارت، اسامی این شرکت‌ها از طریق شعبه مربوط به مشتریان اطلاع داده خواهد شد.
طبق قوانین و مقررات طرح تسهیلاتی ترنج، متقاضیان برای دریافت کارت اعتباری خرید لوازم‌خانگی باید ضمانت لازم را با توجه به رقم تسهیلات دریافتی به بانک ارائه کنند. متقاضی دریافت تسهیلات طرح ترنج برای دریافت حداقل تسهیلات (15 میلیون تومان) یک ضامن رسمی کسر از حقوق و برای دیگر کارت‌های اعتباری (30 و 50 میلیون تومانی) باید دو ضامن رسمی کسر از حقوق به بانک معرفی کنند.
کمک بلاعوض جهت ساخت مدرسه
بانک آینده اولین مدرسه کانتینری کشور را که نسل جدید مدارس در مناطق کم برخوردار و صعب‌العبور هستند، در مدت ۴۵ روز در استان گیلان احداث و به بهره‌برداری رساند
مدرسه سه کلاسه «امید آینده» که جزو مدارس نسل جدید کانتیری است در روستای میانده شهرستان تالش احداث شده است؛ این نسل از مدارس کانتینری از نظر ایستایی، ایمن و امن بوده و با دارا بودن همه استانداردها، دانش آموزان می توانند با خیال آسوده در آن درس بیاموزند، زندگی کنند و حس خوبی داشته باشند.
تسهیلات خرید و ساخت مسکن
تسهیلات خرید و ساخت در شهر تهران 60 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 50 میلیون و سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان خواهد بود و تنها در بانکهای تجاری اعم از خصوصی و دولتی پرداخت خواهد شد.سود تعیین شده برای بازپرداخت این وام‌ها در قالب عقود مبادله‌ای یعنی 21 درصد در خرید است و در ساخت در زمان مشارکت 24 درصد خواهد بود که هنگام فروش اقساطی به 21 درصد کاهش می‌یابد.
زمان بازپرداخت آن به تفاهم متقاضی با بانک عامل بستگی دارد. همچنین سپرده‌گذاری برای این وام نیاز نیست و بحث اوراق نیز مطرح نخواهد بود.
طرح نیکان
بانک آینده در طرح نیکان که در قالب وام قرض‌الحسنه با سود ۴ درصد است؛ تا ۲۰ میلیون تومان تسهیلات به متقاضیان پرداخت می‌کند. میزان وام در این طرح برابر ۶۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین امتیاز حساب متقاضی است.
در این طرح مشتریان و متقاضیان میتوانند با افتتاح سپرده و بر اساس گردش حساب؛ از امتیاز تسهیلات قرض‌الحسنه استفاده کنند و میزان امتیاز تسهیلات به مانده میانگین و مدت سپرده‌گذاری و فرایندهای اعتبارسنجی بستگی دارد.
برای مثال شما می توانید پس از افتتاح حساب و سرمایه گذاری بیست میلیون تومان و پس از گذشت سه ماه، ۶۰ درصد سپرده خود تسهیلاتی با مدت باز پرداخت ۱۲ ماه دریافت کنید.
مشخصات وام قرض‌الحسنه طرح نیکان بانک آینده:
سود تسهیلات: ۴ درصد
حداقل مبلغ سپرده‌گذاری: ۱۰۰ هزار تومان برای افتتاح حساب
حداکثر میزان تسهیلات اعطایی: ۲۰ میلیون تومان
تعداد اقساط: حداکثر ۶۰ ماهه
سود سپرده: صفر درصد (حساب قرض‌الحسنه)
نسبت تسهیلات به سپرده: ۶۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین امتیاز حساب قرض‌الحسنه
توجه داشته باشید ضامن در این طرح براساس میزان وام و شرایط آن تعیین می‌شود. متقاضی باید ابتدا افتتاح حساب کند و حداقل ۱۰۰ هزار تومان به مدت ۳ ماه در بانک بگذارد ولی اگر وام می‌خواهد باید مبلغ بیشتری قرار دهد تا میانگین امتیازی حساب او افزایش پیدا کند.
پس از پایان دوره سپرده‌گذاری و جمع‌آوری امتیازهای حساب، امکان برداشت اصل سپرده قرض‌الحسنه وجود دارد.
کارت اعتباری
کارت اعتباری بانک آینده یکی از خدمات نوین مبتنی بر کارت است، که متقاضی با داشتن آن می‌تواند به پشتوانه اعتبار خود نزد بانک، پرداخت هزینه خریدهای امروز خود را در آینده انجام دهد.
کارت اعتباری با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان عرضه می شود. این کارت برخلاف سایر کارت‌های بانکی، ابزار برداشت یا استفاده از موجودی یک سپرده نیست، بلکه ابزاری برای استفاده از اعتباری مشخص، در دوره‌ای معین است که بانک برای مشتری در نظر گرفته است. دارنده این کارت می تواند با استفاده از آن از تمام فروشگاه‌ها و مراکز دارای پایانه فروش و بسیاری وب سایت‌های دارای فروشگاه‌های اینترنتی ،نسبت به خرید کالا و دریافت خدمات اقدام نماید.
کارت‌های اعتباری در دو دسته نسیه دفعی با سررسید حداکثر ۱۲ ماه پس از پایان دوران تنفس و نسیه اقساطی حداکثر ۳۶ ماه پس از پایان دوران تنفس و با مبالغ زیر صادر میگردد:
کارت اعتباری طلایی رنگ تا سقف پانصدمیلیون ریال (۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال.
کارت اعتباری نقره‌ای رنگ تا سقف سیصدمیلیون ریال (۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال .
کارت اعتباری برنزی رنگ تا سقف یکصدمیلیون ریال (۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال.
سود تسهیلات نسیه دفعی و اقساطی بر اساس نرخ سود عقود غیرمشارکتی مصوب شورای پول و اعتبار در زمان استفاده از کارت اعتباری و بر مبنای دوره زمانی از تاریخ /تاریخ های استفاده تا سررسید قسط/اقساط تسهیلات اعطایی معادل ۱۸ درصد محاسبه می‌شود.
مدت اعتبار کارت حداکثر یک سال میباشد، که این مدت در صورت موافقت بانک و حسب شرایط روز، قابل تمدید خواهد بود.
ویژگی ها :
ایجاد امکان واریز وجه به کارت اعتباری از سوی مشتری، به منظور افزایش مبلغ قابل پرداخت در خریدهای با مبالغ بیش از سقف‌های تعیین شده با استفاده از کارت اعتباری.
شارژ کارت به میزان قسط پرداختی. (ویژگی اعتبار چرخشی یا گردان)
امکان تسویه الکترونیکی بدهی کارت.
–ضریب امنیت بالا مشابه با سایر کارت های بانکی
مراحل صدور :
اخذ مدارک هویتی، شامل اصل شناسنامه و کارت ملی.
–انجام فرایند اعتبارسنجی، بررسی وثایق و اخذ استعلام‌های مورد نیاز.
تکمیل فرم درخواست صدور کارت اعتباری،فرم قرارداد کارت اعتباری و فرم های مرتبط با ثبت وثایق و تضمینات.
شرایط :
داشتن حداقل سن ۱۸ سال تمام.
دارا بودن یکی از انواع حساب‌های قرض‌الحسنه جاری، پس‌انداز یا سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت نزد شعب بانک آینده.
–عدم سابقه چک برگشتی نزد شبکه بانکی کشور.
نداشتن بدهی غیرجاری در شبکه بانکی کشور.
هدف از صدور کارت :
توسعه کسب و کار خرد.
تسهیل و تسریع در معاملات.
تامین نیازهای مالی مشتریان بعنوان یک راهکار مدرن و آسان بجای تسهیلات خرد.
کاهش نقل انتقال پول و قابل استفاده در شبکه گسترده فروشگاهی.
افزایش قدرت خرید.
خدمات اعتباری
خدمات مدیریت حسابها و وجوه نقد
تأمین مالی طرح‌ها
اعطای انواع تسهیلات
صدور ضمانت‌نامه‌های ریالی
اعتبار در حساب جاری
ارائه‌ی تسهیلات خرد به پرسنل شرکت‌ها در قالب طرح‌های اعتباری بانک (طرح توانا، طرح برکت)
طرح کارا
در طرح تسهیلاتی جدیدی که بانک آینده برای مشتریانش در نظر گرفته، مشتریان حقیقی و حقوقی که حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، جاری یا سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی در این بانک دارند، میتوانند بر اساس میانگین موجودی از امتیاز اعطای تسهیلات ارزان‌قیمت بانک آینده برخوردار می‌شوند. در طرح کارا متقاضیان دریافت تسهیلات میتوانند معادل 50 درصد میانگین حساب خود در بازه زمانی حداقل 3 ماهه، وام بگیرند.
میزان تسهیلات طرح کارا بر اساس میانگین حساب مشتری در بازه زمانی حداقل 3 ماهه تعیین می‌شود که معادل 50 درصد میانگین حساب مشتری خواهد بود. به‌طور مثال درصورتی‌که میانگین حساب 3 ماهه مشتری 20 میلیون تومان باشد، میزان تسهیلات پرداختی 10 میلیون تومان خواهد بود. سقف تسهیلات کارا برای مشتریان حقیقی، 500 میلیون تومان و برای مشتریان حقوقی 2 میلیارد تومان تعیین‌شده است. تسهیلات این طرح در قالب عقد مرابحه و بعد از سپری شدن حداقل مدت‌زمان سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود.
نرخ سود تسهیلات طرح کارا بانک آینده بر اساس نوع حساب سپرده مشتری متفاوت خواهد بود. مشتریانی که به پشتوانه حساب قرض‌الحسنه و با توجه به میانگین حداقل 3 ماهه این حساب متقاضی دریافت تسهیلات می‌شوند، میتوانند وام خود را با نرخ سود 6 درصد دریافت کنند. نرخ سود تسهیلات طرح کارا برای مشتریانی که حساب سپرده آنها کوتاه‌مدت عادی (سود سپرده 10 درصد) است، 15 درصد محاسبه و دریافت خواهد شد.
در طرح تسهیلاتی کارا بانک آینده، به انتخاب مشتری و بر اساس مدت‌زمان سپرده‌گذاری متغیر است که حداقل اقساط 12 ماه و حداکثر 60 ماه خواهد بود. متقاضیانی که بعد از سپرده‌گذاری حداقل 3 ماهه، تسهیلات خود را دریافت می‌کنند، باید اقساط خود را در 12 ماه پرداخت کنند. درصورتی‌که متقاضی تسهیلات، تمایل به بازپرداخت اقساط در مدت‌زمان بیشتری را دارد، می‌تواند با افزایش مدت‌زمان سپرده‌گذاری خود (بیش از 3 ماه) تعداد اقساط خود را تا 60 ماه افزایش بدهد. بر اساس قوانین و مقررات این طرح، به ازای هر یک ماه سپرده‌گذاری اضافه (بیش از 3 ماه) 4 ماه به تعداد اقساط تسهیلات اضافه خواهد شد. به‌طور مثال در صورت 4 ماه سپرده‌گذاری تعداد اقساط 16 و در صورت 5 ماه سپرده‌گذاری تعداد اقساط بازپرداخت 20 ماه خواهد بود.
متقاضیان دریافت تسهیلات کارا برای تعهد بازپرداخت اقساط باید ضمانت‌های لازم را به بانک ارائه کنند. ضمانت‌های موردنیاز برای دریافت این تسهیلات بر اساس میزان تسهیلات و اعتبار سنجی مشتری که از سوی بانک صورت می‌گیرد، متغیر خواهد بود. طبق قوانین و مقررات این طرح، متقاضیان به ازای هر 10 میلیون تومان تسهیلات باید یک ضامن رسمی کسر از حقوق به بانک معرفی کنند. ضمن اینکه برای دریافت تسهیلات بیش از 50 میلیون تومان، ارائه وثیقه ملکی از سوی متقاضی الزامی است.
نرخ سود تسهیلات طرح کارا بانک آینده بر اساس نوع حساب سپرده مشتری متفاوت خواهد بود. مشتریانی که به پشتوانه حساب قرض‌الحسنه و با توجه به میانگین حداقل 3 ماهه این حساب متقاضی دریافت تسهیلات می‌شوند، میتوانند وام خود را با نرخ سود 6 درصد دریافت کنند. نرخ سود تسهیلات طرح کارا برای مشتریانی که حساب سپرده آنها کوتاه‌مدت عادی (سود سپرده 10 درصد) است، 15 درصد محاسبه و دریافت خواهد شد.
در طرح تسهیلاتی کارا بانک آینده، به انتخاب مشتری و بر اساس مدت‌زمان سپرده‌گذاری متغیر است که حداقل اقساط 12 ماه و حداکثر 60 ماه خواهد بود. متقاضیانی که بعد از سپرده‌گذاری حداقل 3 ماهه، تسهیلات خود را دریافت می‌کنند، باید اقساط خود را در 12 ماه پرداخت کنند. درصورتی‌که متقاضی تسهیلات، تمایل به بازپرداخت اقساط در مدت‌زمان بیشتری را دارد، می‌تواند با افزایش مدت‌زمان سپرده‌گذاری خود (بیش از 3 ماه) تعداد اقساط خود را تا 60 ماه افزایش بدهد. بر اساس قوانین و مقررات این طرح، به ازای هر یک ماه سپرده‌گذاری اضافه (بیش از 3 ماه) 4 ماه به تعداد اقساط تسهیلات اضافه خواهد شد. به‌طور مثال در صورت 4 ماه سپرده‌گذاری تعداد اقساط 16 و در صورت 5 ماه سپرده‌گذاری تعداد اقساط بازپرداخت 20 ماه خواهد بود.
متقاضیان دریافت تسهیلات کارا برای تعهد بازپرداخت اقساط باید ضمانت‌های لازم را به بانک ارائه کنند. ضمانت‌های موردنیاز برای دریافت این تسهیلات بر اساس میزان تسهیلات و اعتبار سنجی مشتری که از سوی بانک صورت می‌گیرد، متغیر خواهد بود. طبق قوانین و مقررات این طرح، متقاضیان به ازای هر 10 میلیون تومان تسهیلات باید یک ضامن رسمی کسر از حقوق به بانک معرفی کنند. ضمن اینکه برای دریافت تسهیلات بیش از 50 میلیون تومان، ارائه وثیقه ملکی از سوی متقاضی الزامی است.
کارت اعتباری
تعریف کارت اعتباری:
کارت اعتباری بانک آینده یکی از خدمات نوین مبتنی بر کارت است، که متقاضی با داشتن آن می‌تواند به پشتوانه اعتبار خود نزد بانک، پرداخت هزینه خریدهای امروز خود را در آینده انجام دهد.
کارت اعتباری با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان عرضه می شود. این کارت برخلاف سایر کارت‌های بانکی، ابزار برداشت یا استفاده از موجودی یک سپرده نیست، بلکه ابزاری برای استفاده از اعتباری مشخص، در دوره‌ای معین است که بانک برای مشتری در نظر گرفته است. دارنده این کارت می تواند با استفاده از آن از تمام فروشگاه‌ها و مراکز دارای پایانه فروش و بسیاری وب سایت‌های دارای فروشگاه‌های اینترنتی ،نسبت به خرید کالا و دریافت خدمات اقدام نماید.
کارت‌های اعتباری در دو دسته نسیه دفعی با سررسید حداکثر ۱۲ ماه پس از پایان دوران تنفس و نسیه اقساطی حداکثر ۳۶ ماه پس از پایان دوران تنفس و با مبالغ زیر صادر میگردد:
کارت اعتباری طلایی رنگ تا سقف پانصدمیلیون ریال (۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال.
کارت اعتباری نقره‌ای رنگ تا سقف سیصدمیلیون ریال (۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال .
کارت اعتباری برنزی رنگ تا سقف یکصدمیلیون ریال (۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال.
سود تسهیلات نسیه دفعی و اقساطی بر اساس نرخ سود عقود غیرمشارکتی مصوب شورای پول و اعتبار در زمان استفاده از کارت اعتباری و بر مبنای دوره زمانی از تاریخ /تاریخ های استفاده تا سررسید قسط/اقساط تسهیلات اعطایی معادل ۱۸ درصد محاسبه می‌شود.
مدت اعتبار کارت حداکثر یک سال میباشد، که این مدت در صورت موافقت بانک و حسب شرایط روز، قابل تمدید خواهد بود.
ویژگی‌های کارت اعتباری:
ایجاد امکان واریز وجه به کارت اعتباری از سوی مشتری، به منظور افزایش مبلغ قابل پرداخت در خریدهای با مبالغ بیش از سقف‌های تعیین شده با استفاده از کارت اعتباری.
شارژ کارت به میزان قسط پرداختی. (ویژگی اعتبار چرخشی یا گردان)
امکان تسویه الکترونیکی بدهی کارت.
–ضریب امنیت بالا مشابه با سایر کارت های بانکی
مراحل صدور کارت اعتباری:
اخذ مدارک هویتی، شامل اصل شناسنامه و کارت ملی.
–انجام فرایند اعتبارسنجی، بررسی وثایق و اخذ استعلام‌های مورد نیاز.
تکمیل فرم درخواست صدور کارت اعتباری،فرم قرارداد کارت اعتباری و فرم های مرتبط با ثبت وثایق و تضمینات.
·۴–شرایط عمومی دریافت کارت اعتباری:
داشتن حداقل سن ۱۸ سال تمام.
دارا بودن یکی از انواع حساب‌های قرض‌الحسنه جاری، پس‌انداز یا سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت نزد شعب بانک آینده.
–عدم سابقه چک برگشتی نزد شبکه بانکی کشور.
نداشتن بدهی غیرجاری در شبکه بانکی کشور.
·۵–هدف از ارائه کارت اعتباری:
توسعه کسب و کار خرد.
تسهیل و تسریع در معاملات.
تامین نیازهای مالی مشتریان بعنوان یک راهکار مدرن و آسان بجای تسهیلات خرد.
کاهش نقل انتقال پول و قابل استفاده در شبکه گسترده فروشگاهی.
افزایش قدرت خرید.
خدمات بانکداری بین الملل
افتتاح انواع حساب ارزی و انتشار اوراق قرضه ارزی
حوالجات ارزی صادره و وارده
صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی
قبول، ابلاغ و معامله‌ی اعتبارات اسنادي صادراتي
گشایش انواع اعتبارات و بروات اسنادی
دریافت خطوط اعتباری از کارگزاران بابت فاینانس و ریفاینانس
ثبت سفارش انواع بروات اسنادی
ایجاد روابط کارگزاری و افتتاح حساب ارزی نزد آنها
خرید و فروش ارزهای معتبر
صدور گواهی تمکن مالی انواع سپردههای ارزی و ریالی
·خدمات اعتباری
خدمات مدیریت حسابها و وجوه نقد
تأمین مالی طرح‌ها
اعطای انواع تسهیلات
صدور ضمانت‌نامه‌های ریالی
اعتبار در حساب جاری
ارائه‌ی تسهیلات خرد به پرسنل شرکت‌ها در قالب طرح‌های اعتباری بانک (طرح توانا، طرح برکت)
·اعتبارات اسنادی – داخلی
یکی از قابل انعطاف ترین و مهم ترین روش های پرداخت که خریداران و فروشندگان کالا و خدمات در سراسر کشور با استفاده از این روش نسبت به معامله اقدام می نمایند، اعتبارات اسناد داخلی – ریالی می باشد که با استفاده از این ابزار بانک به نمایندگی از خریدار و فروشنده نسبت به کاهش ریسک طرفین معامله اقدام می نماید.
در همین راستا و به منظور تسهیل خدمات ریالی به متقاضیان محترم و ارائه خدمات متمایز و در جهت اطمینان فروشندگان کالا از دریافت وجوه حاصل از فروش کالا و استفاده از ابزارهای مطمئن برای پرداخت، شعب ارزی بانک آینده آماده افتتاح انواع اعتبارات اسنادی داخلی – ریالی به صورت دیداری و مدت دار برای متقاضیان واجد شرایط در چارچوب ضوابط و مقررات می باشند.
متقاضیان گشایش اعتبار اسنادی داخلی – ریالی در چارچوب مفاد سیاست های اعتباری سالانه بانک و مجموعه مقررات ارزی بانک مرکزی ج.ا.ایران می توانند به شعب منتخب ارزی بانک آینده مراجعه نموده و پس از ارائه مدارک لازم و در صورت احراز ظرفیت اعتباری، گشایش اعتباری اسنادی داخلی – ریالی به صورت دیداری یا مدت دار طبق مفاد مصوبه اعتباری برای آنان صورت می پذیرد.
بانك آينده به منظور پاسخ به نيازهاي شما در زمينه‌های مختلف، بسته جامع «آينده براي همه» را در قالب ۴ محصول ارائه کرده است. بهاور و كاريز براي تامين سرمايه و دريافت تسهیلات بانکی در نظر گرفته شده اند. سودمند و آينده‌ساز نیز مناسب كساني است كه به دنبال گزينه‌هاي مطمئن و پرسود براي سرمايه‌گذاري در سپرده‌یبانکی هستند.
بانک آینده به عنوان يك بانك پیشرو و بنگاه اقتصادي كه به مسئوليت‌هاي اجتماعي خود واقف است، ارائه محصولات بانكي و پولي متنوع و متناسب با نياز روز جامعه را در برنامه خود قرار داده تا همه مخاطبان و مشتريان بانك، متناسب با نياز خود با بانك وارد مشاركت و همكاري شده و برنامه‌هاي مالي خود را به خوبي برنامه ریزی کنند. مي‌توانيد مطمئناً استفاده از يك يا چند گزينه از پيشنهادهای ارائه شده در کارزار «آينده برای همه»، کارگشا خواهد بود.
با محصول بهاور، مشتریان می توانند دو برابر میانگین دوماهه سپرده خود تسهیلات دریافت کرده و سرمایه خود را ۳ برابر کنند.
با محصول كاريز، ضمن برخورداری از سود سرمايه‌گذاری، مشتریان قادر به دریافت تسهیلات ارزان قيمت خواهند بود.
محصول سودمند، اولین سپرده بلند مدتی است که ویژگی اصلی و متمایز آن پرداخت کل مبلغ سود دوره یکساله بصورت یکجا و در روز افتتاح حساب میباشد.
محصول آينده‌ساز، از دیگر سپردههای بلند مدت بانک آینده است که علاوه بر مزایای سپرده بلند مدت، مزایای حساب‌های کوتاه مدت از جمله امکان واریز و برداشت از حساب در طی دوره سپرده‌گذاری را میسر کرده است.
حساب بانوان کیمیا (تسهیلات قرض‌الحسنه ویژه بانوان)
این حساب با هدف رضایت‌مندی و ارزش‌آفرینی بیشتر برای جامعه بانوان کشور طراحی گردیده است. کلیه بانوان میتوانند در هر رده سنی افتتاح حساب نمایند. این حساب با حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال قابل افتتاح میباشد و کلیه خدمات بانکداری الکترونیکی بر روی حساب و کارت تحویلی تحت عنوان “کیمیا کارت” برقرار میگردد.
ویژگی‌های حساب بانوان کیمیا:
اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه در راستای رفع نیازها و احتیاجات ضروری بانوان.
اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه در جهت توانمندسازی بانوان به ویژه بانوان شاغل و کارآفرین.
شرکت در قرعه‌کشی سالانه حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و برخورداری از میلیاردها ریال جوایز ارزنده و نفیس.
ارائه سایر خدمات بانکداری الکترونیکی.
ارائه “کیمیا کارت بانوان” به دارنده حساب.
اولویت در برخورداری از دستگاه‌های پایانه فروش در صورت داشتن کسب و کارهای فروشگاهی.
ارائه معافیت‌های کارمزدی درخدمات بانکی متناسب با سطح عملیات و فعالیت‌های مالی و بانکی عضو طرح.
تسهیلات قرض‌الحسنه بانوان کیمیا:
کمک هزینه تحصیلی، حداکثر ۲۰ (بیست) میلیون ریال.
وام ضروری دانشجویی، حداکثر ۲۰ (بیست) میلیون ریال.
خوداشتغالی و مشاغل خانگی، حداکثر ۱۰۰ (صد) میلیون ریال.
نیازهای متفرقه و رفع احتیاجات ضروری، حداکثر ۱۰ (ده) میلیون ریال.
کمک هزینه درمان بیماری، حداکثر ۲۰ (بیست) میلیون ریال.
شرایط پرداخت تسهیلات طرح کیمیا
داشتن حساب “بانوان کیمیا” و حفظ حداقل موجودی ۵میلیون ریال برای برخورداری از انواع تسهیلات قرض‌الحسنه موضوع این طرح.
دو برابر معدل حساب ۵ ماهه با سقف ۱۰میلیون ریال با رعایت سقف مجاز پرداخت در محدوده مجاز عناوین تسهیلات قرض‌الحسنه با بازپرداخت ۱۰ ماهه.
هر یک ماه اضافه سپرده‌گذاری، افزایش دو ماهه در مدت بازپرداخت اقساط (با رعایت سقف بازپرداخت ۲۴ ماهه) را به همراه خواهد داشت.
طرح تجلیل
در جهت قدردانی و ارزش‌آفرینی برای کارفرمایانی که حساب حقوق- دستمزد کارکنان آنان در بانک آینده متمرکز است و یا تمرکز مناسبی از حساب‌های تجاری و عملیاتی خود نزد بانک داشته باشند، “طرح تجلیل” برای استفاده مشتریان گرامی و متقاضیان عزیز در بانک آینده به اجرا گذاشته می‌شود.
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این طرح، شرکت دادن تمامی حساب‌های این طرح با ماهیت سپرده‌ی پس‌اندازی، در جشنواره‌های سالانه‌ی بانک و در قرعه‌کشی باشگاه مشتریان به‌منظور برخورداری از میلیاردها ریال جوایز نفیس و ارزنده است.
شرایط اختصاصی
۱– اعطای تسهیلات قرض الحسنه از نوع رفع احتیاجات ضروری به تناسب معدل حساب کارکنان (منظور از حساب، حساب قرض الحسنه‌ی پس اندازی است که مقصد واریز حقوق و دستمزد مستمر ماهانه‌ی کارکنان باشد).
۲– تعریف بسته‌ی رفاهی برای کارکنان شرکت ها، مؤسسات و کارفرمایانی که تمرکز قابل قبولی از حساب‌های عملیاتی خود را در بانک داشته باشند.
شرایط اختصاصی
۱– اعطای تسهیلات قرض الحسنه از نوع رفع احتیاجات ضروری به تناسب معدل حساب کارکنان (منظور از حساب، حساب قرض الحسنه‌ی پس اندازی است که مقصد واریز حقوق و دستمزد مستمر ماهانه‌ی کارکنان باشد).
۲– تعریف بسته‌ی رفاهی برای کارکنان شرکت ها، مؤسسات و کارفرمایانی که تمرکز قابل قبولی از حساب‌های عملیاتی خود را در بانک داشته باشند.
بسته‌ی اعتباری زندگی
بانک آینده در راستای پاسخگویی به نیازهای مشتریان محترم، با طراحی خدمات “بسته‌ی اعتباری زندگی” به‌صورت ارائه‌ی تسهیلات خرد با بازپرداخت اقساطی، تلاش دارد شرایط آسان‌تری برای مشتریان فراهم نماید که این تسهیلات در سه زمینه‌ی ذیل قابل پرداخت است:
کمک‌هزینه‌ی بازسازی و تکمیل مسکن یا محل کار.
حقیقی وام 60 میلیونی 36 ماهه
حقوقی وام 100 میلیونی 36 ماهه
حداکثر ۸۰% هزینه‌های مورد درخواست که به تأیید کارشناس بانک رسیده باشد. (نظیر هزینه‌های خرید مصالح، هزینه ساخت در و پنجره، هزینه دستمزد تعمیرات و …)
حداکثر ۸۰% هزینه‌های مورد درخواست که به تأیید کارشناس بانک رسیده باشد. (نظیر هزینه‌های خرید مصالح، هزینه ساخت در و پنجره، هزینه دستمزد تعمیرات و …)
کمک‌هزینه‌ی خرید خودروی سواری تولید داخل.
وام 50 میلیونی 36 ماهه
حداکثر مبلغ، ۸۰% قیمت خودروی سواری ساخت داخل (ساخت یا مونتاژ در یکی از کارخانجات داخلی)
حداکثر مبلغ، ۸۰% قیمت خودروی سواری ساخت داخل (ساخت یا مونتاژ در یکی از کارخانجات داخلی)
کمک‌هزینه‌ی خرید کالای مصرفی بادوام ایرانی.
وام 25 میلیونی 36 ماهه
حداکثر مبلغ، ۸۰% قیمت کالای مصرفی با دوام تولید داخل.
حداکثر مبلغ، ۸۰% قیمت کالای مصرفی با دوام تولید داخل.
مدارک مورد نیاز برای دریافت هر یک از تسهیلات طرح زندگی:
فقدان/عدم وجود بدهی غیرجاری و چک‌برگشتی در شبکه بانکی برای تسهیلات‌گیرنده و ضامنین.
تمامی صفحات شناسنامه و کارت شناسایی ملی (برای متقاضی تسهیلات و ضامنین).
گواهی اشتغال و وضعیت درآمدی (برای متقاضی تسهیلات و ضامنین).
مدارک و مستندات محل سکونت متقاضی و ضامنین.
درخواست کتبی متقاضی تسهیلات با درج شرایط وثایق و تضمینات.
–پیش‌فاکتور معتبر مربوط به کالای بادوام ایرانی(برای تسهیلات خریدکالا).
تصویر کلیه‌ی مدارک و مستندات مربوط به هزینه‌های ملک در حال بازسازی (برای تسهیلات بازسازی و تکمیل مسکن و محل کار).
پیش‌فاکتور معتبر مربوط به خودروی سواری موردنظراز نمایندگی رسمی فروش خودرو (برای تسهیلات خرید خودروی سواری).
علاقه‌مندان به استفاده از این تسهیلات میتوانند به شعب بانک مراجعه و اطلاعات تکمیلی را دریافت نمایند.
طرح توانا (ویژه سازمان‌ها، شرکت‌ها و ادارات)
در قالب “طرح توانا”، به کارکنان و نیروی انسانی سازمان‌ها، شرکت‌ها و اداراتی که نزد بانک آینده دارای حساب قرض‌الحسنه جاری با شرایط اختصاصی این طرح می‌باشند، تسهیلات ارزان‌قیمت تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال برای هر نفر و با نرخ ۷ الی ۱۰ درصد، با اقساط ۳۶ الی۶۰ ماهه، اعطا میگردد.
علاقه‌مندان به استفاده از این تسهیلات میتوانند به شعب بانک مراجعه و اطلاعات تکمیلی را دریافت نمایند.
طرح ارزش
در قالب “طرح ارزش”، مشتریانی که دارای حساب قرض‌الحسنه‌ی جاری نزد بانک هستند، در اولویت اخذ تسهیلات خرد عقود مبادله‌ای در زمینه‌های ذیل و با نرخ سود ابلاغی بانک محترم مرکزی ج.ا.ایران قرار می‌گیرند.
برای اخذ این تسهیلات لازم است متقاضی، دارای میانگین حساب ۴ ماهه، معادل مبلغ تسهیلات درخواستی باشد.
این تسهیلات در سه زمینه زیر و با اقساط ۳۶ ماهه قابل پرداخت میباشد:
این تسهیلات در سه زمینه زیر و با اقساط ۳۶ ماهه قابل پرداخت میباشد:
تسهیلات خرید کالای مصرفی بادوام ایرانی تا سقف ۸۰ (هشتاد) میلیون ریال.
تسهیلات جعاله‌ی تعمیر مسکن تا سقف ۱۰۰ (صد) میلیون ریال.
تسهیلات خرید خودرو داخلی تا سقف ۱۵۰ (صد و پنجاه) میلیون ریال.
نرخ تسهیلات معادل نرخ مصوب بانک محترم مرکزی ج.ا.ایران برای عقود مبادله‌ای خواهدبود.
طرح متخصصان
بانک آینده؛ در راستای ارج‌نهادن و تأمین نیازهای اعتباری و ارزش‌آفرینی هرچه بیشتر اقشار متخصص جامعه شامل اساتید دانشگاه، اعضای محترم جامعه‌ی نظام‌پزشکی، وکلا و سردفتران رسمی و مهندسان عضو جامعه‌ی نظام مهندسی، بسته‌ی اعتباری ویژه‌ی متخصصان را ارائه نموده است:
گروه‌های هدف:
حرفه‌های پزشکی:
– پزشکان و دندانپزشکان متخصص و فوق تخصص
– پزشکان عمومی
– دندانپزشکان عمومی
– دامپزشکان
– داروسازان
– کارشناسان علوم آزمایشگاهی
– رادیولوژیست‌ها (پزشکی و دندانپزشکی)
– سایر رشته‌های مربوطه(پزشکی، پیراپزشکی، مامائی،…)
وکلا و سردفتران رسمی (دفاتر رسمی و دفاتر ازدواج و طلاق)
مهندسان (ساختمان و عمران)
اعضای هیئت علمی و اساتید دانشگاه‌ها
ویژگی‌ها و شرایط
اعطای تسهیلات به منظور خرید دفتر کار، مطب و داروخانه ویژه متخصصان.
– اعطای تسهیلات در قالب عقود مشارکتی و با دو شیوه‌ی بازپرداخت تدریجی اقساط یا بازپرداخت یکجا در سررسید.
– زمان بازپرداخت تسهیلات به شیوه بازپرداخت اقساطی، حداکثر پنج سال (۶۰ ماه) و به شیوه‌ی بازپرداخت یکجا حداکثر یکساله (۱۲ ماه) خواهد بود.
– نرخ سود تسهیلات، مطابق ضوابط و مقررات مصوب بانک محترم مرکزی ج.ا.ایران خواهدبود.
اعطای تسهیلات به منظور تجهیز دفتر کار، مطب و داروخانه ویژه متخصصان.
–اعطای تسهیلات خرید ابزارکار، تجهیزات اداری و رایانهای، تجهیزات پزشکی دفتر کار، مطب و داروخانه در قالب عقد مشارکت مدنی (بخش خدمات) با دو شیوه‌ی بازپرداخت تدریجی اقساطی یا بازپرداخت یکجا در سررسید.
– زمان بازپرداخت تسهیلات به شیوه‌ی بازپرداخت اقساطی، حداکثر پنج سال(۶۰ ماه) و در شیوه بازپرداخت یکجا در سررسید حداکثر یکساله (۱۲ ماه) خواهد بود.
– نرخ سود تسهیلات، مطابق ضوابط و مقررات مصوب بانک محترم مرکزی ج.ا.ایران است.
تسهیلات فوری
سپرده‌گذار محترم؛
شما می‌توانید از امتیاز اخذ تسهیلات فوری بر روی سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت، تا سقف 70 درصد مبلغ سپرده خود، با شرایط سهل و آسان، و در کوتاه‌ترین زمان ممکن تسهیلات دریافت کنید. ضمن اینکه، سود سپرده مدتدار شما، به حسابتان واریز خواهدشد.
شرایط اعطای تسهیلات:
مبلغ تسهیلات: تا 70 درصد مبلغ سپرده.
مدت بازپرداخت: حداکثر 36ماهه اقساطی/ 6ماهه در سررسید یکجا.
طرح کارگشا
مشتری ارجمند؛
شما می‌توانید در سال حمایت از کالای ایرانی، از تسهیلات “کارگشا”، برای خرید کالا و لوازم خانگی بادوام تولید داخل استفاده فرمایید.
بسته اعتباری خدمت (ویژه هموطنان محترم آسیب‌دیده در حادثه سیل)
بانک آینده به منظور ایفای مسئولیت اجتماعی خود در رابطه با آسیب‌دیدگان در حادثه سیل فروردین ماه؛ تسهیلات ارزان‌قیمتی با عنوان “بسته اعتباری خدمت” در دو زمینه 1. تعمیر و بازسازی مسکن یا محل‌کار و 2. خرید ملزومات زندگی با شرایط زیر ارائه می‌نماید.
شرایط اعطای این تسهیلات بدین شرح است:
هموطنان محترم استان‌های لرستان، گلستان، خوزستان، ایلام، فارس و کهکیلویه و بویراحمد، که دچار خسارت شده‌اند، میتوانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
مرجع تشخیص واجد شرایط بودن برای برخورداری از این تسهیلات، رئیس شعبه استان مربوط میباشد.
نرخ تسهیلات 12درصد و تعداد اقساط، 48 قسط میباشد.
این تسهیلات، دارای دوره تنفس یکساله بوده و بازپرداخت اقساط از ماه سیزدهم (13) شروع خواهد شد.
سهولت در اخذ وثایق و فرآیند پرداخت تسهیلات، مدنظر بانک میباشد.
با تسهیلات 50 میلیونی ترنج کارت بانک آینده لوازم خانگی اقساطی بخرید
اگر قصد خرید لوازم‌خانگی ایرانی را دارید، می‌توانید از تسهیلات طرح ترنج بانک آینده استفاده کنید و ضمن خرید نقدی لوازم موردنیاز، پول آن را به‌صورت اقساطی به بانک بپردازید.
ترنج کارت بانک آینده، تسهیلاتی برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی است که در قالب تسهیلات به متقاضیان پرداخت می‌شود. متقاضیان دریافت این تسهیلات میتوانند با افتتاح حساب مربوط به این طرح در بانک آینده، نسبت به دریافت کارت اعتباری ترنج اقدام کنند.
تسهیلات خرید لوازم‌خانگی ایرانی بانک آینده تا سقف 50 میلیون و در قالب کارت اعتباری ترنج قابل پرداخت است. البته بر اساس مقررات این طرح قرار است که کارت اعتباری ترنج با مبالغ 15، 30 و 50 میلیون تومانی برای متقاضیان صادر شود.
طبق اعلام بانک آینده نرخ سود تسهیلات کارت اعتباری ترنج که برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی قابل پرداخت است، 18 درصد خواهد بود. دریافت‌کنندگان تسهیلات ترنج بعد از دریافت کارت اعتباری و خرید لوازم‌خانگی موردنیاز، باید تسهیلات دریافتی را حداکثر در 36 قسط بازپرداخت کنند.
بانک آینده برای استفاده از تسهیلات طرح ترنج و در واقع خرید لوازم‌خانگی با اعتبار کارت ترنج، مدت‌زمان خاصی را در نظر گرفته است. دریافت‌کنندگان تسهیلات از زمان دریافت کارت اعتباری ترنج، یک ماه فرصت دارند تا نسبت به استفاده از موجودی کارت برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی اقدام کنند. طبق ضوابط این طرح، بعد از گذشت یک ماه، کارت اعتباری ترنج منقضی و غیرفعال خواهد شد.
دارندگان ترنج کارت بانک آینده، در حال حاضر میتوانند؛ محصولات یکی از شرکتهای تولیدکننده لوازم‌خانگی ایرانی که در شعب بانک به آنها معرفی خواهد شد را خریداری کنند. طبق اعلام بانک آینده، مذاکره با سایر شرکتهای تولیدی و خدماتی ایرانی در حال انجام است که در صورت توافق و اضافه شدن به لیست ترنج کارت، اسامی این شرکت‌ها از طریق شعبه مربوط به مشتریان اطلاع داده خواهد شد.
طبق قوانین و مقررات طرح تسهیلاتی ترنج، متقاضیان برای دریافت کارت اعتباری خرید لوازم‌خانگی باید ضمانت لازم را با توجه به رقم تسهیلات دریافتی به بانک ارائه کنند. متقاضی دریافت تسهیلات طرح ترنج برای دریافت حداقل تسهیلات (15 میلیون تومان) یک ضامن رسمی کسر از حقوق و برای دیگر کارت‌های اعتباری (30 و 50 میلیون تومانی) باید دو ضامن رسمی کسر از حقوق به بانک معرفی کنند.
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ، به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
تسهیلات ازدواج
بانک ملت یکی از بانک های عامل پرداخت تسهیلات تکلیفی ازدواج می باشد.
کليه متقاضيان وام ازدواج که واجد شرايط می‌باشند ، ابتدا بايد از طريق سايت https://ve.cbi.ir/
ثبت نـام کرده و فرم مربوطه را تکميل نمايند که در صورت موفقيت آمیِز بودن مراحل ثبت نام ، يک کد رهگيری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی میباشد ، به شخص ثبت نام کننده داده می‌شود
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که از تاریخ عقد آنها دو سال نگذشته باشد.
این وام برای هریک اززوجین 30 میلیون ، 4 درصد و 60 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 60 میلییون است.
مدارک مورد نياز :
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم میگردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد).
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدتدار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .) انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
ضمانت نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
ضمانت نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود میتوانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود میتوانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد
